第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　單位可以開立( )的專用存款賬戶。

　　A 基本建設(shè)基金

　　B 住房基金

　　C 社會保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　第2題

　　《物權(quán)法》對于物保與人保并存的情況(即同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保)確立了( )的處理規(guī)則。

　　A 允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題，如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)

　　B 未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行

　　C 未約定或約定不明的，債務(wù)人提供人保的應(yīng)先執(zhí)行

　　D 未約定或約定不明的，由債權(quán)人選擇物�；蛉吮�

　　E 第三人提供擔(dān)保物的，由債權(quán)人選擇

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 物保與人保并存的處理，《物權(quán)法》第七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán);其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行;其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

　　第3題

　　銀行資本的作用包括( )。

　　A 滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

　　B 吸收損失和維持市場信心

　　C 為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

　　D 限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

　　E 促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)存款資金保值增值

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān);④維持市場信心;⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

　　第4題

　　設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對( )具有約束力。

　　A 公司

　　B 董事

　　C 股東

　　D 監(jiān)事

　　E 債權(quán)人

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 此題用排除法，債權(quán)人并不參與公司的經(jīng)營管理，不會分享公司成長的收益，無須受到約束，被排除。公司運(yùn)行必須遵照公司章程。故公司章程涵蓋到了公司的各個(gè)層面。公司、董事、股東、監(jiān)事都屬于這一范圍，要受到其約束。

　　第5題

　　衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(CDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，( )的收入應(yīng)計(jì)入本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

　　A 居住在本國的公民

　　B 暫居外國的本國公民

　　C 久居外國的本國公民

　　D 長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

　　E 暫居本國但未加入本國國籍的居民

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

　　第6題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 銀行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D 社會公眾

　　E 政府部門

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

　　第7題

　　廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

　　B 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C 委托貸款合同法律關(guān)系

　　D 貸款合同法律關(guān)系

　　E 票據(jù)貼現(xiàn)法律關(guān)系

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系，附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系。

　　第8題

　　下列屬于國際收支中資本項(xiàng)目的有( )。

　　A 政府借款

　　B 直接投資

　　C 勞務(wù)收支

　　D 匯款

　　E 貿(mào)易收支

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] 國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　第9題

　　下列關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)的說法，正確的有( )。

　　A 外匯交易指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，不包括各種外國貨幣之間的交易

　　B 外匯交易可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求

　　C 外匯交易可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動

　　D 即期外匯交易又稱為期匯交易

　　E 遠(yuǎn)期外匯交易可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第10題

　　下列關(guān)于提高商業(yè)銀行資本充足率采取的措施，說法正確的有( )。

　　A 以提高留存利潤的方式增加核心資本可以在短期內(nèi)起到立竿見影的效果

　　B 如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本

　　C 商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券

　　D 在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，銀行一般都會主動采用這種方法

　　E 收回貸款用以購買國債可以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 提高留存利潤增加核心資本，是一個(gè)長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內(nèi)起到立竿見影的效果，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用，銀行一般不會主動采用縮小資產(chǎn)總規(guī)模的方法，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法主要包括：貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等，E選項(xiàng)正確。

　　第11題

　　根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識包括( )。

　　A 對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

　　B 熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

　　C 具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

　　D 對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

　　E 對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解;二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

　　第12題

　　銀行的代理業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 代保管業(yè)務(wù)

　　B 代理銀行業(yè)務(wù)

　　C 代理證券業(yè)務(wù)

　　D 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　E 代收代付業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。

　　第13題

　　( )屬于短期貸款。

　　A 流動資金貸款

　　B 項(xiàng)目貸款

　　C 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　D 法人賬戶透支

　　E 個(gè)人住房貸款

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。

　　第14題

　　下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體措施的是( )。

　　A 建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別與評估

　　B 董事會與高級管理層要求下級部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營管理情況和特別情況，根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

　　C 審查遵循風(fēng)險(xiǎn)暴露限制方面的合規(guī)性，違規(guī)時(shí)繼續(xù)跟蹤檢查

　　D 根據(jù)若干限制條件對各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級的管理責(zé)任

　　E 實(shí)行適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分工，認(rèn)定潛在的利益沖突并使之最小化

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的要求。內(nèi)部控制的具體控制措施包括：高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、審批與授權(quán)、驗(yàn)證與核實(shí)、不兼容崗位的適當(dāng)分離。BCDE分別是高層檢查、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、不兼容崗位的適當(dāng)分離的具體內(nèi)容。

