查看匯總：2015銀行專業(yè)資格考試《法律法規(guī)》沖刺題章節(jié)匯總

　　第四章

　　(一)單選題

　　在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

　　1. 從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理(D)的機(jī)構(gòu)

　　A. 存款 B. 貸款 C. 資產(chǎn) D. 風(fēng)險(xiǎn)

　　2. 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(C)，是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

　　A. 貸款風(fēng)險(xiǎn) B. 操作風(fēng)險(xiǎn) C. 違約風(fēng)險(xiǎn) D. 運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

　　3. 銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大，只是因?yàn)?A)。

　　A. 銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞 B. 所有經(jīng)濟(jì)主體的外部負(fù)效應(yīng)都很大

　　C. 銀行是國有的資產(chǎn) D. 銀行的競爭力較弱

　　4. 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的(D)。

　　A. 總額 B. 邊際額 C. 變化 D. 可能性

　　5. 銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是(C)。

　　A. 信用擔(dān)保 B. 貸款承諾 C. 代理收費(fèi) D. 貿(mào)易融資

　　6. 銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(D)。

　　A. 操作風(fēng)險(xiǎn) B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　7. 市場風(fēng)險(xiǎn)的起因是(D)。

　　A. 天氣變化 B. 市場價(jià)格上升

　　C. 市場價(jià)格下降 D. 市場價(jià)格的不利變動(dòng)

　　8. 下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是(B)。

　　A. 未預(yù)期的利率變動(dòng) B. 所應(yīng)用的模型假設(shè)有誤

　　C. 未預(yù)期的匯率變動(dòng) D. 未預(yù)期的商品價(jià)格變動(dòng)

　　9. 由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)是(C)。

　　A. 法律風(fēng)險(xiǎn) B. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) C. 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　10. 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(B)。

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場風(fēng)險(xiǎn) C. 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　11. 在銀行中，負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況的是機(jī)構(gòu)是(A)

　　A. 高級(jí)管理層 B. 董事會(huì) C. 股東大會(huì) D. 監(jiān)事會(huì)

　　12. 在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(B)

　　A. 資產(chǎn)的高收益 B. 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　C. 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D. 貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　13. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(D)

　　A. 資產(chǎn)管理 B. 負(fù)債管理 C. 流動(dòng)性管理 D. 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　14. 關(guān)于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，下列說法正確的是(B)

　　A. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段始于20世紀(jì)80年代

　　B. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極主動(dòng)負(fù)債

　　C. 在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行的負(fù)債管理并不能刺激經(jīng)濟(jì)增長

　　D. 在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，經(jīng)濟(jì)社會(huì)流動(dòng)性過剩

　　15. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段的全球經(jīng)濟(jì)背景是(B)

　　A. 海灣戰(zhàn)爭 B. 布雷頓森林體系崩潰

　　C. 金融自由化 D. 恐怖主義泛濫

　　16. 國際銀行業(yè)基本形成相對(duì)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系的標(biāo)志是(D)

　　A. 布雷頓森林體系建立 B. 石油危機(jī)結(jié)束

　　C. 1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái) D.亞洲金融危機(jī)的消退

　　17. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的四個(gè)步驟的順序是(A)

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　18. 風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是(B)

　　A. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)組織 B. 有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)量化 D. 消除風(fēng)險(xiǎn)

　　19. 風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括(A)

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)量化 B. 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　20. 保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是(B)。

　　A. 資產(chǎn)總額 B. 資產(chǎn)負(fù)債率

　　C. 資本充足率 D. 核心資本

　　21. 銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，稱為(A)

　　A. 會(huì)計(jì)資本 B. 監(jiān)管資本

　　C. 經(jīng)濟(jì)資本 D. 風(fēng)險(xiǎn)資本

　　22. 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風(fēng)險(xiǎn)。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源是(C)

　　A. 流動(dòng)資產(chǎn) B. 固定資產(chǎn)

　　C. 資本 D. 聲譽(yù)

　　23. 1988年《巴塞爾協(xié)議》對(duì)銀行資本的規(guī)定是(B)

　　A. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于8%

　　B. 銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于8%

　　C. 銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于4%

　　D. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于4%

　　24. 資本充足率是資本與(D)的比率

　　A. 固定資產(chǎn) B. 流動(dòng)資產(chǎn)

　　C. 總資產(chǎn) D. 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

　　25. 計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，2004年《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)不包括(C)

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　26. 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的部分的資本是(A)

　　A. 經(jīng)濟(jì)資本 B. 監(jiān)管資本

　　C. 會(huì)計(jì)資本 D. 核心資本

　　27. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則的波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性，這就是(B)

　　A. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 權(quán)益流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　28. 銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了(C)

　　A. 市場風(fēng)險(xiǎn) B. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　29. 銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場利率上升到6%，則銀行承受的損失源自(C)

　　A. 市場風(fēng)險(xiǎn) B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　30. 關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的是(B)

　　A. 通常在債權(quán)人控制范圍之內(nèi) B. 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失 D. 國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　31. 銀行對(duì)客戶提供擔(dān)保的最大風(fēng)險(xiǎn)是(C)。

　　A. 客戶不愿履行償債義務(wù) B. 客戶拖欠手續(xù)費(fèi)

　　C. 銀行增加額外負(fù)債 D. 銀行無力承擔(dān)連帶責(zé)任

　　32. 《巴塞爾協(xié)議》是關(guān)于(A)的國際協(xié)議

　　A. 銀行資本金 B. 共同抵御銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 銀行間相互代理支付問題 D. 銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)

　　33. 下列哪一項(xiàng)發(fā)生時(shí)，銀行承受了信用風(fēng)險(xiǎn)(B)

　　A. 存款客戶減少 B. 銀行的債務(wù)人違約

　　C. 銀行的支付能力不足 D. 銀行的盈利能力下降

　　34. 規(guī)定商業(yè)銀行的“存貸款比率指標(biāo)”，其用意在于(D)

　　A. 鼓勵(lì)吸收存款 B. 鼓勵(lì)發(fā)放貸款

　　C. 限制過度吸收存款 D. 限制過度發(fā)放貸款

　　35. 商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是(D)

　　A. 貸款 B. 投資

　　C. 拆出資金 D. 庫存現(xiàn)金

　　36. 通過圖解法來識(shí)別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況以及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法是(D)

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法 B. 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

　　C. 分解分析法 D. 失誤樹分析方法

　　37. 開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型以量化風(fēng)險(xiǎn)的難度在于(A)

　　A. 數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

　　B. 數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)的知識(shí)深?yuàn)W

　　C. 運(yùn)算量巨大，耗時(shí) D. 容易發(fā)生操作失誤

　　38. 我國銀行資本監(jiān)管基本符合1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的框架，是在(D)

　　A. 1988年 B. 1995年 C. 2000年 D. 2004年

　　39. 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的核心資本不包括(C)

　　A. 實(shí)收資本 B. 資本公積 C. 優(yōu)先股 D. 未分配利潤

　　40. 我國銀行資本管理中對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)的規(guī)定不包括(D)

　　A. 0 B. 20% C. 50% D. 70%

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