現金流量表
在掌握了收入和支出信息后,可以計算客戶每年的盈余/赤字了。盈余/赤字的計算公式如下:盈余/赤字=收入—支出
個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具,有助于發(fā)現個人消費方式上的潛在問題,找到解決這些問題的方法,更有效地利用財務資源
收入預期表
預測客戶的未來收入:考慮到工資、獎金、利息和紅利等項目變化等因素的不確定性,應該進行兩種不同的收入預測:一是估計客戶的收入最低時的情況,這一分析將有助于客戶了解自己在經濟蕭條時的生活質量以及如何選擇有關保障措施;二是根據客戶的以往收入和宏觀經濟的情況對其收入變化進行合理的估計
在這種收入預測方法下,客戶未來的收入會有一定的漲幅。在預測客戶的未來收入時,可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類
收入預期表
在估計客戶的未來支出時,需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出,一是滿足客戶基本生活的支出;二是客戶期望實現的支出水。
無論是預測客戶基本生活必需的支出,還是期望達到的消費水平支出,都要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
財務比例分析
財務比例分析是指通過對客戶的資產負債表和現金流量表中若干項目的數值之比進行分析,找出改善客戶財務狀況的方法和措施,實現客戶的財務目標
(三)客戶風險特征和其他理財特征分析
在掌握了收入和支出信息后,可以計算客戶每年的盈余/赤字了。盈余/赤字的計算公式如下:盈余/赤字=收入—支出
個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具,有助于發(fā)現個人消費方式上的潛在問題,找到解決這些問題的方法,更有效地利用財務資源
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預測客戶的未來收入:考慮到工資、獎金、利息和紅利等項目變化等因素的不確定性,應該進行兩種不同的收入預測:一是估計客戶的收入最低時的情況,這一分析將有助于客戶了解自己在經濟蕭條時的生活質量以及如何選擇有關保障措施;二是根據客戶的以往收入和宏觀經濟的情況對其收入變化進行合理的估計
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