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二、多選題(本大題40小題.每題1.0分,共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題
單位可以開立( )的專用存款賬戶。
A 基本建設(shè)基金
B 住房基金
C 社會保障基金
D 單位銀行卡備用金
E 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析] 存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
第2題
《物權(quán)法》對于物保與人保并存的情況(即同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保)確立了( )的處理規(guī)則。
A 允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題,如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)
B 未約定或約定不明的,債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行
C 未約定或約定不明的,債務(wù)人提供人保的應(yīng)先執(zhí)行
D 未約定或約定不明的,由債權(quán)人選擇物;蛉吮
E 第三人提供擔(dān)保物的,由債權(quán)人選擇
【正確答案】:A,B,E
[答案解析] 物保與人保并存的處理,《物權(quán)法》第七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則:其一,允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題,并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán);其二,未約定或約定不明的,債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行;其三,第三人提供擔(dān)保物的,則由債權(quán)人選擇。
第3題
銀行資本的作用包括( )。
A 滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
B 吸收損失和維持市場信心
C 為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力
D 限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
E 促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張,實(shí)現(xiàn)存款資金保值增值
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān);④維持市場信心;⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。
第4題
設(shè)立公司必須依法制定公司章程,公司章程對( )具有約束力。
A 公司
B 董事
C 股東
D 監(jiān)事
E 債權(quán)人
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 此題用排除法,債權(quán)人并不參與公司的經(jīng)營管理,不會分享公司成長的收益,無須受到約束,被排除。公司運(yùn)行必須遵照公司章程。故公司章程涵蓋到了公司的各個(gè)層面。公司、董事、股東、監(jiān)事都屬于這一范圍,要受到其約束。
第5題
衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(CDP),它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果,( )的收入應(yīng)計(jì)入本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。
A 居住在本國的公民
B 暫居外國的本國公民
C 久居外國的本國公民
D 長期居住在本國但未加入本國國籍的居民
E 暫居本國但未加入本國國籍的居民
【正確答案】:A,B,D
[答案解析] 在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn),一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn),只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入,計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。
第6題
銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。
A 所在機(jī)構(gòu)
B 銀行業(yè)自律組織
C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D 社會公眾
E 政府部門
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
第7題
廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。
A 附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系
B 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系
C 委托貸款合同法律關(guān)系
D 貸款合同法律關(guān)系
E 票據(jù)貼現(xiàn)法律關(guān)系
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系,即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外,還包括委托貸款合同法律關(guān)系,附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系。
第8題
下列屬于國際收支中資本項(xiàng)目的有( )。
A 政府借款
B 直接投資
C 勞務(wù)收支
D 匯款
E 貿(mào)易收支
【正確答案】:A,B
[答案解析] 國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
第9題
下列關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)的說法,正確的有( )。
A 外匯交易指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣,不包括各種外國貨幣之間的交易
B 外匯交易可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求
C 外匯交易可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動
D 即期外匯交易又稱為期匯交易
E 遠(yuǎn)期外匯交易可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
【正確答案】:B,C,E
[答案解析] 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第10題
下列關(guān)于提高商業(yè)銀行資本充足率采取的措施,說法正確的有( )。
A 以提高留存利潤的方式增加核心資本可以在短期內(nèi)起到立竿見影的效果
B 如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn),就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本
C 商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券
D 在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面,縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果,銀行一般都會主動采用這種方法
E 收回貸款用以購買國債可以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
【正確答案】:B,C,E
[答案解析] 提高留存利潤增加核心資本,是一個(gè)長期不斷逐漸積累的過程,不可能在短期內(nèi)起到立竿見影的效果,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面,除非因資金來源的急劇下降而被迫采用,銀行一般不會主動采用縮小資產(chǎn)總規(guī)模的方法,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法主要包括:貸款出售或貸款證券化,即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;收回貸款,用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等,E選項(xiàng)正確。
第11題
根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守規(guī)定,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,不可或缺的知識包括( )。
A 對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解
B 熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)
C 具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能
D 對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解
