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　　考點(diǎn)1銀行監(jiān)管目標(biāo)

　　1.(判斷)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　2.(多選)具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有(　　)。

　　A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　B.增強(qiáng)市場信心

　　C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　D.減少金融犯罪

　　E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　考點(diǎn)2合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

　　3.(單選)(　　)是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為.維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　B.行業(yè)自律

　　C.市場約束

　　D.合規(guī)監(jiān)管

　　4.(判斷)在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　5.(判斷)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估.并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　6.(單選)(　　)，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果.因此是更有效的監(jiān)管。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　B.行業(yè)自律

　　C.市場約束

　　D.合規(guī)監(jiān)管

　　7.(判斷)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　考點(diǎn)3銀行監(jiān)管的流程

　　8.(判斷)市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　9.(判斷)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　10.(多選)監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有(　　)。

　　A.采集數(shù)據(jù)

　　B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

　　C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

　　E.風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)與早期預(yù)警

　　11.(多選)非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有(　　)。

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　B.資本充足性分析

　　C.流動(dòng)性分析

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)的分析

　　E.盈虧分析

　　12.(判斷)現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　13.(判斷)對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問題的金融機(jī)構(gòu)，對其現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)更高。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　考點(diǎn)4監(jiān)管評級

　　14.(判斷)“駱駝”評價(jià)體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　15.(多選)下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的有(　　)。

　　A.資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%～7%

　　B.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率.一般要求該比率低于10%

　　C.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　D.凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0.1%之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級

　　E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　16.(判斷)“駱駝”評級體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　17.(多選)下列關(guān)于歐洲評級體系一ARROW評級體系的敘述中，正確的有(　　)。

　　A.ARROW是簡單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行的評級

　　B.它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn).其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來表示.關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

　　C.ARROW直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架.實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

　　D.它設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序.通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估.進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

　　E.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

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　　參考答案及解析

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】ABCDE。

　　3.【答案】D。解析：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。

　　4.【答案】A。

　　5.【答案】A。

　　6.【答案】A。

　　7.【答案】A。

　　8.【答案】A。

　　9.【答案】A。

　　10.【答案】ABCDE。

　　11.【答案】ABCDE。

　　12.【答案】A。解析：通過實(shí)施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況：核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn);有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)做出客觀、全面的判斷和評價(jià)。

　　13.【答案】A。

　　14.【答案】A。解析：因其五項(xiàng)考核指標(biāo)，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動(dòng)性(liquidity)，其英文第一個(gè)字母組合在一起為“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名�！榜橊劇痹u級方法，因其有效性.已被世界上大多數(shù)國家所采用。

　　15.【答案】ACDE。解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%，故B不選。

　　16.【答案】A。

　　17.【答案】BCDE。解析：ARROW是一種對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級。故A不選。

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