考點10.9停止發(fā)放貸款的情況(P242-243)

　　1.挪用貸款的情況;

　　(1)用貸款進行股本權益性投資;

　　(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;

　　(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務;

　　(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;

　　(5)借款企業(yè)挪用流動資金用于其他用途，如基本建設、財政開支、彌補企業(yè)虧損、職工福利等用途。

　　2.其他違約情況;

　　(1)未按合同規(guī)定清償貸款本息;

　　(2)違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經營。

　　3.違約后的處理;

　　(1)要求借款人限期糾正違約事件;

　　(2)停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

　　(3)宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，并要求借款人償還全部債務;

　　(4)宣布借款人與銀行簽訂的其他合同項下的借款本息立即到期，并要求償還。

　　考點10.10實貸實付(P244-245)

　　1.實貸實付的含義;

　　(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的;

　　(2)按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求;

　　(3)受托支付是實貸實付的重要手段;

　　(4)協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據。

　　2.推行實貸實付的現實意義;

　　(1)有利于將信貸資金引入實體經濟;

　　(2)有利于加強貸款使用的精細化管理;

　　(3)有利于銀行業(yè)金融機構管控信用風險和法律風險。

　　考點10.11受托支付(P246-247)

　　1.貸款人受托支付的含義;

　　貸款人受托支付，是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　2.明確受托支付的條件;

　　具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：

　　(1)銀行與借款人新建立信貸業(yè)務關系，且借款人信用狀況一般;

　　(2)支付對象明確，且單筆支付金額較大;

　　(3)貸款人認定的其他情形。

　　3.受托支付的操作要點;

　　(1)明確借款人應提交的資料要求;

　　(2)明確實付審核要求;

　　放款核準情況;資金用途;借款人所填列賬戶基本信息是否完整;其他內容。

　　(3)完善操作流程;

　　(4)合規(guī)使用放款轉戶。

　　考點10.12自主支付(P247-248)

　　1.自主支付的含義;

　　自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

　　2.自主支付的操作要點;

　　(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求;

　　(2)加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查;

　　事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。

　　自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。

　　(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

　　借款人自主支付方式下，仍應遵從實貸實付原則;

　　同時，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

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