E 對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析] 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,以下三個(gè)方面的知識是不可或缺的:一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解,并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解;二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī),并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。
第12題
銀行的代理業(yè)務(wù)包括( )。
A 代保管業(yè)務(wù)
B 代理銀行業(yè)務(wù)
C 代理證券業(yè)務(wù)
D 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
E 代收代付業(yè)務(wù)
【正確答案】:B,C,D,E
[答案解析] 銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。
第13題
( )屬于短期貸款。
A 流動資金貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D 法人賬戶透支
E 個(gè)人住房貸款
【正確答案】:A,D
[答案解析] 短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。
第14題
下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體措施的是( )。
A 建立和保持書面程序,以持續(xù)對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別與評估
B 董事會與高級管理層要求下級部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營管理情況和特別情況,根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況,督促職能管理部門改進(jìn)
C 審查遵循風(fēng)險(xiǎn)暴露限制方面的合規(guī)性,違規(guī)時(shí)繼續(xù)跟蹤檢查
D 根據(jù)若干限制條件對各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動進(jìn)行審批與授權(quán),明確各級的管理責(zé)任
E 實(shí)行適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分工,認(rèn)定潛在的利益沖突并使之最小化
【正確答案】:B,C,D,E
[答案解析] A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的要求。內(nèi)部控制的具體控制措施包括:高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、審批與授權(quán)、驗(yàn)證與核實(shí)、不兼容崗位的適當(dāng)分離。BCDE分別是高層檢查、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、不兼容崗位的適當(dāng)分離的具體內(nèi)容。
第15題
我國開放式基金的銷售渠道包括( )。
A 基金公司直銷
B 金融公司代銷
C 銀行代銷
D 證券公司代銷
E 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
【正確答案】:A,C,D,E
[答案解析] 目前我國開放式基金的銷售渠道主要包括:基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。
第16題
下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是( )。
A 管風(fēng)險(xiǎn)
B 提高透明度
C 管機(jī)構(gòu)
D 管法人
E 管內(nèi)控
【正確答案】:A,B,D,E
[答案解析] 銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。
第17題
下列關(guān)于整存零取定期存款方式的說法,正確的有( )。
A 本金可全部提前支取,不可部分提前支取
B 本金既可全部提前支取,也可部分提前支取
C 利率高于活期存款
D 利息于期滿結(jié)清時(shí)支取
E 可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次
【正確答案】:A,C,D
[答案解析] 整存零取的本金可全部提前支取,不可部分提前支取。其利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。E選項(xiàng)是存本取息存款方式的取息方式。
第18題
可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括( )。
A 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C 異地臨時(shí)經(jīng)營活動
D 注冊驗(yàn)資
E 以上全對
【正確答案】:A,C,D
[答案解析] 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。
第19題
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,下列( )交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下,可免于大額交易報(bào)告。
A 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
B 交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)及其下屬的各類企事業(yè)單位
C 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
D 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
E 國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
【正確答案】:A,C,D,E
[答案解析] B選項(xiàng)應(yīng)為交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的。(不含其下屬的各類企事業(yè)單位。)
第20題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括( )。
A 對公司增加或者減少注冊資本作出決議
B 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置
C 執(zhí)行股東會決議
D 制定公司的基本管理制度
E 組織變更、解散、清算、修改公司章程
【正確答案】:B,C,D
[答案解析] BCD選項(xiàng)都屬于董事會職責(zé)。但是公司注冊資本是不輕易變動的,要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E也是由股東大會決定的。
第21題
下列關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施,說法正確的有( )。
A 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟
B 票據(jù)喪失后公示催告的,有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利,如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào),即喪失票據(jù)權(quán)利,不得再主張任何票據(jù)權(quán)利
C 公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的中級人民法院申請
D 公示催告期間,票據(jù)權(quán)利被凍結(jié),不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓,有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力
E 因票據(jù)喪失公示催告的,人民法院在公示催告期間終止后,針對無人申請的票據(jù),應(yīng)當(dāng)主動判決宣告該票據(jù)無效,所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束
【正確答案】:A,D
[答案解析] 所喪失的是請求法律保護(hù)的權(quán)利,而不是票據(jù)權(quán)利本身,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。公示催告應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請,C選項(xiàng)錯(cuò)誤。人民法院在公示催告期間終止后,針對無人申請的票據(jù),應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請而非主動進(jìn)行,判決宣告該票據(jù)無效,所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第22題
近年來,在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。
A 農(nóng)村商業(yè)銀行
B 中國農(nóng)業(yè)銀行
C 農(nóng)村合作銀行
D 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
E 農(nóng)村資金互助社
【正確答案】:A,C
