10、2貸款的發(fā)放

　　10、2、1貸放分控

　　含義：貸款審批與貸款發(fā)放相互獨(dú)立

　　操作要點(diǎn)：這里獨(dú)立的放款執(zhí)行部門;明確放款執(zhí)行部門的職責(zé);建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

　　10、2、2貸款發(fā)放管理

　　1、三大原則：計劃、比例放款，進(jìn)度放款，資本金足額

　　2、發(fā)放條件：

　　1)先決條件(貸款類文件，公司類文件，與項目有關(guān)的協(xié)議，擔(dān)保類文件，與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件，其他類文件)

　　除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

　　2)擔(dān)保手續(xù)的完善(對于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的、對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的、對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的)

　　3、貸款的審查

　　貸款合同審查、提款期限審查、用款申請材料檢查、有關(guān)賬戶審查、提款申請書、借款憑證審查

　　4、放款操作流程

　　5、停止發(fā)放貸款的情況

　　10、3貸款支付

　　1、實(shí)貸實(shí)付

　　含義

　　核心要義：根本目的——滿足有效信貸需求

　　基本要求——按進(jìn)度發(fā)放貸款

　　重要手段——受托支付

　　外部執(zhí)行依據(jù)——協(xié)議承諾

　　三個現(xiàn)實(shí)意義：將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險與法律風(fēng)險

　　2、受托支付

　　含義：貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　受托支付條件：

　　1) 流動資金貸款：與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般;支付對象明確且單筆支付金額較大;其他情形

　　2) 固定資產(chǎn)貸款：單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付

　　操作要點(diǎn)：明確借款人應(yīng)該提交的資料要求;明確支付審核要求;完善操作流程;合規(guī)使用放款專戶

　　10、3、3自主支付

　　含義要點(diǎn)：借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

　　注意：受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是主要的貸款支付方式;自主支付是受托支付的補(bǔ)充。

　　操作要點(diǎn)：明確貸款發(fā)放前的審核要求;加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查;審慎合規(guī)的確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

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