“三適應(yīng)三引領(lǐng)”推動(dòng)監(jiān)管邁上新臺(tái)階

　　2015年是全面深化改革攻堅(jiān)期，下一步城市銀行部將堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合，堅(jiān)持“提升服務(wù)，深化改革，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)”的監(jiān)管原則，堅(jiān)持主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，以“三適應(yīng)三引領(lǐng)”為抓手，深入推進(jìn)城商行和民營(yíng)銀行監(jiān)管工作再邁新臺(tái)階。

　　適應(yīng)三種新趨勢(shì)，推進(jìn)城商行和民營(yíng)銀行監(jiān)管工作。第一，適應(yīng)全面深化改革新趨勢(shì)，深入推進(jìn)民營(yíng)銀行改革。一是按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，穩(wěn)步推進(jìn)民營(yíng)銀行改革。立好、立嚴(yán)規(guī)則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持有條件、有意愿的民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，成熟一家，審批一家，提高審批效率。二是完善持續(xù)監(jiān)管框架，督促民營(yíng)銀行加強(qiáng)公司治理和內(nèi)部控制，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易、流動(dòng)性等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，支持民營(yíng)銀行根據(jù)自身特點(diǎn)設(shè)計(jì)風(fēng)控制度和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制，保護(hù)存款人利益，保障金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。三是支持民營(yíng)銀行科學(xué)確立發(fā)展規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)特色化市場(chǎng)定位，鼓勵(lì)培育經(jīng)營(yíng)特色;研究支持民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展政策，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

　　第二，適應(yīng)發(fā)展速度放緩新趨勢(shì)，加強(qiáng)城商行分類監(jiān)管。一是督促城商行轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，差異化發(fā)展。把握新常態(tài)下的新機(jī)遇，轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，不過(guò)分強(qiáng)調(diào)規(guī)模和速度，提升發(fā)展質(zhì)量。二是強(qiáng)化分類監(jiān)管，堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向與政策激勵(lì)，提高監(jiān)管工作前瞻性。一方面，發(fā)揮“領(lǐng)頭羊”作用，鼓勵(lì)其通過(guò)綜合化經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)證券化、資本市場(chǎng)上市、多渠道補(bǔ)充資本等方式，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展;鼓勵(lì)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，并給予一定試錯(cuò)容忍度;鼓勵(lì)到西部地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。另一方面，實(shí)施“困難行幫扶計(jì)劃”，聯(lián)動(dòng)地方政府、股東等各方，加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，加大政策督導(dǎo)和技術(shù)指導(dǎo)，全局性化解風(fēng)險(xiǎn)。三是引導(dǎo)發(fā)展“接地氣”。支持城商行在總部所在地向內(nèi)、向下拓展機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加強(qiáng)在縣域、村鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置和服務(wù)，開(kāi)拓發(fā)展藍(lán)海;鼓勵(lì)加強(qiáng)精細(xì)化管理，適當(dāng)控制異地分行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度，避免管理半徑過(guò)長(zhǎng)。

　　第三，適應(yīng)監(jiān)管工作變化新趨勢(shì)，不斷提高監(jiān)管隊(duì)伍戰(zhàn)斗力。一是進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)。按照《銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)監(jiān)管運(yùn)行操作規(guī)程(試行)》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本部門“三定”方案，調(diào)整下放審批權(quán)限，優(yōu)化工作流程。二是不斷加強(qiáng)與各部門、各銀監(jiān)局的工作聯(lián)動(dòng)，提高監(jiān)管合力。三是強(qiáng)化監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，將黨建工作機(jī)制建設(shè)作為監(jiān)管工作的重要保障。四是強(qiáng)化作風(fēng)建設(shè)，深入推進(jìn)“三嚴(yán)三實(shí)”教育活動(dòng)，倡導(dǎo)勤學(xué)之風(fēng)、實(shí)干之風(fēng)、團(tuán)結(jié)之風(fēng)、廉政之風(fēng)，做到依法、廉潔監(jiān)管，敢于擔(dān)當(dāng)，維護(hù)監(jiān)管權(quán)威。