　　第15題

　　我國開放式基金的銷售渠道包括( )。

　　A 基金公司直銷

　　B 金融公司代銷

　　C 銀行代銷

　　D 證券公司代銷

　　E 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 目前我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

　　第16題

　　下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是( )。

　　A 管風(fēng)險(xiǎn)

　　B 提高透明度

　　C 管機(jī)構(gòu)

　　D 管法人

　　E 管內(nèi)控

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　第17題

　　下列關(guān)于整存零取定期存款方式的說法，正確的有( )。

　　A 本金可全部提前支取，不可部分提前支取

　　B 本金既可全部提前支取，也可部分提前支取

　　C 利率高于活期存款

　　D 利息于期滿結(jié)清時(shí)支取

　　E 可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。其利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。E選項(xiàng)是存本取息存款方式的取息方式。

　　第18題

　　可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括( )。

　　A 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C 異地臨時(shí)經(jīng)營活動

　　D 注冊驗(yàn)資

　　E 以上全對

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　第19題

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列( )交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，可免于大額交易報(bào)告。

　　A 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　B 交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)及其下屬的各類企事業(yè)單位

　　C 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

　　D 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

　　E 國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] B選項(xiàng)應(yīng)為交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的。(不含其下屬的各類企事業(yè)單位。)

　　第20題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括( )。

　　A 對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

　　C 執(zhí)行股東會決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 組織變更、解散、清算、修改公司章程

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] BCD選項(xiàng)都屬于董事會職責(zé)。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E也是由股東大會決定的。

　　第21題

　　下列關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說法正確的有( )。

　　A 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟

　　B 票據(jù)喪失后公示催告的，有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，即喪失票據(jù)權(quán)利，不得再主張任何票據(jù)權(quán)利

　　C 公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的中級人民法院申請

　　D 公示催告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力

　　E 因票據(jù)喪失公示催告的，人民法院在公示催告期間終止后，針對無人申請的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)主動判決宣告該票據(jù)無效，所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 所喪失的是請求法律保護(hù)的權(quán)利，而不是票據(jù)權(quán)利本身，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。人民法院在公示催告期間終止后，針對無人申請的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請而非主動進(jìn)行，判決宣告該票據(jù)無效，所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第22題

　　近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。

　　A 農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B 中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C 農(nóng)村合作銀行

　　D 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　E 農(nóng)村資金互助社

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。BD分別是商業(yè)銀行和政策性銀行。

　　第23題

　　下列對存單的理解，正確的是( )。

　　A 存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)

　　B 款項(xiàng)未存入賬時(shí)，已出具存單的存款機(jī)構(gòu)可以單方面更改存單

　　C 存單可以證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間約定的存在

　　D 存單本質(zhì)上是合同

　　E 存單本質(zhì)上是票據(jù)

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證，用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的法律關(guān)系。存款機(jī)構(gòu)出具了存單，不論自己的經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入賬，存款機(jī)構(gòu)無權(quán)單方更改。

　　第24題

　　根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有( )。

　　A 接管

　　B 重組

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　E 暫停營業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　第25題

　　一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有( )。

　　A 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　B 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　C 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D 國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　E 居民生活消費(fèi)指數(shù)

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 常用的衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

　　第26題

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是( )。

　　A 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

　　B 企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

　　C 商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

　　D 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

　　E 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 本題只要通過簡單的邏輯，復(fù)蘇階段經(jīng)濟(jì)必然是需求擴(kuò)張的，而且DE中必然有一項(xiàng)為錯(cuò)誤的。當(dāng)銀行處于復(fù)蘇階段，意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加，而由于之前的蕭條境況，企業(yè)會有擴(kuò)大投資的要求，即向外借貸資金。相應(yīng)地，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯擴(kuò)大。AC都是衰退時(shí)的表現(xiàn)。

　　第27題

　　下列關(guān)于票據(jù)的法律特性，說法正確的有( )。

　　A 票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開，不占有票據(jù)，就不能主張票據(jù)權(quán)利

　　B 票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效

　　C 即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響

　　D 除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

　　E 票據(jù)證明已經(jīng)存在的權(quán)利而不創(chuàng)設(shè)權(quán)利

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 票據(jù)的法律特性主要有：①票據(jù)是完全有價(jià)證券;②票據(jù)是要式證券;③票據(jù)是一種無因證券;④票據(jù)是流通證券，除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通，票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征;⑤票據(jù)是文義證券;⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，即票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利，票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立;⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

