三、案例分析題(共16題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2012年)2012年上半年我國貨幣政策操作如下：

　　(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實施了公開市場短期逆回購操作，有效撫平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動;春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。

　　(2)2012年5月，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣

　　存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，同期金融機構(gòu)存

　　款金額為86萬億元人民幣，在2012年7月6日

　　起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

　　(3)2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)，前六個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”也略顯乏力。

　　57

　　我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，可釋放流動性(　　)億元人民幣。

　　A.320

　　B.390

　　C.4300

　　D.8280

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】86萬億×0.5%=4300(億元)。

　　58 我國中央銀行的基準(zhǔn)利率包括(　　)。

　　A.中央銀行向金融機構(gòu)的再貸款利率

　　B.金融機構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率

　　C.中央銀行對金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率

　　D.金融機構(gòu)法定存貸款利率

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國貨幣政策工具——利率工具。中央銀行基準(zhǔn)利率，包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。

　　59 我國下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對企業(yè)的影響有(　　)。

　　A.企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的成本提高

　　B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低

　　C.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款數(shù)量增加

　　D.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查存款準(zhǔn)備金政策的操作。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，使商業(yè)銀行的信用擴張能力增強，即商業(yè)銀行的可貸款數(shù)量增加，同時使得企業(yè)向銀行貸款的成本降低。

　　60 2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是(　　)。

　　A.抑制通貨膨脹

　　B.增加就業(yè)

　　C.平衡國際收支

　　D.促進經(jīng)濟增長

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】根據(jù)題干所述，拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”也顯乏力，下降存款準(zhǔn)備金率和利率屬于寬松的貨幣政策，由此可見，促進經(jīng)濟增長是接下來貨幣政策的首要目標(biāo)。

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2011年)2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量%余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元;全年現(xiàn)金凈投放3844億元。

　　61

　　2010年9月末，我國單位活期存款總額為(　　)。

　　A.13.2

　　B.20.2

　　C.38.6

　　D.45.2

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】根據(jù)公式貨幣(M1)=流通中現(xiàn)金+單位活期存款，得到：單位活期存款=貨幣(M1)一流通中現(xiàn)金=24.4—4.2=20.2(萬億元)。

　　62 2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為(　　)萬億元。

　　A.28.6

　　B.41.0

　　C.45.2

　　D.65.4

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】根據(jù)公式M2=M1+準(zhǔn)貨幣，得到：準(zhǔn)貨幣=M2一M1=69.6—24.4=45.2(萬億元)。

　　準(zhǔn)貨幣=單位定期存款+儲蓄存款=45.2(萬億元)。

　　63 關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有(　　)。

　　A.M0一活期存款貨幣

　　B.M0一流通中現(xiàn)金

　　C.M1=M0+單位活期存款

　　D.M2=M1+單位定期存款

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】選項D的正確公式是：M2=M1+單位定期存款+儲蓄存款。

　　64 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有(　　)。

　　A.對金融機構(gòu)的再貸款

　　B.收購?fù)鈪R等儲備資產(chǎn)

　　C.購買政府債券

　　D.對工商企業(yè)貸款

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行不能直接對企業(yè)貸款，所以選項D錯誤。

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2013年)2012年年末，按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準(zhǔn)備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元;損失貸款10億元;貸款損失準(zhǔn)備100億元。

　　65

　　該商業(yè)銀行的不良貸款總額是(　　)億元。

　　A.10

　　B.20

　　C.40

　　D.100

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級、可疑、損失類貸款的總和，20+10+10=40(億元)。

　　66 該商業(yè)銀行的不良貸款率是(　　)。

　　A.12.28%

　　B.3.51%

　　C.1.75%

　　D.0.88%

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40÷(1000+100+20+10+10)=3.51%。

　　67 該商業(yè)銀行的貸款撥備率是(　　)。

　　A.14.4%

　　B.10%

　　C.8.77%

　　D.4%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查貸款撥備率的計算。貸款撥備率一貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額=100÷(1000+1OO+20+10+10)=8.77%。

　　68 根據(jù)我國《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》和《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的監(jiān)管要求，該商業(yè)銀行的(　　)。

　　A.不良貸款率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

　　B.不良貸款率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

　　C.貸款撥備率高于監(jiān)管指標(biāo)要求

　　D.貸款撥備率低于監(jiān)管指標(biāo)要求

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款率和貸款撥備率的監(jiān)管要求。不良貸款率不得高于5%，貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

　　根據(jù)下面內(nèi)容，回答題：

　　(2012年)資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點是銀行機構(gòu)風(fēng)險的公布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

　　單位：億元

　　該銀行的不良資產(chǎn)率為(　　)。

　　A.1%

　　B.1.8%

　　C.4.1%

　　D.5%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的計算。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)÷信用資產(chǎn)總額=(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。

　　70 監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

　　71 計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A.資產(chǎn)總額

　　B.貸款總額

　　C.資本凈額

　　D.授信總額

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計算公式中，都涉及資本凈額。

　　72 該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是(　　)。

　　A.不良貸款率

　　B.不良資產(chǎn)率

　　C.全部關(guān)聯(lián)度

　　D.單一客戶貸款集中度

　　參考答案：B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查資產(chǎn)安全性指標(biāo)的相關(guān)規(guī)定。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)/信用資產(chǎn)總額一(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產(chǎn)率不得高于4%。

　　不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。

　　全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額=48÷100=48%，按規(guī)定全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于50%。單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=12%，按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于10%。

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