考點(diǎn)9.4貸款審批要素(P219-221)

　　主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)：

　　1.授信對(duì)象;固定/流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資——企/事業(yè)法人;個(gè)人貸款——自然人。

　　2.貸款用途;

　　3.授信品種;【品種應(yīng)與用途、客戶風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算方式、銀行政策相匹配】

　　4.貸款金額;

　　5.貸款期限;【期限應(yīng)與品種、還款資金到賬時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)相匹配】

　　6.貸款幣種;7.貸款利率;8.擔(dān)保方式;

　　9.發(fā)放條件;【借款人出現(xiàn)信用狀況下降、不按合同約定支付貸款資金、項(xiàng)目進(jìn)度落后、違反合同約定等情況時(shí)，貸款

　　人可根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付�！�

　　10.支付要求;11.貸款管理要求

　　考點(diǎn)9.5授信額度的定義(P222-223)

　　1.單筆貸款授信額度;

　　(1)被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸;

　　(2)被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。

　　2.借款企業(yè)額度;

　　借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

　　3.集團(tuán)借款企業(yè)額度;

　　是指授予各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度總和。

　　由于以下原因，復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)：

　　(1)貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司;

　　(2)內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償;

　　(3)無(wú)論借款企業(yè)多優(yōu)秀，集團(tuán)的其他公司問題都有可能影響到借款企業(yè)。

　　考點(diǎn)9.6授信額度的決定因素(P223-224)

　　1.了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，對(duì)借款原因進(jìn)行分析;

　　2.客戶的還款能力;

　　3.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求;

　　4.銀行或借款企業(yè)的法律限制，借款合同對(duì)公司的借貸活動(dòng)限制;

　　5.貸款組合管理的限制;

　　6.銀行的客戶政策;

　　7.關(guān)系管理因素。

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