第41題

　　屬于商業(yè)銀行短期借款的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.向中央銀行貸款

　　C.次級(jí)金融債券

　　D.混合資本債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　ACD都屬于長(zhǎng)期借款。

　　第42題

　　根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定( )家商業(yè)銀行作為托管人。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社�；�金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

　　第43題

　　某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是( )。

　　A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策

　　B.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料

　　C.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息

　　D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　第44題

　　出資人向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整的，該出資人對(duì)債務(wù)人的出資比例應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本5%以上

　　B.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1/5以上

　　C.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1/10以上

　　D.出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本一半以上

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]符合重整法律要求。

　　第45題

　　銀行金融創(chuàng)新的基本原則中，不包括( )原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.成本可算

　　C.信息充分披露

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則�！翱蛻糍Y產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。

　　第46題

　　有關(guān)對(duì)貸款人的限制，以下表述正確的是( )。

　　A.可以自行決定向自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

　　B.自營(yíng)貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)外，要收取服務(wù)費(fèi)

　　C.委托貸款除按規(guī)定計(jì)收利息之外，要收取服務(wù)費(fèi)

　　D.不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項(xiàng)，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款;B項(xiàng)，自營(yíng)貸款和特定貸款，除按規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用;C項(xiàng)，委托貸款，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。

　　第47題

　　( )構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

　　A.計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的

　　B.行為人出于過(guò)失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生

　　C.因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故

　　D.編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故

　　【正確答案】：D

　　第48題

　　根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在風(fēng)險(xiǎn)類型上，增加了對(duì)( )的資本需求。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】： A

　　第49題

　　銀行的資本利潤(rùn)率是反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一。有關(guān)資本利潤(rùn)率的下列表述正確的是( )。

　　A.它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總資產(chǎn)之比

　　B.它是銀行凈利潤(rùn)與銀行資本之比

　　C.它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標(biāo)

　　D.它是銀行凈利潤(rùn)與銀行總收入之比

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本利潤(rùn)率是銀行凈利潤(rùn)與銀行實(shí)收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實(shí)收資本是指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。

　　第50題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括( )。

　　A.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

　　B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　D.商業(yè)銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)或管理活動(dòng)的人，包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第51題

　　楊某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)楊某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款。這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，楊某認(rèn)為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

　　B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

　　C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

　　D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利和義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸，應(yīng)及時(shí)予以反映，維護(hù)正常的金融秩序。

　　第52題

　　有關(guān)可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具

　　B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)

　　C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換

　　D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券(簡(jiǎn)稱“可轉(zhuǎn)換債券”或“可轉(zhuǎn)債”)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。

　　第53題

　　在我國(guó)，投資往往是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量，它包括兩個(gè)部分，分別是( )。

　　A.政府采購(gòu);公共支出

　　B.稅收;國(guó)企上繳利潤(rùn)

　　C.私人消費(fèi);私人投資

　　D.固定資本形成;存貨增加

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]對(duì)“投資”的理解，應(yīng)扣住“資本形成”這個(gè)關(guān)鍵.這樣才能把投資與消費(fèi)、投資與收入等區(qū)別開(kāi)來(lái)。投資包括兩個(gè)部分：固定資本形成和存貨增加。

　　第54題

　　關(guān)于崗位責(zé)任，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與其他人員

　　B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　D.打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　【正確答案】：D

　　第55題

　　( )是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

　　A.通貨膨脹率

　　B.物價(jià)指數(shù)

　　C.失業(yè)率

　　D.就業(yè)率

　　【正確答案】：C

　　第56題

　　由于銀行的某些監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致客戶的某些要求無(wú)法滿足。面對(duì)這種情況，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.耐心說(shuō)明情況，取得客戶的理解和諒解

　　B.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

　　C.盡全力滿足

　　D.直接拒絕

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]“禮貌服務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的合理要求應(yīng)盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得客戶的理解和諒解。

　　第57題

　　“一行三會(huì)”中不包括( )。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.中國(guó)基金監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　第58題

　　農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是( )的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　A.股份制

　　B.合伙制

　　C.股份合作制

　　D.社區(qū)互助性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　第59題

　　某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊

　　同事不能得到滿意解答后，還可以向( )尋求解釋。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.最高人民法院

　　C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　【正確答案】：D

　　第60題

　　下列關(guān)于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段始于20世紀(jì)50年代

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極主動(dòng)負(fù)債

　　C.在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行的負(fù)債管理并不能刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　D.在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，經(jīng)濟(jì)社會(huì)流動(dòng)性過(guò)剩

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A項(xiàng)，20世紀(jì)60年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理;C項(xiàng)，在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行的負(fù)債管理在一定程度上能刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);D項(xiàng)，在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段，容易造成經(jīng)濟(jì)社會(huì)流動(dòng)性過(guò)剩。

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