第四章金融法律制度
[基本要求]
(一)掌握商業(yè)銀行存款、貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)內(nèi)容
(二)掌握證券發(fā)行與交易、上市公司收購(gòu)的有關(guān)內(nèi)容
(三)掌握《保險(xiǎn)法》的基本原則、保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定
(四)掌握《票據(jù)法》基礎(chǔ)理論及匯票的相關(guān)規(guī)定
(五)熟悉商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止
(六)熟悉信息披露制度的相關(guān)規(guī)定
(七)熟悉本票、支票的相關(guān)規(guī)定
(八)了解商業(yè)銀行存款、貸款的分類
(九)了解與證券發(fā)行有關(guān)的機(jī)構(gòu)
(十)了解保險(xiǎn)公司、保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定
[考試內(nèi)容]
第一節(jié) 商業(yè)銀行法律制度
一、商業(yè)銀行法律制度概述
(一)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則
1.安全性原則。
2.流動(dòng)性原則。
3.效益性原則。
(二)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止
1.商業(yè)銀行的設(shè)立。
2.商業(yè)銀行的變更。
商業(yè)銀行的變更包括重大事項(xiàng)變更和商業(yè)銀行的合并與分立。
3.商業(yè)銀行的接管。
商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。
4.商業(yè)銀行的終止。
二、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則
根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可將存款做不同的分類。
(一)存款業(yè)務(wù)基本原則
1.存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特許制。
未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
2.存款機(jī)構(gòu)依法交存存款準(zhǔn)備金。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。
3.存款機(jī)構(gòu)依法留足備付金。
備付金是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為保證存款支付和資金清算的清償資金，主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的存款。
4.依法確定并公告存款利率。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
5.財(cái)政性存款專營(yíng)。
財(cái)政性存款由中國(guó)人民銀行專營(yíng)，不計(jì)利息。
6.合法正當(dāng)吸收存款。
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。
(二)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)則
儲(chǔ)蓄，是指?jìng)�(gè)人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存人中國(guó)境內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑此支取存款本息的信用活動(dòng)。
1.儲(chǔ)蓄存款原則。
(1)存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
(2)個(gè)人存款實(shí)名制原則。
2.儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)則。
(1)儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息、結(jié)息規(guī)則;
(2)存款支取規(guī)則;
(3)掛失規(guī)則;
(4)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款規(guī)則;
(5)存款人死亡后存款的過(guò)戶與支取規(guī)則;
(6)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)禁止規(guī)則。
(三)單位存款業(yè)務(wù)規(guī)則
1.單位存款的基本原則。
(1)財(cái)政性存款專營(yíng)原則。
(2)強(qiáng)制存人原則。
開(kāi)戶單位的現(xiàn)金收入，除核定的庫(kù)存現(xiàn)金限額外，必須存人開(kāi)戶銀行，不得自行保存。開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付或從開(kāi)戶銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)。
(3)限制支出原則。
存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
(4)禁止公款私存、私款公存原則。
2.單位存款業(yè)務(wù)規(guī)則。
(1)單位定期存款、利率及計(jì)息規(guī)則。單位定期存款的期限分3個(gè)月、半年、1年三個(gè)檔次。起存金額1萬(wàn)元，多存不限。
(2)單位活期存款、通知存款、協(xié)定存款及計(jì)息。
單位活期存款按日計(jì)息、按季結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。
(3)單位存款的變更、掛失及查詢規(guī)則。
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