　　監(jiān)管將從三方面重點(diǎn)引領(lǐng)城商行和民營(yíng)銀行發(fā)展。第一，引領(lǐng)提升改革攻堅(jiān)期的金融服務(wù)能力。一是引領(lǐng)城商行和民營(yíng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)設(shè)備、大數(shù)據(jù)等渠道，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。堅(jiān)持以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，防止資金空轉(zhuǎn)，防止產(chǎn)品和服務(wù)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是引領(lǐng)支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目，積極服務(wù)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略，以及民生、創(chuàng)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。三是引領(lǐng)支持部分優(yōu)質(zhì)城商行，在加強(qiáng)并表監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)隔離的前提下，審慎參與綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。四是推動(dòng)持續(xù)降低社會(huì)融資成本。采取多種方式，引領(lǐng)提高集約化管理水平，降低管理成本，規(guī)范產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，清理收費(fèi)項(xiàng)目。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”和“小微”金融服務(wù)“兩禁兩限”等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，努力破解“融資貴”難題。五是加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，引導(dǎo)加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)，為金融服務(wù)薄弱地區(qū)、人群和領(lǐng)域開(kāi)辟綠色通道。

　　第二，引領(lǐng)提高發(fā)展轉(zhuǎn)型期的集約化管理水平。一是引領(lǐng)提高精細(xì)化管理水平。按照獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，提高相關(guān)主體履職能力;加大事業(yè)部改革力度，鼓勵(lì)條件成熟的銀行探索建立科技企業(yè)金融服務(wù)事業(yè)部;支持有條件的銀行先行先試，探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革。二是建立與創(chuàng)新業(yè)務(wù)相匹配的管理體系。規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)摸清各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)底數(shù);指導(dǎo)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，準(zhǔn)確反映各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提資本和撥備。三是支持行業(yè)聯(lián)合發(fā)展，探索多種聯(lián)合方式，發(fā)展壯大行業(yè)整體實(shí)力;加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范、信息系統(tǒng)建設(shè)等領(lǐng)域的抱團(tuán)控險(xiǎn)力度，形成幫扶統(tǒng)一體;提高抱團(tuán)服務(wù)能力，拓寬服務(wù)范圍;加強(qiáng)抱團(tuán)發(fā)聲，共同維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)。

　　第三，引領(lǐng)做好政策變革期的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。一是推動(dòng)做好信用風(fēng)險(xiǎn)防控。引導(dǎo)建立審慎信貸文化，嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”制度，強(qiáng)化異地授信業(yè)務(wù)管理。加強(qiáng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累，引導(dǎo)規(guī)范集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)方授信管理。加大監(jiān)測(cè)分析，督促準(zhǔn)確分類，提足撥備。通過(guò)核銷、盤活、重組等措施，及時(shí)化解存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格開(kāi)展不良貸款問(wèn)責(zé)。二是引領(lǐng)構(gòu)建流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控和互助機(jī)制。引領(lǐng)拓展多元化負(fù)債渠道，提高負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)定性、主動(dòng)性和多樣性。加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和壓力測(cè)試，提高流動(dòng)性應(yīng)急處置能力。加快推進(jìn)城商行流動(dòng)性互助基金建設(shè)，爭(zhēng)取早日建成，早日發(fā)揮實(shí)效。三是加強(qiáng)案件和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。保持案防高壓態(tài)勢(shì)，開(kāi)展案防評(píng)估，以案件風(fēng)險(xiǎn)排查為抓手，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化基層網(wǎng)點(diǎn)和基層員工管理。強(qiáng)化責(zé)任追究，提高懲戒措施威懾力。四是加強(qiáng)信息科技管理能力建設(shè)。督促進(jìn)一步加強(qiáng)信息科技投入，加大資源整合力度，加強(qiáng)核心系統(tǒng)、災(zāi)備系統(tǒng)等“硬件”建設(shè)。引導(dǎo)加強(qiáng)系統(tǒng)日常更新和維護(hù)，引進(jìn)和培養(yǎng)專業(yè)人才，提高技術(shù)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新等“軟件”能力。

　　置身全面深化改革的新時(shí)代，民營(yíng)銀行加快改革試點(diǎn)，城商行加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，既是貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策、服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體舉措，也是積極融入改革潮流、全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的客觀要求。城市銀行部將繼續(xù)強(qiáng)化政策引領(lǐng)和監(jiān)督管理，推動(dòng)城商行和民營(yíng)銀行保持銳意進(jìn)取的改革精神，迎難而上，主動(dòng)作為，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)貢獻(xiàn)力量。(作者凌敢系中國(guó)銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任。本文原載于《中國(guó)銀行業(yè)》雜志2015年第8期。)

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