二、多項選擇題

　　1.操作風(fēng)險在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括( )。

　　A.職員欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.控制和報告不力

　　D.流程不健全

　　E.流程執(zhí)行失敗

　　CDE

　　解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

　　282.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括( )。

　　A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險

　　B.個人層面的風(fēng)險

　　C.集團層面的風(fēng)險

　　D.投資組合層面的風(fēng)險

　　E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險

　　ACDE

　　解析：風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險。

　　3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持( )原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致。

　　A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

　　B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

　　C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

　　D.短期激勵大于長期激勵

　　E.短期激勵小于長期激勵

　　AC

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。

　　4.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的益處包括( )。

　　A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

　　B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

　　C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

　　D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

　　E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

　　ACE

　　解析：B、D兩項屬于聲譽風(fēng)險管理的作用。

　　5.風(fēng)險報告的職責(zé)主要體現(xiàn)在( )。

　　A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

　　B.實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

　　C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

　　D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

　　E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

　　ABCDE

　　解析：題中選項均屬于風(fēng)險報告的職責(zé)。

　　6.市場風(fēng)險專題報告重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括( )。

　　A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

　　B.全行匯率風(fēng)險分析

　　C.銀行賬戶利率風(fēng)險分析

　　D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告

　　E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

　　DE

　　解析：市場風(fēng)險專題報告重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告。(2)反映市場風(fēng)險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告。(4)反映市場風(fēng)險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

　　7.決定商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)能力的有( )。

　　A.資本充足率水平

　　B.風(fēng)險管理水平

　　C.資產(chǎn)管理水平

　　D.負債管理水平

　　E.資產(chǎn)負債管理水平

　　AB

　　解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力：(1)資本充足率水平。(2)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

　　8.風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險( )能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

　　A.識別

　　B.計量

　　C.緩釋

　　D.監(jiān)控

　　E.收益

　　ABCD

　　解析：風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

　　9.建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括( )。

　　A.招募和保留最佳雇員

　　B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

　　C.減少進入新市場的阻礙

　　D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

　　E.增進和投資者的關(guān)系

　　ABCDE

　　解析：建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：(1)招募和保留最佳雇員。(2)確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平。(3)減少進入新市場的阻礙。(4)維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度。(5)創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境。(6)增進和投資者的關(guān)系。(7)強化自身的可信度和利益持有者的信心。(8)吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力。(9)最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

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