2011年以來,黃金投資呈現(xiàn)不斷升溫之勢。春節(jié)過后,全國各地都出現(xiàn)了排隊投資黃金的情況。
面對市場中日漸豐富的黃金投資渠道和種類,專家建議,個人投資者可以更多地關注和選擇銀行黃金服務,目前各大國有銀行的紙黃金操作相對簡單,投資起點低,比較適合初級投資者投資參與。
>>初級投資者
專家建議首選大銀行
根據(jù)個人金融產(chǎn)品信息分析研究機構(gòu)銀率(Bankrate)近期發(fā)布的“2010年度360°銀行評測報告”2010年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析顯示,黃金投資已經(jīng)成為個人投資者的投資熱點,銀行黃金業(yè)務的用戶滿意度有明顯上升,同時有超過四分之一的受訪者考慮在未來六個月內(nèi)到銀行購買黃金產(chǎn)品。
銀率總經(jīng)理王芳女士表示,因為黃金天生就是貨幣,無論是世界經(jīng)濟危機還是全球經(jīng)濟的快速回暖,黃金的內(nèi)在“價值”一直受到全球避險資金的青睞。個人投資者可適時將黃金資產(chǎn)納入到投資組合中,并將黃金資產(chǎn)作為資產(chǎn)配置中不可缺少的部分。這對投資組合的長期穩(wěn)健有非常重要的意義。
目前黃金投資的渠道有黃金期貨、黃金現(xiàn)貨、黃金實物以及銀行的賬戶黃金(紙黃金)等,因傳統(tǒng)觀念等因素的影響,許多投資者還對銀行黃金交易類業(yè)務知之甚少,更多投資者的黃金投資還停留在實物黃金購買如黃金飾品、紀念金幣、實物金條等。
但是,實物黃金投資存在交易費用高、儲存不便等弊端,以金首飾為例,金店柜臺通常會每克加價30元以上,同時變現(xiàn)能力較差,在回收過程中通常還要面臨回收機構(gòu)壓價,變現(xiàn)成本相對較高。此外,今年以來國內(nèi)數(shù)家知名品牌金店先后爆出含金量不足事件,實物黃金純度也存在相對缺乏保障的問題。
考慮到上述因素,王芳建議,個人投資者可以更多地關注和選擇銀行黃金服務,目前各大國有銀行的紙黃金操作相對簡單,投資起點低,比較適合初級投資者投資之用。
銀率的調(diào)查統(tǒng)計顯示,黃金產(chǎn)品的種類豐富性對商業(yè)銀行黃金業(yè)務的市場占有率造成了較大的影響,大型商業(yè)銀行憑借其業(yè)務范圍較廣、產(chǎn)品品種多等優(yōu)勢在黃金投資服務領域處于領先地位。而目前多數(shù)中小銀行的黃金業(yè)務停留在黃金交易所黃金交易的代理方面,開辦紙黃金、實物黃金(尤其是自主品牌的實物黃金產(chǎn)品)業(yè)務的銀行數(shù)量相對還比較少。
因此,黃金投資者傾向于選擇國有大銀行進行黃金投資。以下主要是專家介紹的銀行系黃金投資品種情況。
>>投資類別:實物金
拿在手里最穩(wěn)妥
目前工行、農(nóng)行、建行等多家銀行都出售實物金,如建行的“建行金”,招行的“招財金”等。當然,除銀行之外,商場金柜和黃金品牌店也是不錯的選擇。
專家介紹,在實物黃金中,紀念金幣和黃金飾品是由黃金零售商銷售,有較高溢價,但需繳納增值稅。金條、金塊的交易主要集中于銀行和投資公司,其交易成本低于紀念金幣和黃金飾品且不征收交易稅,但是回購困難。如果購買實物黃金數(shù)量巨大,還將面臨保存成本高、安全性等問題。盈利模式是通過較長時間保管實現(xiàn)增值。因此,對于不喜歡承擔風險,只希望通過購買黃金進行資產(chǎn)優(yōu)化配置的保守型客戶而言,選擇購買實物黃金比較合適。
購買實物黃金的渠道有三條:一是通過銀行申購上海黃金交易所的AU100或AU99.99。最近上海黃金交易所的AU99.95品種也對個人投資者開放交割,但是各家銀行同步開放的情況不一樣,具體情況各銀行有所不同。二是購買各家銀行代理銷售的金條(塊)或自制金。三是通過金店購買投資型金條或者金制首飾。購買實物黃金的優(yōu)點是購買方便、有安全感,缺點是流動性比較差、占用資金較多,另外手續(xù)費也比較高,相對而言,這是老年投資者比較熱衷的投資渠道。
>>投資類別:紙黃金
門檻低 費用更少
銀率總經(jīng)理王芳女士建議,個人投資者可更多關注和選擇銀行黃金服務,目前各大國有銀行的紙黃金操作相對簡單,投資起點低,適合初級投資者參與。
據(jù)了解,多家銀行都已經(jīng)開通了“紙黃金”業(yè)務,如工行的“金行家”、建行的“賬戶金”以及中行的“黃金寶”。所謂“紙黃金”就是一種虛擬價值理財工具,不能提取實物金條,通過低買高賣賺取金價波動的差價。
紙黃金是黃金的紙上交易,投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn),不涉及實物金的提取。盈利模式是通過低買高賣,獲取差價利潤。購買紙黃金的正規(guī)渠道較少,只能通過中行、工行和建行等三家大型商業(yè)銀行進行。紙黃金投資的優(yōu)點是開戶較方便、風險不高、流動性較好,缺點是占用資金較多、手續(xù)費高、網(wǎng)站報價慢(30秒左右刷新一次)。因為紙黃金只是賬面黃金,不交付實物黃金,因此較適合那些不希望貯存黃金,但希望通過黃金投資實現(xiàn)盈利的投資者。
此外,近期工行又推出了新的投資品種——“積存金”貳號,類似于黃金的基金定投,可每月固定扣款買入黃金,達到一定克數(shù)時即可申請?zhí)崛嵨稂S金。
>>投資類別:黃金T+D
風險高 適合具備專業(yè)知識者
黃金T+D交易最大的特點是看漲看跌都有機會賺錢,另外因為實行保證金交易,黃金T+D交易具有杠桿放大作用。目前,工行、民生、興業(yè)以及招行等銀行均開通此類業(yè)務。
黃金T+D交易無論市場行情漲跌,都有做多做空雙向選擇機制,獲利機會大,風險也高。因此,適合風險承受能力較高、具備一定專業(yè)知識的投資者,同時投資者需做好資金管理,避免滿倉操作。
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