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商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則
1.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。
2.關(guān)系人
(1)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
(2)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
【解釋】“關(guān)系人”是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
【例題·判斷題】商業(yè)銀行可以向符合發(fā)放信用貸款條件的關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。( )
【答案】×
【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放“信用貸款”。
【例題·多選題】甲是A有限責(zé)任公司(下稱A公司)的總經(jīng)理，同時(shí)又是B銀行的董事。A公司因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向B銀行申請(qǐng)貸款300萬(wàn)元。下列關(guān)于B銀行能否向A公司發(fā)放貸款的表述中，符合商業(yè)銀行法律制度規(guī)定的有( )。
A、不得向A公司發(fā)放信用貸款
B、可以向A公司發(fā)放信用貸款，但發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C、可以向A公司發(fā)放擔(dān)保貸款，但發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D、可以向A公司發(fā)放擔(dān)保貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
【答案】AC
【解析】(1)A公司屬于B銀行的關(guān)系人;(2)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放“信用貸款”;向關(guān)系人發(fā)放“擔(dān)保貸款”的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
【例題·單選題】根據(jù)商業(yè)銀行法律制度的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。下列各項(xiàng)中，不屬于某商業(yè)銀行關(guān)系人的是( )。
A、該銀行的董事長(zhǎng)
B、該銀行董事長(zhǎng)的配偶
C、該銀行董事長(zhǎng)投資的甲公司
D、該銀行董事長(zhǎng)的同學(xué)
【答案】D
【解析】“關(guān)系人”是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬(選項(xiàng)AB)以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織(選項(xiàng)C)。
3.貸款期限
(1)自營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)10年，超過(guò)10年的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行“備案”(而非批準(zhǔn))。
(2)票據(jù)貼現(xiàn)最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。
4.貸款展期
(1)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;
(2)中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半;
(3)長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。
【相關(guān)鏈接】按照貸款期限劃分，貸款可分為短期貸款(≤1年)、中期貸款(>1年～≤5年)和長(zhǎng)期貸款(>5年)。
5.除“國(guó)務(wù)院”決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定貸款停息、減息、緩息和免息。
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