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銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點:客戶的風(fēng)險屬性

　　銀行從業(yè)《個人理財》知識點19:客戶的風(fēng)險屬性

　　(一)客戶的風(fēng)險識別就是理財業(yè)務(wù)人員對客戶在理財活動中所面臨的各類風(fēng)險進行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過程。

　　(二)影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素

　　1.年齡

　　2.受教育情況：一般的，風(fēng)險承受能力隨著受教育程度的增加而增加。

　　3.收入、職業(yè)和財富規(guī)模

　�、偈杖胨�。

　�、诼殬I(yè)。

　�、圬敻灰�(guī)模。

　　4.資金的投資年限

　　5.理財目標(biāo)的彈性

　　理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強。若理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。

　　6.主觀風(fēng)險偏好

　　個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定態(tài)度和決策。

　　7.其他影響因素：性別、家庭情況、就業(yè)狀況等。

　　(三)客戶風(fēng)險偏好和投資風(fēng)格的分類

　　1.客戶風(fēng)險偏好的分類：

　　2.根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級

　　(1)進取型。

　　(2)成長型。

　　(3)平衡型。

　　(4)穩(wěn)健型。

　　(5)保守型。

　　(四)個人風(fēng)險承受能力的評估

　　(1)評估目的

　　(2)常見的評估方法

　　(3)評估內(nèi)容

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課程時長：15h/科
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考點串聯(lián)班
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