第 1 頁：單項選擇題

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　　一、單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　1.下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是( )。

　　A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 l994 年 11 月

　　B.中國進(jìn)出口銀行于 2008 年 12 月掛牌成立股份有限公司

　　C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

　　D.提供對外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)

　　B【解析】于 2008 年 l2 月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。故本題選 B。

　　2.我國金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會”是指( )。

　　A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會

　　C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會

　　D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會

　　D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構(gòu)成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選 D。

　　3.()，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。

　　A.20 世紀(jì) 90 年代

　　B.20 世紀(jì) 80 年代

　　C.19 世紀(jì) 70 年代

　　D.19 世紀(jì) 60 年代

　　B【解析】知識產(chǎn)權(quán)是一種無形財產(chǎn)權(quán)，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權(quán)”和“版權(quán)”。20 世紀(jì) 80 年

　　代，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。故本題選 B。

　　4.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后( )日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

　　A.3

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后 3 日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選 A。

　　5.下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是( )。

　　A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

　　B.信托財產(chǎn)不具有獨(dú)立性

　　C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

　　B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。

　　(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選 B。

　　6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.存款

　　B.貸款利息

　　C.投資收益

　　D.手續(xù)費(fèi)收入

　　A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。故本題選 A。

　　7.在銀行風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

　　A.高級管理層

　　B.監(jiān)事會

　　C.董事會

　　D.股東大會

　　A【解析】在銀行風(fēng)險管理中，銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。故本題選A。

　　8.理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異不包括( )。

　　A.資金來源不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.交易規(guī)模不同

　　D.風(fēng)險因素不同

　　C【解析】理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要表現(xiàn)在：(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險因素不同。故本題選 C。

　　9. ( ) 是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　A.風(fēng)險控制

　　B.風(fēng)險識別

　　C.風(fēng)險計量

　　D.風(fēng)險監(jiān)測

　　A【解析】風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。故本題選 A。

　　10.下列情形屬于合同的權(quán)利義務(wù)終止的是( )。

　　A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

　　B.債權(quán)人下落不明

　　C.債務(wù)相互抵銷

　　D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：(1)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務(wù)相互抵銷。(4)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存。(5)債權(quán)人免除債務(wù)。(6)債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同。(7)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。故本題選 C。

　　11.定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選 B。

　　12.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是( )。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　C.質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間

　　D.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　C【解析】對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本題選 C。

　　13.(　)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險。

　　A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

　　C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

　　D.表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B【解析】表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。故本題選 B。

　　14.下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

　　B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

　　C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

　　D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選 D。

　　15.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10 月 20 日”的正確寫法為( )。

　　A.零壹拾月零貳拾日

　　B.零壹拾月貳拾日

　　C.壹拾月貳拾日

　　D.壹拾月零貳拾日

　　A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此，10 月 20 日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選 A。

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級管理層

　　D.風(fēng)險管理部門

　　B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故本題選 B。

　　17.下列選項中，不屬于行政處罰的內(nèi)容的是( )。

　　A.罰款

　　B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我國行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒收違法所得、沒收非法財物。(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)。(5)暫扣或者吊銷許可 證 、暫 扣 或 者吊 銷執(zhí) 照 。

　　( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選 C。

　　18.(　)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.違反金融管理法規(guī)

　　C.非法從事貨幣資金融通活動

　　D.危害貨幣管理

　　B【解析】違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。故本題選 B。

　　19.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.變造貨幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果的避免義務(wù)。故本題選 D。

　　20.下列關(guān)于銀行經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的說法中，錯誤的是( )。

　　A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　B.物價平增指數(shù)為通貨膨脹的常用的指標(biāo)之一

　　C.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

　　D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　B【解析】衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。故本題選 B。

　　21.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合( )的要求。

　　A.相互監(jiān)督

　　B.公平競爭

　　C.團(tuán)結(jié)合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團(tuán)結(jié)合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。故本題選 C。

　　22.戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險來源的說法，錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏制度安排

　　B.為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

　　A【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。故本題選 A。

　　23.對于商業(yè)銀行的風(fēng)險，下列屬于按風(fēng)險主體劃分的是( )。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險

