第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有( )。

　　A 從數(shù)量上看，M0

　　B M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

　　C M2是廣義貨幣，是潛在購買力

　　D (M2-M1)是準(zhǔn)貨幣

　　E 由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析](M2-M1)是準(zhǔn)貨幣，它表示潛在購買力，C選項錯誤。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2，E選項錯誤。故選ABD。

　　第2題

　　根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。

　　A 一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

　　B 外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

　　C 一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

　　D 外國銀行代表處

　　E 外國銀行分行

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。故選ABCDE。

　　第3題

　　在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A 檢查人員未出示檢查通知書

　　B 檢查人員未出示合法證件

　　C 檢查人員只有1人

　　D 檢查人員有2人

　　E 檢查人員有3人

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　第4題

　　投資收益包括( )。

　　A 現(xiàn)金分配

　　B 買入價格

　　C 資本利得

　　D 賣出價格

　　E 買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額

　　【正確答案】：A,C,E

　　[答案解析]資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，BD選項錯誤。故選ACE。

　　第5題

　　存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。

　　A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業(yè)銀行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E 商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]D項違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項均符合存款業(yè)務(wù)的基本法律要求。故選ABCE。

　　第6題

　　根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A 因重大誤解而訂立的

　　B 在訂立合同時顯失公平的

　　C 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

　　D 合同期限屆滿

　　E 合同期限超出期限

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法�？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)《合同法》第四十六條，當(dāng)事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　第7題

　　中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于( )。

　　A 貨幣市場

　　B 資本市場

　　C 現(xiàn)貨市場

　　D 期貨市場

　　E 金融市場

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，A選項正確;資本市場交易的金融工具期限在一年以上，B選項錯誤;當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場是現(xiàn)貨市場，C選項正確;E項說法太籠統(tǒng)了，E項錯誤。故選AC。

　　第8題

　　屬于“一行三會”范疇的是( )。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C 銀行業(yè)協(xié)會

　　D 社保理事會

　　E 證監(jiān)會

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。故選ABE。

　　第9題

　　商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進行有機組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務(wù)

　　E 客戶收款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

　　第10題

　　在貸款業(yè)務(wù)中，借款人可以( )。

　　A 使用貸款購買股票

　　B 按借款合同約定用途使用貸款

　　C 自行將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者

　　D 拒絕借款合同以外的附加條件

　　E 借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應(yīng)該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

　　第11題

　　在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般( )。

　　A 不得超過原貸款期限的50%

　　B 累計不得超過3年

　　C 不得超過原貸款期限的1/4

　　D 累計不得超過5年

　　E 不得超過原貸款期限的1/3

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

　　第12題

　　下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有( )。

　　A 客戶可以隨時存取

　　B 現(xiàn)實中通常1元起存

　　C 現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息

　　D 分為整存零取和零存整取

　　E 我國對活期存款實行按月結(jié)息

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯。故選ABC。

　　第13題

　　關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是( )。

　　A 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

　　B 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少

　　C 存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　D 存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

　　E 2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會減少，A選項錯誤;存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C選項錯誤。故選BDE。

　　第14題

　　違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D 情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　E 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。AC選項“無法進行實質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　第15題

　　以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定可以收取手續(xù)費

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，B選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間，C選項正確;《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，D選項錯誤，E選項正確。故選ABCE。

　　第16題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)

　　B 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求

　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D 引入計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

　　E 形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求(具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法);②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)�！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了AC選項的內(nèi)容。故選BDE。

　　第17題

　　建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)同守的基本原則是( )。

　　A 風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

　　B 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

　　C 風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

　　D 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險

　　E 風(fēng)險管理部門不需具備高度的獨立性，增加與其他部門的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則：風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。故選AB。

　　第18題

　　廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

　　B 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C 委托貸款合同法律關(guān)系

　　D 貸款合同法律關(guān)系

　　E 附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。故選ACD。

　　第19題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機構(gòu)

　　B 銀行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管機構(gòu)

