參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案及解析】D個(gè)人住房裝修貸款的貸款對(duì)象需要滿(mǎn)足提供借款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證。ABC項(xiàng)為個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款(而不是個(gè)人住房裝修貸款)的貸款對(duì)象需要滿(mǎn)足的條件。故選D。

　　2.【答案及解析】C借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容。故選C。

　　3.【答案及解析】B無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金的貸款額度通常根據(jù)個(gè)人的收入和信用狀況綜合決定。故選B。

　　4.【答案及解析】A年還款金額與客戶(hù)的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的上限，原則上不超過(guò)80%。故選A。

　　5.【答案及解析】 A個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)：①貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全;②時(shí)間短，周轉(zhuǎn)快;③操作流程短;④質(zhì)物的范圍廣。故選A。

　　6.【答案及解析】D 國(guó)外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致包括三類(lèi)：實(shí)時(shí)、次日、次月。故選D。

　　7.【答案及解析】A一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙伴，所以BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司(即代理人)起到階段性擔(dān)保(而不是全程擔(dān)保)的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選A。

　　8.【答案及解析】D借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：貸款來(lái)到期;無(wú)欠息;無(wú)拖欠本金;本期本金已歸還。故選D。

　　9.【答案及解析】B貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)一般先進(jìn)行定量分類(lèi)，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類(lèi)，再進(jìn)行定性分類(lèi)，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類(lèi)結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。故選B。

　　10.【答案及解析】D貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

　　11.【答案及解析】A商用房貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的，借款人可采取一次還本付息法;貸款期限在一年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。故選A。

　　12.【答案及解析】D汽車(chē)貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。故選D。

　　13.【答案及解析】D集資建房可以申請(qǐng)住房貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人住房貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;購(gòu)買(mǎi)商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。

　　14.【答案及解析】B銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位的目的之一是提升優(yōu)勢(shì)，故定位時(shí)應(yīng)堅(jiān)持優(yōu)勢(shì)原則。例如，當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持其核心競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，銀行會(huì)毫不猶豫地將其剝離.及時(shí)退出。故選B。

　　15.【答案及解析】C國(guó)家助學(xué)貸款應(yīng)審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料的合規(guī)性、真實(shí)性和完整性。國(guó)家助學(xué)貸款在審批中應(yīng)核對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容;審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6 000元;學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度。申請(qǐng)學(xué)生不需要提供成績(jī)單。故選C。

　　16.【答案及解析】D商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

　　17.【答案及解析】C合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人(而不是合同復(fù)核人員)應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。故選C。

　　18.【答案及解析】C借款人變更還款方式時(shí)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。故選C。

　　19.【答案及解析】B貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由。故選B。

　　20.【答案及解析】C對(duì)于已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房、又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的，住房消費(fèi)貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。故選C。

　　21.【答案及解析】C各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)后即時(shí)入賬。故選C。

　　22.【答案及解析】C抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的屬于違約。故選C。

　　23.【答案及解析】A用多項(xiàng)質(zhì)物作為質(zhì)押的，貸款到期日不能超過(guò)所質(zhì)押質(zhì)物的最早到斑日。故選A。

　　24.【答案及解析】C我國(guó)《民法通則》第六十三條規(guī)定，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理入的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。故選C。

　　25.【答案及解析】C個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式時(shí)，辦理抵押登記費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押物權(quán)屬證明文件由銀行保管。故選C。

　　26.【答案及解析】C銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱(chēng)點(diǎn)。故選C。

　　27.【答案及解析】D在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱(chēng)、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。故選D。

　　28.【答案及解析】B貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。故選B。

　　29.【答案及解析】C在購(gòu)房初期，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的。故選C。

　　30.【答案及解析】D集中策略通常適用于中小型銀行。故選D。

　　31.【答案及解析】D必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保屬于商業(yè)助學(xué)貸款必須具備的條件。國(guó)家動(dòng)學(xué)貸款是個(gè)人信用貸款。故選D。

　　32.【答案及解析】B畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息，但首次還款E1應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。故選B。

　　33.【答案及解析】B個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)：①先授信，后用信;②一次授信，循環(huán)使用;③貸款用途綜合。故選B。

　　34.【答案及解析】D應(yīng)付賬款是負(fù)債，不是財(cái)產(chǎn)權(quán)利，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物。故選D。

　　35.【答案及解析】A根據(jù)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的單戶(hù)貸款額度最高不超過(guò)2萬(wàn)元(含2萬(wàn)元)。合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過(guò)10萬(wàn)元。故選A。

　　36.【答案及解析】B在《國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)》中改變了目前在整個(gè)貸款合同期間，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50%財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法。故選B。

　　37.【答案及解析】8根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。故選B。

　　38.【答案及解析】C借款人多為在校學(xué)生，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，其償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，屬于信用貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。故選C。

　　39.【答案及解析】A 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷(xiāo)組織。故選A。

　　40.【答案及解析】A根據(jù)我國(guó)《合同法》規(guī)定，希望和他人訂立合同的意圖表示稱(chēng)為要約。故選A。

　　41.【答案及解析】D品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其余三項(xiàng)均為品牌營(yíng)銷(xiāo)的要素之一。故選D。

　　42.【答案及解析】C 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來(lái)分的客戶(hù)經(jīng)理。故選C。

　　43.【答案及解析】A產(chǎn)品銷(xiāo)售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。故選A。

　　44.【答案及解析】D個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。故選D。

　　45.【答案及解析】A個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē);按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車(chē)和二手車(chē)。故選A。