　　C.負(fù)債風(fēng)險

　　D.公司風(fēng)險

　　D【解析】銀行風(fēng)險可以從多個角度、多個層次予以分類：(1)按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。(2)按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。(3)按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。(4)結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險八個主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險分類方法。故本題選 D。

　　24.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申訴

　　B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

　　C.立即向媒體披露所受冤屈

　　D.以上方式都正確

　　A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機(jī)構(gòu)之間的職業(yè)操守中的爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當(dāng)?shù)模珻 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

　　25.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　C.微觀調(diào)控功能

　　D.定價功能

　　A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場既為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

　　26.建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保相關(guān)部門和員工及時了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的( )。

　　A.信息系統(tǒng)控制

　　B.報告機(jī)制

　　C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

　　D.內(nèi)控文化

　　B【解析】建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保相關(guān)部門和員工及時了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報告機(jī)制。故本題選 B。

　　27.從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的( )日為結(jié)息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從 2005 年 9月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。故本題選 C。

　　28.市盈率指在一個考察期，通常為( )個月內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一個考察期(通常為 12 個月)內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。故本題選 D。

　　29.銀行管理中的效率指標(biāo)的計算公式是( )。

　　A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額資產(chǎn)總額×100%

　　B.成本收入比=營業(yè)費(fèi)用(含營業(yè)稅 )×100%營業(yè)凈收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入營業(yè)收入×l00%

　　B【解析】B 項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故本題選 B。

　　30.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到( )人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.200 萬元

　　B.300 萬元

　　C.500 萬元

　　D.600 萬元

　　D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選　D。

　　31.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款，下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　B.基本建設(shè)貸款

　　C.土地儲備貸款

　　D.個人住房貸款

　　B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類�；�本建設(shè)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選 B。

　　32.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

　　B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

　　C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　B【解析】商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

　　33.中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。

　　A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸

　　B.負(fù)責(zé)組織和擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案

　　C.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

　　D.提供對外擔(dān)保

　　B【解析】中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款。(4)提供對外擔(dān)保。(5)轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。(7)在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù)。(12)經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。故本題選 B。

　　34.常見的清算模式不包括( )。

　　A.凈額批量清算

　　B.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　C.小額定時清算

　　D.等額清算

　　D【解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選 D。

　　35.下列關(guān)于托收方式及用途的說法中，不正確的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于貿(mào)易結(jié)算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

　　D.進(jìn)口代收的主要用途是購買舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進(jìn)口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。故本題選 A。

　　36.(　)是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。

　　A.風(fēng)險管理

　　B.風(fēng)險識別

　　C.風(fēng)險控制

　　D.風(fēng)險對沖

　　D【解析】風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。故本題選 D。

　　37.( )向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

　　A.背書人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故本題選 B。

　　38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。故本題選 C。

　　39.有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

　　B.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度

　　C.建立誠信舉報制度

　　D.完善約束激勵機(jī)制

　　D【解析】有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選 D。

　　40.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

　　41.下列關(guān)于銀行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境的說法中，錯誤的是( )。

　　A.GDP 表示的是國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長

　　C.經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長

　　D.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)

　　B【解析】經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，B 選項說法錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，A 選項說法正確。經(jīng)濟(jì)增長，是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長，C 選項說法正確。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，D 選項說法正確。故本題選 B。

　　42.中國保險業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是非營利性社會團(tuán)體法人。中國保險業(yè)協(xié)會成立于

　　( )。

　　A.1999 年 12 月

　　B.2000 年 5 月

　　C.2000 年 8 月

　　D.2001 年 2 月

　　D【解析】中國保險業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是非營利性社會團(tuán)體法人。中國保險業(yè)協(xié)會成立于 2001 年 2 月。故本題選 D。

　　43.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有( )，數(shù)額較大的行為。

　　A.本單位的財物

　　B.其他機(jī)構(gòu)他人的財物

　　C.公共財物

　　D.以上都對

　　A【解析】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。故本題選 A。

　　44.下列選項中的金融犯罪主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.違法發(fā)放貸款罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　D.偽造、變造金融票證罪

　　A【解析】A 選項，違法發(fā)放貸款罪的主體為特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。其他選項犯罪主體為一般主體。故本題選 A。

