二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　電子銀行包括( )。

　　A 自助終端

　　B 手機(jī)銀行

　　C 柜臺(tái)銀行

　　D 電話銀行

　　E 網(wǎng)上銀行

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第2題

　　銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行( )的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

　　A 事前防范

　　B 識別計(jì)量

　　C 事中控制

　　D 事后監(jiān)督

　　E 事后糾正

　　【正確答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部控制是一種機(jī)制，目的是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正。B項(xiàng)，識別計(jì)量屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的具體步驟。

　　第3題

　　下列符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》制訂目的的是( )。

　　A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　E 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　第4題

　　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成主要有( )。

　　A 貸款

　　B 存款

　　C 借款

　　D 債券

　　E 股票

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款組成。這兩者都不是銀行自有資金，是銀行有償還義務(wù)的負(fù)債。貸款和債券投資是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，目前國內(nèi)不允許商業(yè)銀行進(jìn)行股票投資。

　　第5題

　　內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)識別與評

　　B 內(nèi)部控制環(huán)境

　　C 內(nèi)部控制措施

　　D 監(jiān)督評價(jià)與糾正

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境;風(fēng)險(xiǎn)識別與評估;內(nèi)部控制措施;信息交流與反饋;監(jiān)督評價(jià)與糾正。

　　第6題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括( )。

　　A 禁止帶有任何歧視性的語言和行為

　　B 尊重同事的個(gè)人隱私

　　C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀

　　D 尊重同事的工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果

　　E 發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時(shí)，基于尊重不問不管

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害;禁止帶有任何歧視性的語言和行為;尊重同事的個(gè)人隱私;工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項(xiàng)違反了相互監(jiān)督的原則。個(gè)人隱私是指不為人知、同時(shí)不愿向他人披露的個(gè)人的家族狀況、婚姻、經(jīng)歷、財(cái)產(chǎn)狀況及其他相關(guān)情況。

　　第7題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)挠? )。

　　A 老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

　　B 客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

　　C 同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

　　D 在工作討論會(huì)上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E 對同事在工作中偶然違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。 A、B、C項(xiàng)都屬于共同分享，共同進(jìn)步，D項(xiàng)也是同事之間的共同合作。而對于同事的違規(guī)行為應(yīng)予以指出、糾正，并根據(jù)情況報(bào)告上級和相關(guān)機(jī)構(gòu)。

　　第8題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法正確的有( )。

　　A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶保密信息

　　E 在任何情況下均不透露客戶信息

　　【正確答案】： A,B,D

　　[答案解析]C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定;E項(xiàng)，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向第三方透露客戶信息。

　　第9題

　　( )屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A 代理業(yè)務(wù)

　　B 托管業(yè)務(wù)

　　C 貸款業(yè)務(wù)

　　D 存款業(yè)務(wù)

　　E 支付結(jié)算

　　【正確答案】： A,B,E

　　[答案解析]C項(xiàng)，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù);D項(xiàng)，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　第10題

　　在分業(yè)管理的條件下，商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 代理發(fā)行國債

　　B 證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)

　　C 買賣國債

　　D 可設(shè)立從事證券的子公司

　　E 購買股票

　　【正確答案】： A,C

　　[答案解析]我國目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限定，不能買賣股票，也不能從事證券經(jīng)紀(jì)、發(fā)行等投資銀行業(yè)務(wù)。

　　第11題

　　銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況報(bào)告給( )。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管部門

　　D 司法機(jī)關(guān)

　　E 其家人

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　第12題

　　下列情形中，( )可以開立臨時(shí)存款賬戶。

　　A 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C 注冊驗(yàn)資

　　D 異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

　　E 日�，F(xiàn)金收付

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu);異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng);注冊驗(yàn)資。B、E兩項(xiàng)屬于基本存款賬戶的用途。

　　第13題

　　下列措施中，( )不屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　A 剝奪政治權(quán)利

　　B 取消董事、高級管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 經(jīng)濟(jì)處罰

　　E 刑事處罰

　　【正確答案】： A,E

　　[答案解析]對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，可以區(qū)別不同情形，采取紀(jì)律處分、警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。B、C、D三項(xiàng)都是銀監(jiān)會(huì)可以采取的處罰措施。 A、E兩項(xiàng)屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。

　　第14題

　　某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該( )。

　　A 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　C 不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇

　　E 向監(jiān)管部門舉報(bào)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。 A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào);C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

　　第15題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A 在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

　　B 在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社c.在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的政策性銀行

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行�！爸腥A人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。

　　第16題

　　小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

　　A 網(wǎng)上銀行

　　B 電話銀行

　　C 手機(jī)銀行

　　D 自助終端

　　E 柜臺(tái)查詢

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺(tái)，但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無法辦理。D、E項(xiàng)都需要出門才能辦理。

　　第17題

　　下列選項(xiàng)中，( )沒有違反“公平對待”原則。

　　A 為外國客戶制定較高費(fèi)率

　　B 為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

　　C 為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口

　　D 為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)

　　E 對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]“公平對待”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室和專業(yè)理財(cái)師服，務(wù)是因所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，并不違反“公平對待”原則。

　　第18題

　　下列選項(xiàng)中，屬于客戶隱私的有( )。

　　A 客戶的住址

　　B 客戶的婚姻狀況

　　C 客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　D 客戶的住房情況

　　E 客戶的身份證號碼

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房等信息。

　　第19題

　　關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑，下列表述正確的有( )。

　　A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役

　　B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

　　C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

　　D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

　　E 單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按照上述規(guī)定處罰

　　【正確答案】： A,C,E

　　[答案解析]B項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。

　　第20題

　　( )是銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　E 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。

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