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　　第七章貸款項目評估

　　第二節(jié) 項目非財務(wù)分析

　　一、項目背景分析(★★★★★)

　　項目背景分析有利于銀行了解整個項目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個層面進行分析。

　　1.宏觀背景

　　從宏觀角度來看，項目背景分析包括如下兩方面的內(nèi)容：①項目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟平衡發(fā)展的需要;②項目建設(shè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。

　　2.微觀背景

　　從微觀角度來看，項目背景分析應(yīng)包括三方面的內(nèi)容：①對項目企業(yè)進行分析，主要內(nèi)容包括企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和信用度等方面的內(nèi)容;②項目投資的理由，主要內(nèi)容包括項目給地方和企業(yè)等帶來的經(jīng)濟效益和社會效益等;③項目投資環(huán)境評估，主要內(nèi)容包括工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件，資源、市場、社會協(xié)作條件，可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)用地條件，自然條件，勞動力來源，其他推動或吸引投資者提出建設(shè)意向的背景材料等。

　　具體評估時，銀行可采用加權(quán)打分的方法，選擇對項目影響較大的幾個背景因素，綜合評價這些因素對項目的影響。

　　二、市場需求預(yù)測分析(★★★★★)

　　市場需求是指項目主要產(chǎn)品的市場需求量，包括現(xiàn)實和潛在的需求量，也稱市場容量。市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，分析和預(yù)測項目產(chǎn)品未來的市場需求�；�于市場需求的預(yù)測，結(jié)合市場結(jié)構(gòu)和市場發(fā)展階段等的分析，可以初步判斷項目產(chǎn)品未來的銷售情況，并可據(jù)此制訂相應(yīng)的營銷策略。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品(或所提供的服務(wù))的市場現(xiàn)狀，并預(yù)測其未來發(fā)展的趨勢。這是項目還款能力的一個重要體現(xiàn)。

　　1.市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素

　　市場需求預(yù)測分析主要涉及以下兩個因素：①社會購買力水平和產(chǎn)品價格水平;②產(chǎn)品特征和消費條件，具體包括產(chǎn)品的功能、規(guī)格、質(zhì)量和性能等。

　　2.市場需求預(yù)測的內(nèi)容

　　市場需求預(yù)測是在對需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預(yù)測分析，包括估計總的市場潛在需求量(簡稱潛量)、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。

　　(1)估計潛在的市場需求總量

　　潛在的市場需求量的估算公式為：

　　Q==npq

　　注：Q為總市場潛量;n為給定的條件下特定產(chǎn)品或市場購買者的數(shù)量;P為單位產(chǎn)品的價格;q為購

　　買者的平均購買量。另外，結(jié)合市場的供給情況和項目公司及其產(chǎn)品的競爭力等情況，還可以估算出項目公司的市場份額。

　　(2)估計區(qū)域市場潛在需求量

　　除了要估計潛在的市場需求總量外，還要選擇準備進入的最佳的市場區(qū)域。因此，還要對特定區(qū)域市場的潛在區(qū)域市場需求量進行估計，以便于銀行評價該項目的發(fā)展?jié)摿Α?/P>

　　(3)評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

　　銀行不但要評估潛在的市場需求總量和潛在的區(qū)域市場需求總量，還要估計行業(yè)的實際銷售額。銀行可以采取向市場調(diào)研公司購買有關(guān)調(diào)研報告的方式，得到對行業(yè)銷售額和企業(yè)市場占有率的估計。

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