　　45.公司成立的日期是( )。

　　A.發(fā)起人發(fā)起的日期

　　B.發(fā)起人提交申請的日期

　　C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

　　D.公司第一天正式營業(yè)的日期

　　C【解析】設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。故本題選 C。

　　46.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的行業(yè)自律規(guī)范的是( )。

　　A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B.《中國銀行業(yè)自律公約》

　　C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　D.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。C 選項的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》屬于法律，不屬于自律規(guī)范。故本題選 C。

　　47.(　)是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量的增加會降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對耐用品的消費(fèi)支出。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產(chǎn)價格渠道

　　D.匯率渠道

　　A【解析】利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量的增加會降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對耐用品的消費(fèi)支出。投資和消費(fèi)的增加會引起社會總需求的增加，從而導(dǎo)致總產(chǎn)出的增加。故本題選 A。

　　48.金融風(fēng)險造成的損失不包括( )。

　　A.預(yù)期損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.非極端損失

　　D.極端損失

　　C【解析】金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。故本題選C。

　　49.對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口_______，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給______、需求減少，產(chǎn)品價格下降。( )

　　A.增加;增加

　　B.增加;減少

　　C.下降;增加

　　D.下降;減少

　　C【解析】對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。故本題選 C。

　　50.(　)，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價上漲;物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。

　　A.需求拉上型通貨膨脹

　　B.工資推進(jìn)的通貨膨脹

　　C.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

　　D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

　　B【解析】工資推進(jìn)的通貨膨脹，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價上漲：物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。故本題選 B。

　　51.下列關(guān)于多法人制組織架構(gòu)的說法中，錯誤的( )。

　　A.多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式

　　B.集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企業(yè)

　　C.母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

　　D.母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱

　　B【解析】多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式。集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)。故本題選 B。52.經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期階段的是　(　)。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.發(fā)展階段

　　D【解析】經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。故本題選 D。

　　53.下列關(guān)于信息保密的說法中，錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

　　C.在離職后可以不受信息保密的約束

　　D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　C【解析】在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選 C。

　　54.(　)是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　A.境外消費(fèi)

　　B.國際收支

　　C.消費(fèi)潛力

　　D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。故本題選 B。

　　55.下列關(guān)于壟斷競爭的行業(yè)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形

　　B.在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，且它們之間不存在著激烈的競爭

　　C.壟斷競爭的行業(yè)特點(diǎn)是生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動

　　D.對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

　　B【解析】壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動;生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力�，F(xiàn)實經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。故本題選 B。

　　56.下列不屬于非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的共同點(diǎn)的是( )。

　　A.主體為一般主體

　　B.主觀方面是故意

　　C.以非法占有為目的

　　D.犯罪主體包括自然人和單位

　　C【解析】非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的主體均為一般主體，包括自然人和單位。非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。故本題選 C。

　　57.借記卡按功能劃分不包括( )。

　　A.轉(zhuǎn)賬卡

　　B.專用卡

　　C.儲值卡

　　D.貸記卡

　　D【解析】借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。故本題選 D。

　　58.下列關(guān)于托收的說法中，正確的是( )。

　　A.托收屬于銀行信用

　　B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任

　　C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

　　D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付

　　B【解析】托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任，A選項錯誤，B 選項正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等，C 選項錯誤。跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入，D 選項錯誤。故本題選 B。

　　59.(　)是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

　　A.財政政策

　　B.貨幣政策

　　C.經(jīng)濟(jì)政策

　　D.社會政策

　　B【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故本題選B。

　　60.購買舊船的貿(mào)易通常使用( )。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.跟單出口托收

　　D.跟單進(jìn)口代收

　　D【解析】光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及進(jìn)入競爭激烈的市場的商品;購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。故本題選 D。

　　61.利率市場化形成機(jī)制的組成部分不包括( )。

　　A.市場基準(zhǔn)利率體系

　　B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制

　　C.金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力

　　D.稅率體系

　　D【解析】利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：(1)市場基準(zhǔn)利率體系。(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制。(3)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力。故本題選 D。

