二、多項選擇題

　　1.【答案及解析】BD根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性、真實性進行調(diào)查。故選BD。

　　2.【答案及解析】ABCD個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理包括檔案管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款要素變更四個方面。故選ABCD。

　　3.【答案及解析】ABCDE題中五項均為個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件，除此之外還包括借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款。故選ABCDE。

　　4.【答案及解析】ABCD根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。故選ABCD。

　　5.【答案及解析】CE根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。故選CE。

　　6.【答案及解析】ABC銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。故選ABC。

　　7.【答案及解析】ADE政治對經(jīng)濟的影響、法律建設(shè)屬于政治和法律環(huán)境，不屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境。故選ADE。

　　8.【答案及解析】 ABD客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是：已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。故選ABD。

　　9.【答案及解析】ABCDE有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容有：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價值發(fā)生變化。題中所述五個選項都可能引發(fā)信用風(fēng)險。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABCDE根據(jù)我國《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。故選ABCDE。

　　11.【答案及解析】ABCDE存在下列情況的應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的;⑤出現(xiàn)其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。所以A、B、C、D四項符合題意。管理層集體辭職是擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營有問題或?qū)⒊霈F(xiàn)巨大變更的信號，對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展很不利，E選項也符合題意。故選ABCDE。

　　12.【答案及解析】ABCD不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點，E選項不符合題意。故選ABCD。

　　13.【答案及解析】ABCDE其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。故選ABCDE。

　　14.【答案及解析】ABCD E屬于信用風(fēng)險而非合作機構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。故選ABCD。

　　15.【答案及解析】 ABDE金融機構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限以上區(qū)別確定。故選ABDE。

　　16.【答案及解析】BCDE借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經(jīng)營收入證明;財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。故選BCDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE個人教育貸款的操作風(fēng)險包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸后與檔案管理中的風(fēng)險。其中，AB選項屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險，C選項屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險，D選項屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險，E選項屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】BCDE個人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)，A選項不選。故選BCDE。

　　19.【答案及解析】 ABE通過審查營業(yè)執(zhí)照，可以了解開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。故選ABE。

　　20.【答案及解析】ABCDE 項目審查內(nèi)容具體包括：①項目資料的完整性、真實性和有效性;②項目的合法性;③項目工程進度;④項目資金到位情況。故選ABCDE。

　　21.【答案及解析】ABDE相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低，C選項說法錯誤。故選ABDE。

　　22.【答案及解析】BCDE公積金個人住房貸款的申請者應(yīng)具備的基本條件之一是：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，A選項不符合題意。故選BCDE。

　　23.【答案及解析】CDE銀行對新進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察;對于擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整其擔(dān)保額度(而非固定擔(dān)保額度)，AB選項不符合題意。故選CDE。

　　24.【答案及解析】 ABCE如借款人在校期間發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、出國、被開除、傷亡等情況，借款人所在學(xué)校有義務(wù)及時通知貸款人，D選項不符合題意。故選ABCE。

　　25.【答案及解析】 ABCE未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查屬于貸后管理(而非貸款發(fā)放環(huán)節(jié))的風(fēng)險，D選項不符合題意。故選ABCE。

　　26.【答案及解析】AB我國《住房公積金管理條例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。故選AB。

　　27.【答案及解析】ABCE信貸檔案內(nèi)容不包括借款人父母的收入水平，D選項不符合題

　　意。故選ABCE。

　　28.【答案及解析】ABDE在我國長期居住的非中國公民可以在我國申請個人住房貸款，C選項不符合題意。故選ABDE。

　　29.【答案及解析】 BCD民事法律行為的主體為自然人或法人，A選項不符合題意�！睹穹ㄍ▌t》第五十六條規(guī)定，民事法律行為可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式，E選項不符合題意。故選BCD。

　　30.【答案及解析】ABCE個人委托代理人提出異議申請的，代理人無須提供自己的個人信用報告，D選項不符合題意。故選ABCE。

　　31.【答案及解析】ABCDE對借款人還款能力的調(diào)查，除了基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：①借款人的其他收入所得，包括其他勞務(wù)所得、租金收入等;②借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等;③借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。故選ABCDE。

　　32.【答案及解析】ABDE個人經(jīng)營類貸款的貸款期限相對較短，C選項不符合題意。故選ABDE。

　　33.【答案及解析】ABDE貸款的審批是在貸前調(diào)查之后再經(jīng)審查后才進行的，C選項不符合題意。故選ABDE。

　　34.【答案及解析】BCD公積金借款合同簽約、公積金貸款發(fā)放屬于承辦銀行的基本職責(zé)，AE選項不符合題意。故選BCD。

　　35.【答案及解析】 ABCDE為控制個人住房貸款操作風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查主要有以下方面：①借款申請人所提交資料是否真實、合法;②借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足;③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效、包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效，擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)等。故選ABCDE。

　　36.【答案及解析】ABDE從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略(Product)、定價策略(Price)、營銷渠道策略(Place)和促銷策略(Promotion)，即4Ps理論。故選ABDE。

　　37.【答案及解析】ABCDE操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護能力。故選ABCDE。

　　38.【答案及解析】 BCE商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本。全部到期、利隨本清。借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，A選項說法錯誤。每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行，D選項說法錯誤。故選BCE。

　　39.【答案及解析】ABCDE對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。故選ABCDE。

　　40.【答案及解析】ABC個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方。故選ABC。

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】A個人住房貸款原則上采用專項提款方式，即將貸款轉(zhuǎn)入售房人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)，或按照合同約定直接劃入借款人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)。

　　2.【答案及解析】B“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。

　　3.【答案及解析】A 申請國家助學(xué)貸款的借款人須具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。

　　4.【答案及解析】A商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

　　5.【答案及解析】A商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入人員對錄入信息的準(zhǔn)確性、及時性和完整性負責(zé)。

　　6.【答案及解析】A組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。

　　7.【答案及解析】A中國人民銀行是利率管理的主管機關(guān)，代表國家統(tǒng)一行使利率管理權(quán)。國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率是法定的利率，其他任何單位和個人均無權(quán)變動。

　　8.【答案及解析】B個人經(jīng)營類貸款的專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。

　　9.【答案及解析】B個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　10.【答案及解析】A銀行傾向于采取等額本息還款法的原因在于：銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加。

　　11.【答案及解析】B汽車實際成交價格不合各類附加稅、費及保費等。

　　12.【答案及解析】B商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到征信服務(wù)中心的核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

　　13.【答案及解析】B征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

　　14.【答案及解析】B 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的。本題的說法錯誤。

　　15.【答案及解析】B在進行個人質(zhì)押貸款時，借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期(而非定期)存款賬戶作為貸款收款賬戶。