[答案解析] 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的,而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。BD分別是商業(yè)銀行和政策性銀行。
第23題
下列對存單的理解,正確的是( )。
A 存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)
B 款項(xiàng)未存入賬時(shí),已出具存單的存款機(jī)構(gòu)可以單方面更改存單
C 存單可以證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間約定的存在
D 存單本質(zhì)上是合同
E 存單本質(zhì)上是票據(jù)
【正確答案】:A,C,D
[答案解析] 存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù),其性質(zhì)屬于合同憑證,用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的法律關(guān)系。存款機(jī)構(gòu)出具了存單,不論自己的經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入賬,存款機(jī)構(gòu)無權(quán)單方更改。
第24題
根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有( )。
A 接管
B 重組
C 撤銷
D 依法宣告破產(chǎn)
E 暫停營業(yè)
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
第25題
一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有( )。
A 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C 國內(nèi)生產(chǎn)總值
D 國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
E 居民生活消費(fèi)指數(shù)
【正確答案】:A,B,D
[答案解析] 常用的衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
第26題
當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段,下面說法正確的是( )。
A 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B 企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
C 商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降,信用投放能力銳減
D 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
E 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小
【正確答案】:B,D
[答案解析] 本題只要通過簡單的邏輯,復(fù)蘇階段經(jīng)濟(jì)必然是需求擴(kuò)張的,而且DE中必然有一項(xiàng)為錯(cuò)誤的。當(dāng)銀行處于復(fù)蘇階段,意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加,而由于之前的蕭條境況,企業(yè)會有擴(kuò)大投資的要求,即向外借貸資金。相應(yīng)地,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯擴(kuò)大。AC都是衰退時(shí)的表現(xiàn)。
第27題
下列關(guān)于票據(jù)的法律特性,說法正確的有( )。
A 票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開,不占有票據(jù),就不能主張票據(jù)權(quán)利
B 票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效
C 即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效,對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響
D 除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
E 票據(jù)證明已經(jīng)存在的權(quán)利而不創(chuàng)設(shè)權(quán)利
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 票據(jù)的法律特性主要有:①票據(jù)是完全有價(jià)證券;②票據(jù)是要式證券;③票據(jù)是一種無因證券;④票據(jù)是流通證券,除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通,票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征;⑤票據(jù)是文義證券;⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券,即票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利,而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利,票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立;⑦票據(jù)是債權(quán)證券。
第28題
《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括( )。
A 資本充足率
B 資本構(gòu)成
C 風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略
D 盈利能力
E 管理水平及過程
【正確答案】:A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查對象為《巴塞爾新資本協(xié)議》,對資本監(jiān)管的三大支柱,最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束應(yīng)當(dāng)熟記!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括:資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
第29題
無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。
A 行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由
B 行為人的行為不違法
C 第三人須為善意且無過失
D 行為人以自己的名義與他人進(jìn)行的民事行為
E 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
【正確答案】:A,B,C,E
[答案解析] 無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。D選項(xiàng)應(yīng)為行為人以本人(此處的本人不是指自己,而是指被代理人)的名義與他人所為的民事行為,如果以自己名義為民事行為即不涉及代理,就談不上無權(quán)代理了。
第30題
下列屬于再貸款類別的是( )。
A 為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款
B 為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款
C 用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)
D 對地方政府的專項(xiàng)貸款(屬特定目的貸款)
E 支農(nóng)貸款
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 再貸款分為三類:解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款、用于特定目的貸款。特定目的的貸款包括對地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期資金流動貸款、無息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款。CD都屬特定目的貸款。
第31題
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù),說法正確的有( )。
A 質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息,但合同另有約定的除外
B 債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì),質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,其他擔(dān)保人均免除擔(dān)保責(zé)任
C 質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任
D 質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,出質(zhì)人可以要求將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存
E 債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的,質(zhì)權(quán)人可以返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn),也可以主債權(quán)到期時(shí)返還
