第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 3 頁(yè)：多選題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　46.下列關(guān)于我國(guó)境內(nèi)兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行自由選擇清算途徑

　　B.必須通過(guò)財(cái)政部進(jìn)行

　　C.可以兩家銀行之間相互自主清算

　　D.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行進(jìn)行

　　答案：D

　　解析：國(guó)內(nèi)連行清算中的跨系統(tǒng)銀行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)�？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

　　47.為了防止董事會(huì)、高級(jí)管理層濫用職權(quán)，損害銀行和股東利益，從而在股東大會(huì)上選出與()并列設(shè)置的()，代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能。

　　A.監(jiān)事會(huì);董事會(huì)

　　B.股東會(huì);監(jiān)事會(huì)

　　C.董事會(huì);監(jiān)事會(huì)

　　D.股東會(huì);董事會(huì)

　　答案：C

　　解析：監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。是為了防止董事會(huì)、高級(jí)管理層濫用職權(quán)，損害銀行和股東的利益，從而在股東大會(huì)上選出于董事會(huì)并列設(shè)置的這種專門監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能。

　　48.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是()。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

　　B.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

　　C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資本的非預(yù)期損失而持有的資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　答案：A

　　解析：經(jīng)濟(jì)資本是指在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本。經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置及風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域，其可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。

　　49. 商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：C

　　解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)又叫做違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　50.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。

　　A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　B.托管業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　解析：我國(guó)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　51.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為()，一級(jí)資本充足率為()。

　　A.4%;8%

　　B.4%;11%

　　C.5%;6%

　　D.6%;10%

　　答案：C

　　解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　52.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

　　A.支票

　　B.本票

　　C.股票

　　D.匯票

　　答案：C

　　解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　53. 咨詢服務(wù)不包括( )。

　　A.信息咨詢

　　B.顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　C.資信證明

　　D.資信調(diào)查

　　答案：B

　　解析：銀行咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。

　　54.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是( )。

　　A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　B.銀行盈利目標(biāo)

　　C.合規(guī)政策

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括五個(gè)基本要素：(一)合規(guī)政策;(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　55.下列合同屬于無(wú)效合同的是()。

　　A.乘人之危的合同

　　B.損害社會(huì)公共利益的合同

　　C.顯失公平的合同

　　D.因誤解訂立的合同

　　答案：B

　　解析：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;(二)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會(huì)公共利益;(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　56.下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。

　　A.信用證

　　B.光票托收

　　C.匯款

　　D.跟單托收

　　答案：A

　　解析：信用證是商業(yè)銀行提供的主要貿(mào)易融資工具之一，銀行在信用證業(yè)務(wù)中能提供：為出口商提供打包融資服務(wù);對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)等。

　　57. 下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)建設(shè)流程銀行，描述正確的是( )。

　　A.以產(chǎn)品為中心

　　B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主，使權(quán)利集中在分行行長(zhǎng)手里

　　C.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/P>

　　D.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

　　答案：D

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)流程銀行具有以下特征：以客戶為中心;以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主，使權(quán)利從分行行長(zhǎng)手里，相當(dāng)部分分解到各業(yè)務(wù)線上;前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控;實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理;業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

　　58當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　59.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》：新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A.11%

　　B.8%

　　C.11.5%

　　D.10.5%

　　答案：D

　　解析：2011年4月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，規(guī)定正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過(guò)快增長(zhǎng)，需計(jì)提逆周期超額資本。

　　60. 下列不屬于西方發(fā)達(dá)國(guó)家的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)的是( )。

　　A.“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

　　B.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

　　C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

　　D.建設(shè)流程銀行

　　答案：D

　　解析：西方發(fā)達(dá)國(guó)家的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)包括“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊;根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。建設(shè)流程銀行，屬于我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)。

　　61.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

　　B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”其中，關(guān)系人指的是：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

　　62.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。

　　A.出售

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.接管

　　答案：A

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　63. ()是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

　　A行政處罰

　　B刑事責(zé)任

　　C行政處分

　　D吊銷執(zhí)照

　　答案：C

　　解析：行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。

　　64. 在我國(guó)，從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。

　　A.凈出口

　　B.投資

　　C.私人消費(fèi)

　　D.政府消費(fèi)

　　答案：B

　　解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。需要注意的是，私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)中。

　　65.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

　　B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

　　答案：C

　　解析：經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的。

　　66.危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　A.19

　　B.16

　　C.18

　　D.20

　　答案：B

　　解析：危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　67.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　答案：C

　　解析：銀行分先管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。

　　68.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

　　A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　69.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。

　　A.登記

　　B.轉(zhuǎn)讓

　　C.訂立

　　D.出質(zhì)

　　答案：D

　　解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　70.各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)它的匯率，這個(gè)匯率就是()。

