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　　第十一章貸后管理

　　本章知識(shí)框架圖：

　　第一節(jié) 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

　　在貸款發(fā)放后，公司信貸業(yè)務(wù)人員要密切跟蹤借款人經(jīng)營(yíng)管理狀況的變化，做好貸后檢查工作，及時(shí)找出問(wèn)題根源、對(duì)癥下藥，切實(shí)保護(hù)銀行資產(chǎn)安全。對(duì)借款人的貸后監(jiān)控，主要是對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶及與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控。

　　一、經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控(★★★)

　　公司信貸業(yè)務(wù)人員一定要培養(yǎng)良好的觀察能力，力求對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面、廣泛的了解。一方面，要注意企業(yè)在日常的商務(wù)活動(dòng)中是否出現(xiàn)不講誠(chéng)信的行為，是否出現(xiàn)隱瞞經(jīng)營(yíng)情況的現(xiàn)象及其他各種異常情況;另一方面，對(duì)異常的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)變動(dòng)一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問(wèn)題根源。

　　經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：

　�、俳�(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)。

　�、跇I(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變。

　�、壑饕獢�(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢(shì)。

　　④兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。

　�、莶荒苓m應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化。

　�、蕹钟幸还P大額訂單，不能較好地履行合約。

　�、弋a(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。

　　⑧對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降。

　�、釋�(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失。

　�、庠诠�應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少信用額度。

　　⑩購(gòu)貨商減少采購(gòu)。

　�、馄髽I(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布趨于不合理。

　�、奘召�(gòu)其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響，如收購(gòu)只是出于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而與核心業(yè)務(wù)沒(méi)有密切關(guān)系。

　�、獬鍪邸⒆冑u主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)。

　�、鈴S房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線。

　�、饨ㄔO(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長(zhǎng)，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整。

　�、藿杩钊说漠a(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降。

　�、嗔魇б淮笈�財(cái)力雄厚的客戶。

　　⑩遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等嚴(yán)重自然災(zāi)害或社會(huì)災(zāi)難。

　�、馄髽I(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。

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