【正確答案】:A,C,D
[答案解析] 債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì),質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任,但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。此處應(yīng)注意兩點(diǎn):其一,其他擔(dān)保人并不必然免除擔(dān)保責(zé)任,其承諾仍然提供擔(dān)保的即不予免除;其二,免除擔(dān)保責(zé)任的范圍僅限于質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍,而非全部擔(dān)保責(zé)任。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn),E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第32題
我國的貨幣市場主要包括( )。
A 銀行間債券回購市場
B 票據(jù)市場
C 銀行間同業(yè)拆借市場
D 外匯市場
E 交易所市場
【正確答案】:A,B,C
[答案解析] 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
第33題
司法實(shí)踐中,對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為( )。
A 挪用本單位資金數(shù)額在五千元以上一萬元以下的
B 挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,超過三個(gè)月未還的
C 挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,進(jìn)行營利活動的
D 挪用本單位資金數(shù)額在五千至二萬元以上,進(jìn)行非法活動的
E 挪用本單位資金數(shù)額在八千至二萬元以上,進(jìn)行營利活動的
【正確答案】:B,C,D
[答案解析] 司法實(shí)踐中,對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是:挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,超過三個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,進(jìn)行營利活動的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上,進(jìn)行非法活動的。
第34題
《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》對于除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個(gè)存款作出相關(guān)規(guī)定,根據(jù)該《通知》,下列說法錯(cuò)誤的有( )。
A 只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
B 只要不低于中國人民銀行同期限檔次存款利率下限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
C 應(yīng)采取積數(shù)計(jì)息
D 具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定
E 儲戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式
【正確答案】:A,D,E
[答案解析] 《通知》中規(guī)定:除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個(gè)存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握!锻ㄖ分刑峁┝藘煞N計(jì)息方式的選擇:一種是積數(shù)計(jì)息,另一種是逐筆計(jì)息。上述六種存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
第35題
計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合( )條件。
A 債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后
B 債券持有人對銀行的索償權(quán)不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押
C 債券不可由持有者主動回售
D 債券持有者可主動回售
E 未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意,發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
【正確答案】:A,B,C,E
[答案解析] 計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合以下條件:①債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后,并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押;②債券不可由持有者主動回售;③未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意,發(fā)行人不準(zhǔn)贖回。
第36題
銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向( )報(bào)告。
A 所在機(jī)構(gòu)
B 行業(yè)自律組織
C 監(jiān)管部門
D 司法機(jī)關(guān)
E 其家人
【正確答案】:A,B,C,D
[答案解析] 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
第37題
在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意保護(hù)客戶的利益,下列關(guān)于保護(hù)客戶利益的說法,正確的有( )。
A 銀行應(yīng)從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面保護(hù)客戶利益
B 銀行必須向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)的進(jìn)行充分的信息披露,包括涉及知識產(chǎn)權(quán)部分的內(nèi)容
C 銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),要引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi),向客戶銷售最新推出的收益最高的投資產(chǎn)品
D 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)
E 銀行需要進(jìn)行客戶教育,使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則
【正確答案】:A,D,E
[答案解析] 涉及知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密部分不要求向客戶披露,相反,銀行可以保護(hù)自己的商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán),B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),要引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi),向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品,最新推出的收益最高的產(chǎn)品并不必然是適宜某特定客戶的產(chǎn)品,因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第38題
按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件,因此,中國銀監(jiān)會確立了( )原則。
A 分類實(shí)施
B 分層推進(jìn)
C 分步達(dá)標(biāo)
D 循序漸進(jìn)
E 東部地區(qū)率先實(shí)施
【正確答案】:A,B,C
[答案解析] 按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此,中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。
第39題
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù).應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。
A 存款自愿
B 取款自由
C 存款有息
D 保障支付
E 為儲戶保密
【正確答案】:A,B,C,E
[答案解析] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定.辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
第40題
單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為( )。
A 1天通知存款
B 3天通知存款
C 5天通知存款
D 7天通知存款
E 10天通知存款
【正確答案】:A,D
[答案解析] 單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為1天通知存款和7天通知存款。
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