111[多選題] 個人貸款應當遵循(　)的原則。

　　A.依法合規(guī)

　　B.審慎經(jīng)營

　　C.自主經(jīng)營

　　D.平等自愿

　　E.公平誠信

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第4條的規(guī)定，個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。因此ABDE項正確。

　　112[多選題] 個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有(　)。

　　A.現(xiàn)場咨詢

　　B.電話銀行

　　C.窗口咨詢

　　D.網(wǎng)上銀行

　　E.業(yè)務宣傳手冊

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：以上都屬于個人住房貸款貸前咨詢的方式。

　　113[多選題] 在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括(　)。

　　A.未簽訂合同

　　B.合同格式條款無效

　　C.未履行法定提示義務

　　D.格式條款解釋前后矛盾

　　E.格式條款與非格式條款不一致

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對合同各方產(chǎn)生法律上的約束力。無效合同自始無效，不產(chǎn)生法律效力。在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括：①格式條款無效。②未履行法定提示義務的風險。③格式條款解釋風險。④格式條款與非格式條款不一致的風險。

　　114[多選題] 個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有(　)。

　　A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

　　B.個人信貸業(yè)務申報審批表

　　C.個人住房借款申請書

　　D.個人住房貸款調(diào)查審查表

　　E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在“個人住房貸款調(diào)查審批表”上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。個人住房貸款業(yè)務部門負責報批材料的組織。報批材料具體包括“個人信貸業(yè)務報批材料清單”“個人信貸業(yè)務申報審批表”“個人住房借款申請書”，以及個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料等。

　　115[多選題] 質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保分為(　)。

　　A.動產(chǎn)質(zhì)押

　　B.不動產(chǎn)質(zhì)押

　　C.流動資產(chǎn)質(zhì)押

　　D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

　　E.權利質(zhì)押

　　參考答案：A,E

　　參考解析：質(zhì)押擔保主要可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押，前者是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款行占有，將該動產(chǎn)作為貸款擔保的擔保方式;后者是指以匯票.支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標專用權、專利權等為貸款擔保的擔保方式。不動產(chǎn)不作為質(zhì)押物。

　　116[多選題] 銀行在進行營銷決策前首先應當對(　)進行調(diào)查分析。

　　A.客戶需求

　　B.競爭對手實力

　　C.金融市場變化趨勢

　　D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

　　E.其他銀行利率

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。

　　117[多選題] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括(　)。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B.細化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.增加了二手車貸款

　　E.擴大了貸款購車的品種

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括：調(diào)整了貸款人主體范圍;細化了借款人類型;增加了二手車貸款;擴大了貸款購車的品種�！镀�車貸款管理辦法》還規(guī)定購買二手車時可以申請貸款。

　　118[多選題] 客戶可以通過(　)辦理個人貸款業(yè)務。

　　A.營業(yè)網(wǎng)點

　　B.網(wǎng)上銀行

　　C.金融超市

　　D.個人貸款服務中心

　　E.聲訊電話

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：近年來，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段、提高服務質(zhì)量，從而使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利。目前，客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務;客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。本題最佳答案是A、B、C、D選項。

　　119[多選題] 在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容有(　)。

　　A.借款人是否按期足額歸還貸款

　　B.借款人工作單位是否發(fā)生變化

　　C.借款人的聯(lián)系電話有無變動

　　D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力的突發(fā)事件

　　E.商用房的租金收入狀況

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足額歸還貸款;借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;商用房的出租情況及租金收入狀況。本題的最佳答案是ABCDE選項。

　　120[多選題] 以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是(　)。

　　A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

　　B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

　　C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

　　D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的較高者

　　E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的較低者

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的較低者。

　　121[多選題] 下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，錯誤的是(　)。

　　A.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取產(chǎn)品型營銷組織形式最為有效

　　B.產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

　　C.當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用職能型營銷組織結構

　　D.對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應該建立產(chǎn)品型營銷組織

　　E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結構

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：AD選項應為當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當作市場營銷的主要功能時，采取職能型營銷組織形式最為有效;C選項當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構;E選項在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結構。

　　122[多選題] 個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為(　)。

　　A.新建個人住房貸款

　　B.自營性個人住房貸款

　　C.個人再交易住房貸款

　　D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

　　E.公積金個人住房貸款

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為新建個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。

　　123[多選題] 銀行市場的微觀環(huán)境是指(　)。

　　A.信貸資金的供求狀況

　　B.銀行內(nèi)部擁有資源

　　C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　D.銀行自身實力

　　E.客戶的信貸需求和信貸動機

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：BD屬于銀行內(nèi)部環(huán)境，微觀環(huán)境屬于銀行外部環(huán)境。

　　124[多選題] 在對商用房貸款用途及相關合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應該查驗(　)。

　　A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權證是否一致

　　B.合同簽署日期是否明確

　　C.所購或所租商用房價格是否合理

　　D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

　　E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸前調(diào)查人應調(diào)查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實性;查驗借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權證是否一致;查驗合同簽署日期是否明確;所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等;核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人，所蓋公章是否真實有效;商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致等。本題的最佳答案是ABCDE選項。

　　125[多選題] 合作機構管理的風險防控措施包括(　)。

　　A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

　　C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度

　　D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

　　E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：ABE選項均屬于合作機構管理的風險防控措施。

　　126[多選題] 對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務對于(　)。

　　A.實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求具有積極的意義。

　　B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

　　C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

　　D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

　　E.帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：以上各項均為開展個人貸款業(yè)務所具有的意義。

　　127[多選題] 個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括(　)。

　　A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

　　B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

　　C.個人的存款信息

　　D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

　　E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：我國的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網(wǎng)絡。

　　128[多選題] 建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括(　)。

　　A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

　　B.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

　　C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

　　D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身的利益，提高透明度

　　E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：以上各項都是建立個人征信系統(tǒng)的意義。

　　129[多選題] 個人貸款的特征包括(　)

　　A.貸款品種多

　　B.貸款便利

　　C.還款方式靈活

　　D.貸款用途廣

　　E.貸款需要抵押或擔保

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個人貸款的特征包括：①貸款品種多、用途廣;②貸款便利;③還款方式靈活;④低資本消耗。

　　130[多選題] 下列情況下，可申請個人住房貸款的是(　)。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)某個人住房樓盤

　　B.個人建造住房

　　C.個人大修自住住房

　　D.個人住房翻新裝修

　　E.個人租房

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。

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