　　62.合同訂立需要具備要約和( )方式。

　　A.執(zhí)行

　　B.承諾

　　C.協(xié)商

　　D.登記

　　B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約、承諾方式。故本題選 B。

　　63.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成( )。

　　A.盜竊罪

　　B.貸款詐騙罪

　　C.信用卡詐騙罪

　　D.信用證詐騙罪

　　C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。故本題選 C。

　　64.(　) 是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。

　　A.風(fēng)險分散

　　B.風(fēng)險對沖

　　C.風(fēng)險緩釋和轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險規(guī)避

　　A【解析】風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。故本題選 A。

　　65.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者( );構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.予以取締

　　B.對其進(jìn)行接管

　　C.對其強(qiáng)制重組

　　D.吊銷其經(jīng)營許可證

　　D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選 D。

　　66.法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力是不同的，其區(qū)別不包括(　)。

　　A.起止時間不同

　　B.差異程度不同

　　C.范圍不同

　　D.實現(xiàn)方式不同

　　D【解析】法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：(1)起止時間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選 D。

　　67.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權(quán)代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選 C。

　　68.(　)是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險監(jiān)測

　　D.風(fēng)險控制

　　C【解析】風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制;同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。故本題選 C。

　　69.(　)明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　A.對所在機(jī)構(gòu)誠實信用

　　B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

　　C.切實履行崗位職責(zé)

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D 三項都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有 B 選項違反公司制度，影響公司利益。故本題選 B。

　　70.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

　　B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

　　C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對

　　A【解析】“風(fēng)險提示”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選 A。

　　71.目前，各銀行根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式不包括( )。

　　A.按季還本付息

　　B.遞增還款法

　　C.遞減還款法

　　D.隨心還還款法

　　A【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。故本題選 A。

　　72.銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

　　B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 10%

　　C.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 50%

　　D.銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行

　　B【解析】銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 50%。故本題選 B。

　　73.授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為( )，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　B【解析】授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。故本題選 B。

　　74.我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，( )獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　C【解析】我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。故本題選 C。

　　75.下列關(guān)于資本市場的說法中，不正確的是( )。

　　A.資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短

　　B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的短期資金融通市場

　　C.債券市場是資本市場的組成部分

　　D.股票市場是資本市場的組成部分

　　B【解析】金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在 1 年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。故本題選 B。

　　76.下列關(guān)于物價穩(wěn)定與通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。

　　A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹

　　B.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降

　　C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　D.衡量通貨膨脹最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　C【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，A 選項說法錯誤;通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降，B 選項說法錯誤;通貨膨脹率為衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，C 選項說法正確;衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)等三種，其中，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍，D 選項說法錯誤。故本題選 C。

　　77.下列關(guān)于定期存款的說法中，正確的是( )。

　　A.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計息

　　A【解析】根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。A 選項說法正確。定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。B 選項說法錯誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 選項說法錯誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。D 選項說法錯誤。故本題選 A。

　　78.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的 ( )。

　　A.保兌業(yè)務(wù)

　　B.保理業(yè)務(wù)

　　C.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

　　D.出口押匯業(yè)務(wù)

　　C【解析】目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。故本題選 C。

　　79.(　)是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投

　　資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

　　A.保本固定收益產(chǎn)品

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品

　　C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C【解析】非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。故本題選 C。

　　80.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足一定條件的商業(yè)銀行客戶，這些條件包括( )。

　　A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于 50 萬元人民幣的自然人

　　B.個人收入在最近 2 年每年超過 20 萬元人民幣

　　C.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過 100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計收入在最近 2 年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于 100 萬元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過 20 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。故本題選 C。

　　81.發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的( )以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。

　　A.25%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.55%

　　C【解析】發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的 40%以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。故本題選 C。

　　82.信用卡詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及眾多被害人

　　B.是否涉及巨額資金

　　C.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)

　　D.是否只能由個人實施

　　D【解析】信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。票據(jù)詐騙罪主體是一般主體，包括自然人和單位。故本題選 D。

　　83.下列關(guān)于留置權(quán)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

　　B.留置權(quán)具有兩次效力

　　C.留置權(quán)具有可分性

　　D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　C【解析】留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。故本題選 C。

　　84.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　C【解析】金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。故本題選 C。

　　85.下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管控手段的是( )。

　　A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策

　　B.限額管理

　　C.風(fēng)險規(guī)避

　　D.風(fēng)險定價

　　C【解析】常用的信用風(fēng)險控制管控手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。故本題選 C。

