近年來，受多種因素影響，非法集資犯罪活動(dòng)多發(fā)，非法集資的手法不斷翻新，涉及領(lǐng)域、區(qū)域較廣，并呈現(xiàn)從以投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、農(nóng)、林、牧業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域非法集資向投資理財(cái)、私募股權(quán)等新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，空間也從實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)逐步發(fā)展。
非法集資的特點(diǎn)
一、承諾高額回報(bào)，編造一夜成富的神話。高利誘惑，是行為人非法集資的不二法門，不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎(jiǎng)勵(lì)、返利等高額回報(bào)，開始時(shí)按時(shí)兌現(xiàn)先期投資的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用于生產(chǎn)經(jīng)營，因難以負(fù)擔(dān)畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移，攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對(duì)不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，草率甚至盲目地傾其所有。有的甚至自己受騙后又去欺騙別人，希望通過他人投資彌補(bǔ)自家的損失，結(jié)果越陷越深。
二、混淆理財(cái)概念，迷惑廣大群眾的眼睛。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、股權(quán)投資等新的名詞，以金融創(chuàng)新為名迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品，鼓動(dòng)群眾投入;有的以創(chuàng)新經(jīng)營方式為名，利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等為幌子，誘騙群眾上當(dāng);有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。
三、包裝合法外衣，騙取廣大群眾的信任。不法分子為給犯罪活動(dòng)披上合法的外衣，往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，甚至聘請(qǐng)名人代言，或利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢騙取群眾信任，或不惜利用親情、地緣關(guān)系拉親戚、朋友、同學(xué)、街坊鄰居加入，一旦虧損，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。
非法集資的手法
一是以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營、投資為名非法集資。行為人往往以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，投資礦產(chǎn)能源、高科技項(xiàng)目等為名，描繪、夸大項(xiàng)目發(fā)展前景，誘以高額回報(bào)，向不特定對(duì)象非法集資。
二是以融資擔(dān)保、投資咨詢?yōu)槊欠Y。部分不法分子設(shè)立非融資擔(dān)保企業(yè)或以投資咨詢?yōu)槊�，虛�?gòu)借款實(shí)體，隱瞞資金用途，以開展所謂擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資為名非法集資，有的以此為平臺(tái)，吸收公眾存款后高利放貸，進(jìn)行所謂的資本運(yùn)作。
三是假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法集資。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，不法分子套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念的興起，利用一些新興領(lǐng)域法律界定的模糊和監(jiān)管薄弱，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段非法吸收公眾存款，或用于投資房地產(chǎn)等自身生產(chǎn)經(jīng)營，或直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或關(guān)團(tuán)網(wǎng)站攜款潛逃。
四是通過分支機(jī)構(gòu)或代理人非法集資。行為人通過在各地物色代理人在較廣的區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，代理人按行為人授意虛構(gòu)投資項(xiàng)目，或假借管理創(chuàng)新為名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級(jí)、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)，這種手法在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出。
五是通過舉辦免費(fèi)體檢方式非法集資。行為人以向中老年人進(jìn)行免費(fèi)健康咨詢、體檢、理療和健康講座等為名，對(duì)中老年人培訓(xùn)灌輸無風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資理念，引誘老年群眾投入資金。
六是假冒民營銀行名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以發(fā)售原始股名義吸收存款。
七是以高價(jià)回購收藏品為名非法集資。行為人以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，鼓吹巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
眾所周知，非法集資是違法行為，因非法集資活動(dòng)受到的損失由參與者自行承擔(dān)。社會(huì)公眾一定要提高警惕，“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱，廣大市民要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高分辨能力，謹(jǐn)慎選擇投資渠道，切莫貪圖高利參與非法集資活動(dòng)。
公安、金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)打擊非法集資活動(dòng)的重要性和緊迫性，本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真做好打擊非法集資有關(guān)工作;充分發(fā)揮職能，集中力量對(duì)重點(diǎn)和關(guān)鍵領(lǐng)域開展清理排查活動(dòng);強(qiáng)化溝通協(xié)調(diào)，密切協(xié)作配合，發(fā)揮部門合力，確保工作高質(zhì)高效完成;對(duì)非法集資“零容忍”，加大案件查辦力度，不斷凈化金融市場環(huán)境;積極開展宣傳教育，不斷增強(qiáng)市民守法意識(shí)，努力營造良好的金融環(huán)境。
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