1.3 個人理財業(yè)務的影響因素
1.3.1 宏觀因素
1、政治、法律與政策環(huán)境
☆ 不僅需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境,還需要同時敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動態(tài);
☆ 金融機構(gòu)開展個人理財業(yè)務必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;
☆ 國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個方面:(1)財政政策;(2)貨幣政策;(3)收入分配政策;針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。
(4)稅收政策
由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本,因此對個人和家庭的投資策略具有直接的影響。
2、經(jīng)濟環(huán)境
(1) 經(jīng)濟發(fā)展階段(2) 消費者的收入水平
衡量消費者收入水平的指標主要包括:
① 國民收入② 人均國民收入③ 個人收入④ 個人可支配收入⑤ 個人任意支配收入
(3) 宏觀經(jīng)濟狀況
、 經(jīng)濟增長再度和經(jīng)濟周期
投資者在投資理財時,應該清楚地認識和了解經(jīng)濟周期的演變過程:一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見教材P15 圖1-2)
② 通貨膨脹率:通貨膨脹對個人投資理財策略產(chǎn)生影響的不同情況(詳見教材P16表1-2)
、 就業(yè)率④ 國際收支與匯率
開放金融體系下的個人理財業(yè)務必須考慮匯率風險的影響。
3、社會環(huán)境
(1) 社會文化環(huán)境:是指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風俗習慣、倫理道德觀念、價值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等。
(2) 社會制度環(huán)境
、 養(yǎng)老保險制度② 醫(yī)療保險制度③ 其他社會保障制度
(3) 人口環(huán)境對個人理財業(yè)務的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個方面
4、技術(shù)環(huán)境:技術(shù)的變革與進步深刻影響著金融機構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期、競爭優(yōu)勢。
1.3.2 微觀因素
1、金融市場的競爭程度
金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的一個重要因素。
一方面,伴隨著金融業(yè)的全面開放,個人理財業(yè)務一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個主要領(lǐng)域;
另一方面,證券公司等其他金融機構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個人理財業(yè)務。
2、金融市場的開放程度3、金融市場的價格機制
☆ 金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響,特別是利率水平。
☆ 利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期,從而影響其消費支出和投資決策的意愿。
☆ 此外還需要注意區(qū)分名義利率和實際利率,只有在物價水平不變的前提下,不同的名義利率才能真實反應投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。
☆ 在能夠及時準確判斷市場真實利率水平變動的前提下,投資者便可以據(jù)此判斷自己持有的理財產(chǎn)品可能會受到怎么樣的影響。
關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!
銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"
相關(guān)推薦:
關(guān)注銀行從業(yè)資格考試微信 報考信息一手掌握!
2015銀行專業(yè)資格考試《法律法規(guī)》沖刺題章節(jié)匯總
美好明天 在線課程 |
主講老師 | 必會考點 精講班 必會考點精講班
課程時長:15h/科 學習目標:精講必考點,夯實基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架; ·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細化得分要點。 |
專項 提升班 專項提升班
課程時長:3h/科 學習目標:專項歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓練; ·對計算題、法律題等進行專項歸納整合,集中突破,高效提升。 |
考點 串聯(lián)班 考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科 學習目標:高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點進行二輪精講,考前點題,鞏固提升; ·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點! |
內(nèi)部 資料班 內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科 學習目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺! |
報名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下載 | 下載 | 下載 | 下載 | |||
課時安排 | 15小時 | 3小時 | 3小時 | 6小時 | ||
法律法規(guī)與綜合能力 | 小糖 | 報名 | ||||
個人理財 | 趙明 | 報名 | ||||
風險管理 | 晶鑫 | 報名 | ||||
公司信貸 | 趙明 | 報名 | ||||
個人貸款 | 伊墨 | 報名 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|
適合學員 | ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學習,全面、系統(tǒng)梳理考點的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|||
適合學員 | ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學習,全面、系統(tǒng)梳理考點的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
|||
夯實基礎(chǔ)階段 | 必會考點精講班
必會考點精講班
課程時長:15h/科 學習目標:精講必考點,夯實基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架; ·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細化得分要點。 |
|||
難點突破階段 | 專項提升班
專項提升班
課程時長:3h/科 學習目標:專項歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓練; ·對計算題、法律題等進行專項歸納整合,集中突破,高效提升。 |
|||
終極搶分階段 | 考點串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科 學習目標:高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點進行二輪精講,考前點題,鞏固提升; ·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點! |
|||
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科 學習目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺! |
||||
VIP美題 智能刷題 |
✬✬✬ 三星題庫 |
每日一練 |
||
真題題庫
|
||||
模擬題庫
|
||||
✬✬✬✬ 四星題庫 |
教材同步
|
|||
真題視頻解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星題庫 |
高頻?
|
|||
大數(shù)據(jù)易錯
|
||||
做題輔助功能 | 練題工具 | |||
VIP配套資料 | 電子資料 | 課程講義 | ||
VIP旗艦服務 | 私人訂制服務 | 學籍檔案 | ||
PMAR學習規(guī)劃 | ||||
大數(shù)據(jù)學習報告 | ||||
學習進度統(tǒng)計 | ||||
官網(wǎng)查分服務 | ||||
VIP勛章 | ||||
節(jié)點嚴控 | 考試倒計時提醒 | |||
VIP直播日歷 | ||||
上課提醒 | ||||
便捷系統(tǒng) | 課程視頻、音頻、講義下載 | |||
手機/平板/電腦 多平臺聽課 | ||||
無限次離線回放 | ||||
課程有效期 |
課程有效期12個月 | |||
增值服務 | 贈送2021年全部課程 | |||
套餐價格 | 全科:¥299 |
單科:¥298 |