8.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)人員的處罰和推出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育;要建立問(wèn)責(zé)制度，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成

　　1. 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

　　個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員;商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。在綜合理財(cái)中，將不同的交易人員相分離。

　　2. 理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理

　　3. 資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理

　　明確個(gè)人呢理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　8.3.2 從業(yè)人員的基本條件

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從“融資”服務(wù)拓展到“融智”服務(wù)的標(biāo)志。

　　8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求

　　1. 從業(yè)基本準(zhǔn)則

　　(1) 誠(chéng)實(shí)信用。(2)守法合規(guī)。(3) 專業(yè)勝任。(4) 勤勉盡職。

　　(5) 保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。(6) 公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　2. 從業(yè)人員與客戶

　　(1) 熟知業(yè)務(wù)。(2)監(jiān)管規(guī)避。(3) 崗位職責(zé)。(4) 利益沖突。(5) 內(nèi)幕交易。

　　(6) 了解客戶。(7)反洗錢。(8) 風(fēng)險(xiǎn)提示。(9) 信息披露。

　　3. 從業(yè)人員與同業(yè)人員

　　(1) 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。(2)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

　　8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款

　　向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù);

　　從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的選床和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示;

　　從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買產(chǎn)品的客戶

　　8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任

　　1. 民事責(zé)任

　　(1) 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。

　　(2) 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

　　(3) 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　2. 行政監(jiān)管措施與行政處罰

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