　　86.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。

　　A.及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

　　B.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

　　C.認(rèn)真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

　　D.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉

　　A【解析】在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息。(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)。(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔。(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)。(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機(jī)構(gòu)或個人承擔(dān)責(zé)任。故本題選 A。

　　87.作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

　　C.對項目進(jìn)行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　D【解析】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議。(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之。(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲。(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面。(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見。(6)明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為。(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。A、B、C 三項的做法正確，D 選項的行為違反職業(yè)操守。故本題選 D。

　　88.金融機(jī)構(gòu)的下列行為中，沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )。

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

　　B.泄露國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

　　C.未建立客戶身份識別制度

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　D【解析】D 項屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，不違反反洗錢規(guī)定。故本題選 D。

　　89.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括( )。

　　A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

　　B.行為人的行為違法

　　C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　D.第三人須為善意且無過失

　　B【解析】無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)第三人須為善意且無過失。(4)行為人的行為不違法。(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。故本題選B。

　　90.洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于洗錢常見方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)

　　B【解析】由于銀行現(xiàn)金交易報告制度的限制，大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。故本題選 B。

　　二、多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　91.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括(　)。

　　A.促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

　　C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)謀取更大利益

　　D.最大限度擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　E.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

　　AB【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。故本題選 AB。

　　92.貨幣市場具有( )的特點(diǎn)。

　　A.償還期短

　　B.流動性弱

　　C.收益率高

　　D.風(fēng)險小

　　E.流動性強(qiáng)

　　ADE【解析】貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小的特點(diǎn)。故本題選 ADE。

　　93.影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。

　　A.技術(shù)進(jìn)步

　　B.政府政策

　　C.行業(yè)組織創(chuàng)新

　　D.社會變化

　　E.經(jīng)濟(jì)全球化

　　ABCDE【解析】影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會

　　變化、經(jīng)濟(jì)全球化。故本題選 ABCDE。

　　94.參與銀團(tuán)貸款的成員在確定授信行為時應(yīng)該遵循的原則包括( )。

　　A.信息共享

　　B.獨(dú)立審批

　　C.自主決策

　　D.風(fēng)險自擔(dān)

　　E.風(fēng)險分?jǐn)?/P>

　　ABCD【解析】銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。故本題選 ABCD。

　　95.下列關(guān)于貨幣的本質(zhì)的說法，正確的包括( )。

　　A.貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

　　B.貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

　　C.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的使用價值

　　D.貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系

　　E.貨幣僅僅是衡量某些商品價值的材料

　　ABD【解析】貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。因為價值是勞動的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。故本題選 ABD。

　　96.貨幣供給是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。影響

　　貨幣供給總量的因素包括( )。

　　A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

　　B.社會各部門的現(xiàn)金需求

　　C.社會的信貸資金需求

　　D.財政收支

　　E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

　　ABCD【解析】社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。故本題選 ABCD。

　　97.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率涉及的內(nèi)容包括( )。

　　A.總收入

　　B.生產(chǎn)成本

　　C.經(jīng)營成本

　　D.經(jīng)濟(jì)成本

　　E.風(fēng)險成本

　　ACDE【解析】風(fēng)險調(diào)整后資本回報率真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。計算公式為：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=總收入 - 資金成本 - 經(jīng)營成本 - 風(fēng)險成本 - 稅項經(jīng)濟(jì)資本

　　98.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.企業(yè)年金基金托管

　　B.信托資產(chǎn)托管

　　C.保險資產(chǎn)托管

　　D.證券投資基金托管

　　E.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管

　　ABCDE【解析】資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。故本題選ABCDE。

　　99.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長之間的矛盾包括( )。

　　A.存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)

　　B.寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹

　　C.穩(wěn)定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量，這不利于經(jīng)濟(jì)增長

　　D.處于通貨膨脹中的國家，國內(nèi)利率往往比其他國家高，容易引起外國資本的流入，導(dǎo)致國際收支失衡

　　E.要使經(jīng)濟(jì)有較高的增長速度，則要求增加投資，保持寬松的貨幣政策，但又不利于物價穩(wěn)定

　　CE【解析】物價穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長之間的矛盾是：(1)穩(wěn)定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量，這不利于經(jīng)濟(jì)增長。(2)要使經(jīng)濟(jì)有較高的增長速度，則要求增加投資，保持寬松的貨幣政策，但又不利于物價穩(wěn)定。因此，經(jīng)濟(jì)增長與物價穩(wěn)定難以兼顧。故本題選 CE。