　　D 社會公眾

　　E 政府機構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　第20題

　　基金托管業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 開放式基金托管

　　B 企業(yè)年金托管

　　C 全國社會保障基金托管

　　D 證券公司受托投資托管

　　E 企業(yè)年金托管

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

　　第21題

　　下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?( )

　　A 個人私設(shè)銀行

　　B 企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

　　C 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E 商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　第22題

　　我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括( )。

　　A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B 居民活期存款

　　C 居民定期存款

　　D 居民金融資產(chǎn)投資

　　E 流通中的現(xiàn)金

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　第23題

　　銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　B 向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

　　C 建立重大事項報告制度

　　D 以上都對

　　E 只有A項正確

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。B選項中向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項說法錯誤。故選AC。

　　第24題

　　下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有( )。

　　A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]B選項中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)”。故選ACDE。

　　第25題

　　外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括( )。

　　A 都是一種信用行為

　　B 都具有相同的管理方式

　　C 都可分為活期存款和定期存款

　　D 都可分為個人存款和單位存款

　　E 存款幣種相同

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。故選ACD。

　　第26題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

　　B 最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C 促進銀行業(yè)的合法運行

　　D 促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行

　　E 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心�！惫蔬xCDE。

　　第27題

　　我國貨幣市場不包括( )。

　　A 銀行間同業(yè)拆借市場

　　B 股票市場

　　C 銀行間債券回購市場

　　D 外匯市場

　　E 票據(jù)市場

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場;B選項中，股票市場屬于資本市場;D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。

　　第28題

　　未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。

　　A 個人

　　B 單位

　　C 單位的直接負責(zé)的主管人員

　　D 單位的所有工作人員

　　E 其他直接責(zé)任人員

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位�！缎谭ā返谝话倨呤�四條第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。

　　第29題

　　銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行( )。

　　A 申請破產(chǎn)

　　B 以資抵債

　　C 資產(chǎn)置換

　　D 催討清收

　　E 資產(chǎn)重組

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　第30題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有( )。

　　A 接管

　　B 重組

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　E 兼并

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　第31題

　　依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有( )。

　　A 一般保證

　　B 專項責(zé)任保證

　　C 特別保證

　　D 連帶責(zé)任保證

　　E 全部責(zé)任保證

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

　　第32題

　　信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露( )。

　　A 風(fēng)險管理狀況

　　B 財務(wù)會計報告

　　C 董事變更情況

　　D 高級管理人員變更情況

　　E 其他重大事項

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。

　　第33題

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 承諾代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　第34題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有( )。

　　A 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

　　B 股東會或股東大會決議解散

　　C 因公司分立需要解散

　　D 依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

　　E 公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會或者股東大會決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。

　　第35題

　　票據(jù)喪失的補救措施包括( )。

　　A 掛失止付

　　B 公示催告

　　C 仿真制造

　　D 提起訴訟

　　E 重新辦理

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補救措施，E選項錯誤。故選ABD。

　　第36題

　　我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在( )。

　　A 規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

　　B 在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險

　　C 信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法

　　D 詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

　　E 重新定義了資本范圍

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本;詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

　　第37題

　　在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。

　　A 擔(dān)保的質(zhì)量

　　B 擔(dān)保的法律效力

　　C 評估借款人的信用等級

　　D 借款人的歷史還款記錄

　　E 發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]五個選項均屬于貸款調(diào)查時要審核的內(nèi)容。故選ABCDE。

　　第38題

　　辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 遵循取款自由的原則

　　B 遵循存款有息的原則

　　C 遵循存款自愿的原則

　　D 遵循為存款人保密的原則

　　E 遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。

　　第39題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括( )。

　　A 對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B 決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

　　C 執(zhí)行股東會決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)，A選項錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責(zé)。故選BCDE。

　　第40題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，違反信息保密原則的是( )。

　　A 向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的姓名、電話等

　　B 出于好奇向同事打聽客戶的交易信息

　　C 出于好奇向同事打聽客戶的個人信息

　　D 沒妥善保管客戶的信息憑證

　　E 在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶信息提供給保險公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

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