三、銀行業(yè)務禁止性規(guī)定

　　商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止

　　《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件�！薄扒翱钏�稱關系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。”

　　所謂“關系人”，是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動的人。

　　《商業(yè)銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風險，創(chuàng)造公平、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。

　　對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止

　　《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款�！痹谑袌鼋�(jīng)濟條件下，競爭不可避免，這種競爭主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是利率方面的競爭;二是存款方面的競爭;三是結(jié)算方面的競爭;四是提供金融信息服務方面的競爭。

　　但是商業(yè)銀行的競爭必須是正當?shù)�，不得從事不正當競爭行為。目前，我國商業(yè)銀行不正當競爭行為的具體表現(xiàn)：

　　一是利率方面的不正當競爭。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關規(guī)定，采取不正當競爭手段，如貼息、放松現(xiàn)金管理。

　　二是金融服務方面的不正當競爭。如封鎖有關金融信息，不向其他貸款人提供借款人的相關情況，對其他金融機構采取壓票、退票、壓匯等方式，或無償占用聯(lián)行清算資金等。現(xiàn)實當中常見的不正當競爭行為主要有有獎儲蓄，儲蓄贈送物品、現(xiàn)金等。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得。違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　同業(yè)拆借業(yè)務的禁止

　　《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

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