　　100.下列關(guān)于流動性比例的說法，正確的包括( )。

　　A.流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)

　　B.用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力

　　C.流動性比例=流動性負(fù)債余額×l00%

　　D.一般來說，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)

　　E.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%

　　ABCDE【解析】A、B、C、D、E 項說法均正確。故本題選 ABCDE。

　　101.中國銀行業(yè)協(xié)會的常務(wù)理事會由( )等組成。

　　A.會長 1 名

　　B.監(jiān)事長 l 名

　　C.專職副會長 l 名

　　D.秘書長 l 名

　　E.監(jiān)事若干名

　　ACD【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會的常務(wù)理事會由會長 l 名、專職副會長 1 名、副會長若干名、秘書長 1 名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長 1 名、監(jiān)事若干名組成。故本題選 ACD。

　　102.通貨緊縮的原因包括( )。

　　A.貨幣供給減少

　　B.有效需求不足

　　C.物價上漲

　　D.供需結(jié)構(gòu)不合理

　　E.國際市場的沖擊

　　ABDE【解析】通貨緊縮的原因包括：(1)貨幣供給減少。(2)有效需求不足。(3)供需結(jié)構(gòu)不合理。(4)國際市場的沖擊。故本題選 ABDE。

　　103.現(xiàn)在我國銀行基本開立的信用證業(yè)務(wù)種類有( )。

　　A.不可撤銷的信用證

　　B.可撤銷的信用證

　　C.光票信用證

　　D.跟單商業(yè)信用證

　　E.不可轉(zhuǎn)讓信用證

　　ADE【解析】信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。 A 選項正確。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證�，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。D 選項正確。按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。E 選項正確。故本題選 ADE。

　　104.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)包括( )。

　　A.固定薪酬

　　B.津補(bǔ)貼

　　C.績效薪酬

　　D.中長期各種激勵

　　E.福利性收入

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。(1)固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補(bǔ)貼。(2)可變性薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。績效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績報酬和增收節(jié)支報酬。(3)福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費(fèi)、住房公積金等。故本題選 ABCDE。

　　105.高級管理層由( )組成。

　　A.總行行長

　　B.總行副行長

　　C.執(zhí)行董事

　　D.獨(dú)立董事

　　E.財務(wù)負(fù)責(zé)人

　　ABE【解析】高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。故本題選 ABE。

　　106.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤體現(xiàn)在( )。

　　A.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整

　　B.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配

　　C.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律

　　D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

　　E.薪酬體系定時進(jìn)行更新

　　ABCD【解析】員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤的體現(xiàn)為：(1)薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整。(2)薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配。(3)薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律。(4)現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符。故本題選ABCD。

　　107.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。

　　A.存款自愿

　　B.取款履約

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.充分信息披露

　　ACD【解析】商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。故本題選 ACD。

　　108.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有( )。

　　A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

　　B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

　　C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

　　D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

　　E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

　　ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。A、B、C 三項屬于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利。質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。D選項說法錯誤。質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)，E 選項屬于質(zhì)權(quán)人的義務(wù)，而不是權(quán)利。故本題選 ABC。

　　109.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括( )。

　　A.基本建設(shè)貸款

　　B.并購貸款

　　C.技術(shù)改造貸款

　　D.科技開發(fā)貸款

　　E.房地產(chǎn)貸款

　　ACD【解析】固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。故本題選 ACD。

　　110.離岸銀行業(yè)務(wù)的范圍包括( )。

　　A.外匯存款

　　B.外匯貸款

　　C.同業(yè)外匯拆借

　　D.國內(nèi)結(jié)算

　　E.外匯擔(dān)保

　　ABCE【解析】離岸銀行業(yè)務(wù)的范圍包括：(1)外匯存款。(2)外匯貸款。(3)同業(yè)外匯拆借。(4)國際結(jié)算。(5)發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存款證。(6)外匯擔(dān)保。(7)咨詢、見證業(yè)務(wù)。(8)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故本題選 ABCE。