　　第28題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括( )。

　　A 資本充足率

　　B 資本構(gòu)成

　　C 風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　D 盈利能力

　　E 管理水平及過程

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查對象為《巴塞爾新資本協(xié)議》，對資本監(jiān)管的三大支柱，最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束應(yīng)當(dāng)熟記�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　第29題

　　無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。

　　A 行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

　　B 行為人的行為不違法

　　C 第三人須為善意且無過失

　　D 行為人以自己的名義與他人進(jìn)行的民事行為

　　E 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。D選項(xiàng)應(yīng)為行為人以本人(此處的本人不是指自己，而是指被代理人)的名義與他人所為的民事行為，如果以自己名義為民事行為即不涉及代理，就談不上無權(quán)代理了。

　　第30題

　　下列屬于再貸款類別的是( )。

　　A 為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

　　B 為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

　　C 用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)

　　D 對地方政府的專項(xiàng)貸款(屬特定目的貸款)

　　E 支農(nóng)貸款

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 再貸款分為三類：解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款、用于特定目的貸款。特定目的的貸款包括對地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期資金流動貸款、無息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款。CD都屬特定目的貸款。

　　第31題

　　根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)，說法正確的有( )。

　　A 質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

　　B 債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人均免除擔(dān)保責(zé)任

　　C 質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　D 質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存

　　E 債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人可以返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，也可以主債權(quán)到期時(shí)返還

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。此處應(yīng)注意兩點(diǎn)：其一，其他擔(dān)保人并不必然免除擔(dān)保責(zé)任，其承諾仍然提供擔(dān)保的即不予免除;其二，免除擔(dān)保責(zé)任的范圍僅限于質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍，而非全部擔(dān)保責(zé)任。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第32題

　　我國的貨幣市場主要包括( )。

　　A 銀行間債券回購市場

　　B 票據(jù)市場

　　C 銀行間同業(yè)拆借市場

　　D 外匯市場

　　E 交易所市場

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

　　第33題

　　司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為( )。

　　A 挪用本單位資金數(shù)額在五千元以上一萬元以下的

　　B 挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的

　　C 挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動的

　　D 挪用本單位資金數(shù)額在五千至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的

　　E 挪用本單位資金數(shù)額在八千至二萬元以上，進(jìn)行營利活動的

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的。

　　第34題

　　《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》對于除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個(gè)存款作出相關(guān)規(guī)定，根據(jù)該《通知》，下列說法錯(cuò)誤的有( )。

　　A 只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

　　B 只要不低于中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

　　C 應(yīng)采取積數(shù)計(jì)息

　　D 具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定

　　E 儲戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 《通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握�！锻ㄖ�》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇：一種是積數(shù)計(jì)息，另一種是逐筆計(jì)息。上述六種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

　　第35題

　　計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合( )條件。

　　A 債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

　　B 債券持有人對銀行的索償權(quán)不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

　　C 債券不可由持有者主動回售

　　D 債券持有者可主動回售

　　E 未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合以下條件：①債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押;②債券不可由持有者主動回售;③未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回。

　　第36題

　　銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向( )報(bào)告。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管部門

　　D 司法機(jī)關(guān)

　　E 其家人

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　第37題

　　在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意保護(hù)客戶的利益，下列關(guān)于保護(hù)客戶利益的說法，正確的有( )。

　　A 銀行應(yīng)從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面保護(hù)客戶利益

　　B 銀行必須向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)的進(jìn)行充分的信息披露，包括涉及知識產(chǎn)權(quán)部分的內(nèi)容

　　C 銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，要引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售最新推出的收益最高的投資產(chǎn)品

　　D 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

　　E 銀行需要進(jìn)行客戶教育，使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 涉及知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密部分不要求向客戶披露，相反，銀行可以保護(hù)自己的商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，要引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，最新推出的收益最高的產(chǎn)品并不必然是適宜某特定客戶的產(chǎn)品，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第38題

　　按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( )原則。

　　A 分類實(shí)施

　　B 分層推進(jìn)

　　C 分步達(dá)標(biāo)

　　D 循序漸進(jìn)

　　E 東部地區(qū)率先實(shí)施

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。

　　第39題

　　根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù).應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 保障支付

　　E 為儲戶保密

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第40題

　　單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為( )。

　　A 1天通知存款

　　B 3天通知存款

　　C 5天通知存款

　　D 7天通知存款

　　E 10天通知存款

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為1天通知存款和7天通知存款。

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