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30ABCDE【解析】期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來越重要的風(fēng)險(xiǎn),源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)可以是存在于單獨(dú)的金融工具中,如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)、場外的期權(quán)合同,另外也可以隱含在其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具中,如債券或存款的提前兌付,貸款的提前償還等選擇性條款,貸款利率由借款人自主選擇的條款等。
31DE【解析】巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。A項(xiàng)反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn);B項(xiàng)反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
32ABC【解析】杠桿比率就是用自有資本獲得融資或者償債的能力,A、B、C都有償債的因素。帶有收益因素的都是盈利性指標(biāo)。
33ABC【解析】信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本過程就是三個(gè)步驟:首先,根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析,確定某一類別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量,模擬出特定形式的函數(shù)關(guān)系式;其次,利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析,得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類借款人違約的影響程度;最后,將同類的潛在借款人的相關(guān)變量代入函數(shù)式算出數(shù)值,作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)。
34ABCDE【解析】這段文字中,有一些關(guān)鍵字值得注意:"違規(guī)"是操作風(fēng)險(xiǎn);"信用分?jǐn)?shù)"是信用風(fēng)險(xiǎn);"房地產(chǎn)市場"是市場風(fēng)險(xiǎn);"資金吃緊"是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);"形象"是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
35ABDE【解析】題干中已經(jīng)給出了三類指標(biāo)的名稱,考生可以逐項(xiàng)歸類,例如A、D都是與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的指標(biāo),歸為審慎經(jīng)營指標(biāo);B是經(jīng)營績效類指標(biāo);C不良貸款率可能會(huì)被誤歸為審慎經(jīng)營類指標(biāo),但是相對(duì)于E,它更可以解釋資產(chǎn)質(zhì)量的問題。A有可能被認(rèn)為是資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo),但是考生要留意資本充足與資產(chǎn)質(zhì)量是沒有什么關(guān)系的。E是審慎經(jīng)營類指標(biāo)很好判斷。
36AD【解析】銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100%,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)÷2],應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。代入數(shù)據(jù),得出銷售毛利率為25%,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天。
37BCDE【解析】A屬于外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)因素。
38BCDE【解析】這是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)。巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類,是按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因分類的,系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)范圍分類的。
39ABC【解析】集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持。由于涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面,對(duì)專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高,資源投入巨大,因此,集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更加適用于規(guī)模龐大,資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行。D、E兩項(xiàng)是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)。
40ACD【解析】B風(fēng)險(xiǎn)模型一般是用來計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的,E內(nèi)部控制是管理風(fēng)險(xiǎn)的重要體系。風(fēng)險(xiǎn)文化是風(fēng)險(xiǎn)管理的靈魂,一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、知識(shí)三個(gè)層次構(gòu)成。
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