　　111.盡管各大銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為( )業(yè)務(wù)線。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.財富管理業(yè)務(wù)

　　C.中央銀行業(yè)務(wù)

　　D.投行業(yè)務(wù)

　　E.資本市場業(yè)務(wù)

　　ABD【解析】盡管各大銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為零售業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)五大業(yè)務(wù)線。故本題選 ABD。

　　112.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括( )。

　　A.同行拆借

　　B.掛失止付

　　C.止損補(bǔ)救

　　D.公示催告

　　E.提起訴訟

　　BDE【解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。故本題選 BDE。

　　113.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括( )。

　　A.盈利計劃

　　B.信貸計劃

　　C.投資計劃

　　D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃

　　E.存款計劃

　　BCDE【解析】資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。故本題選 BCDE。

　　114.中國人民銀行的主要職責(zé)有( )。

　　A.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

　　B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

　　C.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

　　D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

　　E.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

　　ABCD【解析】中國人民銀行的主要職責(zé)有：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。(6)監(jiān)督管理黃金市場。(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。(8)經(jīng)理國庫。(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。故本題選 ABCD。

　　115.下列屬于資本項目的有( )。

　　A.直接投資

　　B.貿(mào)易收支

　　C.政府和銀行的借款

　　D.企業(yè)信貸

　　E.單方面轉(zhuǎn)移

　　ACD【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。故本題選 ACD。

　　116.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營( )部分或者全部業(yè)務(wù)。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

　　C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

　　E.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故本題選 ABCDE。

　　117.定金和訂金的區(qū)別包括( )。

　　A.數(shù)額限制不同

　　B.性質(zhì)不同

　　C.效力不同

　　D.資格不同

　　E.時間不同

　　ABC【解析】定金和訂金的區(qū)別：(1)性質(zhì)不同。(2)效力不同。(3)數(shù)額限制不同。故本題選 ABC。

　　118.戰(zhàn)略風(fēng)險的主要來源包括( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

　　E.上層決策不當(dāng)

　　ABCD【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。故本題選 ABCD。

　　119.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款包括( )。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.擔(dān)保范圍

　　E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

　　ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。故本題選 ABCD。

　　120.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括( )。

　　A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的

　　D.損害社會公共利益的

　　E.違反道德準(zhǔn)則的

　　ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。故本題選 ABCD。

　　121.截至目前，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的融資中，包括( )都已經(jīng)實現(xiàn)了由市場主體自主定價。

　　A.股票市場

　　B.債券市場

　　C.信托

　　D.租賃融資

　　E.銀行體系貸款

　　ABCDE【解析】截至目前，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的融資中，包括股票市場、債券市場、信托及租賃融資等非貸款類融資業(yè)務(wù)，以及銀行體系貸款都已經(jīng)實現(xiàn)了由市場主體自主定價。故本題選 ABCDE。

　　122.在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要包括( )。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預(yù)

　　E.一國經(jīng)濟(jì)實力

　　ABCDE【解析】在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預(yù)。(5)一國經(jīng)濟(jì)實力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　123.如果一國經(jīng)濟(jì)( )，則標(biāo)志著一國具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力。

　　A.增長率較低

　　B.通貨膨脹水平高

　　C.國際收支平衡狀況良好

　　D.外匯儲備充足

　　E.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理

　　CDE【解析】如果一國經(jīng)濟(jì)增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力。故本題選 CDE。

　　124.金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企業(yè)

　　B.金融機(jī)構(gòu)

　　C.中央銀行

　　D.居民個人投資者

　　E.政府投資者

　　ABCDE【解析】金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。故本題選 ABCDE。

　　125.國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)包括( )。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議

　　B.負(fù)責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰

　　C.承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任

　　D.規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

　　E.擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享

　　ABCDE【解析】根據(jù)國務(wù)院及中國人民銀行授權(quán)，國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議。(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。(3)負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作。(4)負(fù)責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理工作;承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任;培育和發(fā)展外匯市場。(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項目外匯收支的真實性、合法性;負(fù)責(zé)依法實施資本項目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。(6)負(fù)責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。(7)承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任。(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享。(9)參與有關(guān)國際金融活動等。故本題選 ABCDE。