　　A.浮動(dòng)匯率

　　B.套算匯率

　　C.固定匯率

　　D.基本匯率

　　答案：D

　　解析：各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)它的匯率就是基本匯率。而套算匯率是指各國(guó)按照對(duì)美元的基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價(jià)值比率的匯率。

　　71. 小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%。于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%�！毕铝袑�(duì)該行為表述正確的是()。

　　A歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　B 小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

　　D 小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

　　答案：A

　　解析：小王的行為違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，銀行從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的提示，客觀、真實(shí)地向客戶介紹產(chǎn)品和服務(wù)。小王介紹的新產(chǎn)品尚不知曉年回報(bào)率，而用之前類似產(chǎn)品的年回報(bào)率推薦給客戶，易誤導(dǎo)客戶。

　　72. 與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于( )。

　　A、開證申請(qǐng)人不同

　　B、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　C、開證行不同

　　D、受益人不同

　　答案：B

　　解析：在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

　　73. 某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

　　A.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

　　B.可不必過(guò)問(wèn)，因與自己無(wú)關(guān)

　　C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

　　D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　答案：C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同事的互相監(jiān)督規(guī)則規(guī)定：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　74. ( )是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

　　A.負(fù)債

　　B.營(yíng)業(yè)收入

　　C.資產(chǎn)規(guī)模

　　D.生息資產(chǎn)

　　答案：D

　　解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

　　75.按照貸款五級(jí)分類，下列屬于正常貸款的是( )。

　　A、關(guān)注類貸款

　　B、可疑類貸款

　　C、損失類貸款

　　D、次級(jí)類貸款

　　答案：A

　　解析：我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。其中，前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　76. 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是()。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案：B

　　解析：A項(xiàng)，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，超出最低固定收益的其他收益由銀行和客戶按照合同約定分配。D項(xiàng)，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　77. 洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即( )。

　　A、處置階段、融合階段、培植階段

　　B、處置階段、培植階段、融合階段

　　C、獲取階段、處置階段、融合階段

　　D、獲取階段、培植階段、處置階段

　　答案：B

　　解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

　　78.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)()。

　　A.12%

　　B.20%

　　C.10%

　　D.15%

　　答案：C

　　解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得低于10%。

　　79.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

　　A流動(dòng)性要求

　　B市場(chǎng)約束

　　C最低資本要求

　　D外部監(jiān)督

　　答案：A

　　解析：巴塞爾資本協(xié)議在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的規(guī)定，形成資本監(jiān)管三大支柱：第一支柱，最低資本要求;第二支柱，外部監(jiān)管;第三支柱，市場(chǎng)約束。

　　80.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

　　A.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　C.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　D.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　答案：A

　　解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

　　81.某銀行購(gòu)買了某公司四百萬(wàn)元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

　　A.保理業(yè)務(wù)

　　B.代理業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬等方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商品資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。因而題干中的業(yè)務(wù)屬于保理業(yè)務(wù)。

　　82.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

　　A.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

　　B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

　　C.堅(jiān)決不換崗位

　　D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

　　答案：B

　　解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。A項(xiàng)，沒(méi)有維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù);C項(xiàng)沒(méi)有遵守所在機(jī)構(gòu)規(guī)章制度;D項(xiàng)沒(méi)有維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密。

　　83.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。

　　A.儲(chǔ)蓄卡

　　B.借記卡

　　C.貸記卡

　　D.商務(wù)卡

　　答案：C

　　解析：借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，存多少，用多少，不能透支;貸記卡需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡及核定信用額度，無(wú)需存款，先消費(fèi)，后還款。

　　84.現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是()。

　　A.向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　B.同業(yè)拆借

　　C.信托或者股票業(yè)務(wù)

　　D.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

　　答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

　　85.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

　　A. 危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

　　B. 危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

　　C. 危害金融安全管理制度的犯罪

　　D. 危害金融政策管理制度的犯罪

　　答案：B

　　解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

　　86.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。

　　A.債券

　　B次級(jí)債券.

　　C.股票

　　D.企業(yè)債

　　答案：C

　　解析：股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

　　87. 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)屬于()。

　　A投資銀行服務(wù)

　　B理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　C綜合授信服務(wù)

　　D私人銀行業(yè)務(wù)

　　答案：B

　　解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。而私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)，指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶幾經(jīng)個(gè)人理財(cái)，維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平衡還包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　　88.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

　　A.托管業(yè)務(wù)

　　B.承諾業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案：C

　　解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。其屬于代理業(yè)務(wù)。

　　89.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。

　　A.逃避監(jiān)管

　　B. 守法合規(guī)

　　C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.勤勉盡職

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)守信，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　90.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.不可以預(yù)借現(xiàn)金

　　B.申辦須進(jìn)行資信審查

　　C.不能透支

　　D.有存款利息

　　答案：B

　　解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，無(wú)需進(jìn)行資信審查，使用前需存款;存多少用多少，不能透支;不可預(yù)借現(xiàn)金。

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