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　　第十章

　　10.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

　　10.1.1 熟知業(yè)務(wù)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

　　一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

　　二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

　　三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

　　10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

　　實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

　　1.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　　2.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;

　　3.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　10.1.3 崗位職責(zé)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。

　　(一) 不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

　　(二) 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?/P>

　　(三) 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。

　　10.1.4 信息保密

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　例題：某商業(yè)銀行的副行長要求營業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發(fā)給他的一個大學(xué)同學(xué)，該同學(xué)在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于( C )。

　　A.為同學(xué)幫忙，但做法有些不妥

　　B.最好請示一下行長，這樣程序就全了

　　C.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

　　D.明顯屬于違法犯罪行為

　　利益沖突

　　10.1.5 利益沖突

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

　　(一) 在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

　　(二) 銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。

　　10.1.6 內(nèi)幕交易

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：

　　1.當(dāng)其所在機構(gòu)為上市銀行之時，獲知有關(guān)本機構(gòu)的內(nèi)幕信息。

　　2.在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)的過程中獲知內(nèi)幕信息。

　　例題：某商業(yè)銀行托管部的小李每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，他總是把這些信息翻譯成一套數(shù)字諧音符號通過QQ發(fā)給股友參考，小李的做法( B ).

　　A.比較隱蔽，難以發(fā)覺

　　B.違反了“內(nèi)幕交易”

　　C.違反了勞動紀(jì)律

　　D.違反了“愛護機構(gòu)財產(chǎn)”

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