　　126.處理客戶的投訴時應(yīng)遵循的原則包括( )。

　　A.堅持客戶至上、客觀公正原則

　　B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C.以維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的利益為出發(fā)點(diǎn)

　　D.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，則沒有反饋時限的約束

　　E.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并

　　提前告知下一個反饋時限

　　ABE【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶。(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故本題選 ABE。

　　127.法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

　　D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.必須擁有 50 人以上的股東

　　ABCD【解析】法人應(yīng)當(dāng)具備如下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。E 選項不屬于法人應(yīng)當(dāng)具備的條件。故本題選 ABCD。

　　128.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有( )。

　　A.背書

　　B.稅收

　　C.繼承

　　D.贈與

　　E.公司合并

　　ABCDE【解析】繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)，如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

　　129.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)包括( )。

　　A.運(yùn)用或直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B.承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　D.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價差的方式獲得收益

　　E.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升

　　CDE【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)　種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選CDE。

　　130.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，董事會的職責(zé)包括( )。

　　A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B.負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策

　　C.執(zhí)行股東大會決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.聘任或解聘公司經(jīng)理

　　BCDE【解析】董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B、C、D、E 四項屬于董事會的職責(zé)，A 選項屬于股東大會行使的職權(quán)。《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。故本題選 BCDE。

　　三、判斷題(共 15 小題，每小題 l 分。請對下列各題的描述做出判斷，正確請選 A，錯誤

　　請選 B。)

　　131.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。( )

　　A【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。故本題選 A。

　　132.守法合規(guī)原則被視為民法中的“帝王原則”。( )

　　B【解析】誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。故本題選 B。

　　133.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的家庭出身、社會地位、職業(yè)性質(zhì)、財產(chǎn)狀況、政治面貌、才能業(yè)績?nèi)绾�，都�?yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任，不允許任何人有凌駕于法律之上的特權(quán)�！�(　)

　　B【解析】刑法面前人人平等原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的家庭出身、社會地　位、職業(yè)性質(zhì)、財產(chǎn)狀況、政治面貌、才能業(yè)績?nèi)绾�，都�?yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任，不允許任何人有凌駕于法律之上的特權(quán)。故本題選 B。

　　134.受益人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。必須為受托人的最大利益，依照信托文件的規(guī)定管理好信托財產(chǎn)的義務(wù)。( )

　　B【解析】根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。必須為受益人的最大利益，依照信托文件的規(guī)定管理好信托財產(chǎn)的義務(wù)。故本題選 B。

　　135.活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。( )

　　A【解析】活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。故本題選 A。

　　136.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來看，GDP 由消費(fèi)和投資兩大部分構(gòu)成。( )

　　B【解析】消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來看，GDP 由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。故本題選 B。

　　137.金融犯罪的對象是自然人，同時也可以是各種金融工具。( )

　　B【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。故本題選 B。

　　138.銀行為 VIP 客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對待”原則。( )

　　B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，但考慮到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群是有所不同的，因此，銀行在產(chǎn)品設(shè)計上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求不矛盾。故本題選 B。

　　139.可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。( )

　　A【解析】通貨膨脹的治理對策包括：(1)緊縮的貨幣政策。(2)緊縮的財政政策。此外可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。故本題選 A。

　　140.委托貸款的受托人收取手續(xù)費(fèi)，承擔(dān)貸款風(fēng)險。( )

　　B【解析】根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。故本題選 B。

　　141.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。( )

　　B【解析】外匯交易風(fēng)險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。故本題選 B。

　　142.異地結(jié)算通常由匯款人將款項交存銀行，由銀行作為出票人將簽發(fā)的匯票寄往異地或交持票人持往異地，持票人向異地銀行兌取現(xiàn)金或憑此辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。( )

　　B【解析】匯兌即異地支付，通常由匯款人將款項交存銀行，由銀行作為出票人將簽發(fā)的匯票寄往異地或交持票人持往異地，持票人向異地銀行兌取現(xiàn)金或憑此辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。故本題選 B。

　　143.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。( )

　　A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故本題選 A。

　　144.保險公司是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司�！�( )

　　A【解析】保險公司是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。故本題選 A。

　　145.任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰。( )

　　A【解析】任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰。故本題選 A。

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