第七章

　　知識點701(P218-220)：融資融券業(yè)務(wù)。

　　融資融券是指證券公司向客戶出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出，并由客戶交存相應(yīng)擔(dān)保物的經(jīng)營活動。

　　證券公司經(jīng)營融資融券應(yīng)具備：(答案一目了然)。

　　目前開展融資融券試點，未經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，任何證券公司不得向客戶融資融券，也不得提供相關(guān)便利和服務(wù)。

　　□證券公司申請融資融券試點應(yīng)具備：

　　1、經(jīng)營經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)已滿3年，且未創(chuàng)新試點類證券公司。

　　2、健全的各項制度。

　　3、公司高級管理人員近2年無違規(guī)情形。

　　4、近2年風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，近6個月凈資本均在12億元以上

　　5、第三方存管

　　6、已完成交易、清算等的集中管理，不規(guī)范賬戶已集中監(jiān)控。

　　7、具備開展試點的人員、技術(shù)等條件。

　　□證券公司申請該業(yè)務(wù)應(yīng)提交材料：(1)試點申請書(2)股東會的決議(3)試點實施方案(4)三方存管方案情況說明(5)負(fù)責(zé)人員的名冊及資格證明文件

　　公司法定代表和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在申請書上簽字，對申請材料的真實性負(fù)法律責(zé)任。

　　獲批后，公司向公司登記機關(guān)申請業(yè)務(wù)范圍的變更登記，向證監(jiān)會申請換發(fā)經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。

　　□正式開展前還應(yīng)向交易所申請融資融券交易權(quán)限，并提交文件：(1)經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證及其他有關(guān)批準(zhǔn)文件。(2)試點實施方案、內(nèi)部管理制度文件。(3)負(fù)責(zé)人員名單及聯(lián)絡(luò)方式

　　知識點702(P220-222)：融資融券業(yè)務(wù)的基本原則。

　　□基本原則包括：

　　1、合法合規(guī)原則。證券公司向客戶融資，應(yīng)當(dāng)使用自有資金或依法籌集的資金;向客戶融券，應(yīng)當(dāng)使用自有證券或依法取得處分權(quán)的證券。

　　2、集中管理原則。業(yè)務(wù)的決策和主要管理職責(zé)應(yīng)集中于證券公司總部。原則上按“董事會—業(yè)務(wù)決策機構(gòu)—業(yè)務(wù)執(zhí)行部門—分支機構(gòu)”的構(gòu)架運行。董事會負(fù)責(zé)：基本管理制度，部門設(shè)置及職責(zé)、業(yè)務(wù)總規(guī)模;業(yè)務(wù)決策機構(gòu)由有關(guān)高級管理人員及部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)：業(yè)務(wù)操作流程、分支機構(gòu)選擇、授信額度等;業(yè)務(wù)執(zhí)行部門負(fù)責(zé)：具體管理和運作，確定對具體客戶的授信額度(非業(yè)務(wù)決策機構(gòu)職責(zé))，對分支機構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。禁止分支機構(gòu)未經(jīng)總部批準(zhǔn)向客戶融資融券，自行決定授信、保證金收取等總部決定事項。

　　3、獨立運行原則。業(yè)務(wù)、人員、信息、賬戶等方面相互分離、獨立運行。

　　4、崗位分離原則。

　　知識點703(P222-223)：賬戶體系。

　　□證券公司應(yīng)以自己的名義，在登記結(jié)算機構(gòu)開立：融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶;在商業(yè)銀行開立：融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。

　　公司在登記結(jié)算機構(gòu)開立：

　　1、融券專用證券賬戶。記錄融券活動中證券的變化(涉及證券，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機構(gòu)開戶)

　　2、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶。記錄客戶交存的擔(dān)保品(某種有價證券)的變化。(只涉及用于擔(dān)保目的的證券，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機構(gòu)開戶)

　　3、信用交易證券交收賬戶。用于融資融券業(yè)務(wù)的證券結(jié)算(是最主要的賬戶，只用于證券交收，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機構(gòu)開戶)

　　4、信用交易資金交收賬戶。用于融資融券業(yè)務(wù)的證券結(jié)算(是最主要的賬戶，只用于資金交收，當(dāng)然只能在登記結(jié)算機構(gòu)開戶)

　　公司在商業(yè)銀行開立：

　　5、融資專用資金賬戶。記錄融資活動中資金的變化，對應(yīng)融券專用證券賬戶。(涉及資金的劃轉(zhuǎn)，當(dāng)然只能在銀行開戶)

　　6、客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。用于客戶交存的擔(dān)保資金的變化。(只涉及用于擔(dān)保目的的資金，資金要劃轉(zhuǎn)，當(dāng)然只能在銀行開戶)

　　□客戶要在證券公司開立：信用證券賬戶和信用資金臺賬;在存管銀行開立信用資金賬戶。

　　客戶在證券公司：

　　1、客戶信用證券賬戶。記錄客戶作擔(dān)保用的證券明細(xì)的賬戶，要和結(jié)算公司開立的客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶對賬，是該賬戶的二級證券賬戶。

　　2、客戶信用資金臺賬。記錄客戶在融資融券業(yè)務(wù)中資金、證券、收益明細(xì)的賬戶(功能類似證券交易中的“客戶資金賬戶”)。

　　客戶在存管銀行：

　　3、客戶信用資金賬戶。記錄客戶作擔(dān)保資金明細(xì)的賬戶，要和結(jié)算公司開立的客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶對賬，是該賬戶的二級證券賬戶。

　　知識點704(P223-224)：客戶的申請、征信與選擇

　　應(yīng)有客戶本人向證券公司營業(yè)部提出融資融券業(yè)務(wù)申請。

　　□證券公司受理后應(yīng)辦理客戶征信，內(nèi)容包括：1、客戶基本資料。2、投資經(jīng)驗。3、誠信記錄。4、還款能力。5、融資融券需求。

　　□(可出多選題)對未按照要求提供有關(guān)情況、在證券公司從事證券交易不足半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗不足、缺乏風(fēng)險承擔(dān)能力、有重大違約記錄的客戶，證券公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資融券。

　　□公司根據(jù)規(guī)定制定選擇客戶的具體標(biāo)準(zhǔn)：(1)客戶在申請營業(yè)部從事交易滿半年以上;(其他內(nèi)容一目了然)。

　　知識點705(P224-228)：融資融券業(yè)務(wù)合同與風(fēng)險揭示。

　　客戶只能與1家證券公司簽訂融資融券合同，向1家證券公司融資融券。

　　客戶要簽訂《融資融券交易風(fēng)險揭示書》

　　知識點706(P229-230)：客戶開戶、提交擔(dān)保品與授信

　　客戶應(yīng)開立實名信用證券賬戶，用于1家證交所的信用證券賬戶只能有1個(一個交易所一個);只能開立1個信用資金賬戶。

　　證券公司向客戶融資只能使用融資專用資金賬戶內(nèi)的資金;向客戶融券只能使用融券專用賬戶內(nèi)的證券。

　　客戶開立信用證券賬戶和信用資金賬戶應(yīng)提交材料：身份證、普通證券賬戶卡和資金賬戶卡、申請表、銀行卡、存管協(xié)議。

　　客戶作為保證金的現(xiàn)金和上市證券應(yīng)分別轉(zhuǎn)入客戶信用資金賬戶和客戶信用證券賬戶。

　　證券公司對客戶融資融券額度不得超過客戶提交保證金的2倍，期限不超過6個月。授信方式兩種：一是固定授信，二是非固定授信。

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