第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。

　　A 立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

　　B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　E 情節(jié)嚴(yán)重時應(yīng)立即向監(jiān)管部門報告

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告，但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)風(fēng)險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

　　第2題：相對于一般企業(yè)，銀行的流動性表現(xiàn)突出的原因是( )。

　　A 流動性需求的穩(wěn)定性

　　B 流動性需求的頻繁性

　　C 流動性需求的確定性

　　D 流動性需求的不確定性

　　E 流動性需求的剛性

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：相對于一般企業(yè)，商業(yè)銀行對流動性有更高的要求。這是由商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)決定的。商業(yè)銀行由于其行業(yè)性質(zhì)。其最傳統(tǒng)最主要的業(yè)務(wù)就是資金的融通。這需要商業(yè)銀行保持相當(dāng)?shù)馁Y金流動性。其流動性主要表現(xiàn)為：由于其業(yè)務(wù)性質(zhì)，流動性頻繁，且具有不確定性。而且流動性需求是有剛性的。

　　第3題：下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國郵政儲蓄銀行

　　D 農(nóng)村資金互助社

　　E 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)及在華外資金融機構(gòu)，承認(rèn)《巾國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。準(zhǔn)會員包括各省銀行業(yè)協(xié)會。ABCDE均符合會員要求，屬于會員單位。

　　第4題：商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務(wù)

　　E 客戶收、付款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：類似于此類題目，可以這樣思考銀行作為金融服務(wù)部門當(dāng)然希望為客戶提供最全面，便捷的服務(wù)，所以只要選項符合公司的需要，銀行基本都會提供。

　　現(xiàn)金管理服務(wù)中，可以將客戶收款，付款，賬戶管理，信息服務(wù)，投資，融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合，為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。

　　第5題：公司理財業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A 零售銀行業(yè)務(wù)

　　B 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

　　C 投資顧問

　　D 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

　　E 財務(wù)規(guī)劃

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類包括：現(xiàn)金管理服務(wù)，投資理財服務(wù)。這都屬于理財服務(wù)。資產(chǎn)管理服務(wù)也是公司理財業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。

　　第6題：對公存款的存款人有( )。

　　A 企業(yè)

　　B 機關(guān)

　　C 團體

　　D 個體工商戶

　　E 部隊

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：對公存款又叫單位存款，是機關(guān)，團體，部隊，企業(yè)，事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　第7題：洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括( )。

　　A 購買高額保險，然后低價贖回

　　B 匿名存儲

　　C 控制銀行

　　D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　E 偽造商業(yè)票據(jù)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲;控制銀行和其他金融機構(gòu)利用銀行貸款掩飾犯罪。收益購買高額保險，然后低價贖回.是通過證券和保險業(yè)洗錢。偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機構(gòu)。

　　第8題：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表見代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題考查代理種類，需要掌握，而且只有三種類型。

　　《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律規(guī)定直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。其中表見代理是無權(quán)代理的一種，指無權(quán)代理人行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)。

　　第9題：單位活期存款的賬戶有( )。

　　A 基本存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 專用存款賬戶

　　D 臨時存款賬戶

　　E 單位通知存款.

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期，可隨時轉(zhuǎn)賬，存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶，一般存款賬戶，專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　第10題：銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

　　A 委托收款憑證

　　B 貨幣

　　C 匯款憑證

　　D 銀行存單

　　E 銀行本票

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題關(guān)鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，則構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

　　第11題：下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有( )。

　　A 對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

　　B 對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

　　C 對銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D 吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

　　E 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。

　　第12題：常見的洗錢方式包括( )。

　　A 借用金融機構(gòu)

　　B 偽造商業(yè)票據(jù)

　　C 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　D 通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E 空殼公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融機構(gòu)，保密天堂，空殼公司，現(xiàn)金密集行業(yè)，偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)，通過證券和保險業(yè)洗錢，都是常見的洗錢方式。借用金融機構(gòu)包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

　　第13題：下列哪些合同是可以撤銷的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大誤解訂立的合同

　　C 顯失公平的合同

　　D 因脅迫而訂立的合同

　　E 因欺詐而訂立的合同

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。

　　第14題：備用信用證( )。

　　A 是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B 是保函業(yè)務(wù)替代品

　　C 主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　D 是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

　　E 屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：備用信用證是以開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是保函業(yè)務(wù)替代品，實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。

　　第15題：下列屬于金融市場功能的有( )。

　　A 資源配置功能

　　B 定價功能

　　C 風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能

　　D 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　E 市場引導(dǎo)功能

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市場隨著不斷發(fā)展，具有越來越多的功能，對經(jīng)濟影響越來越大。其功能包括：資源配置功能、定價功能、風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、市場引導(dǎo)功能、貨幣資金融通功能。

　　第16題：客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買( )。

　　A 憑證式國債

　　B 儲蓄國債(電子式)

　　C 柜臺記賬式國債

　　D 開放式基金

　　E 財產(chǎn)保險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等�；�本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點購買。

　　第17題：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。

　　A 民事行為能力

　　B 民事權(quán)利能力

　　C 獨立的財產(chǎn)

　　D 名稱、組織機構(gòu)和場所熙鳳

　　E 書面形式，口頭形式或其他形式

　　【正確答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同訂立應(yīng)遵守下列規(guī)定：(1)當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全的民事行為能力和民事權(quán)利能力。(2)訂立合同可根據(jù)雙方當(dāng)事人的意思，采取一定的形式，如書面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內(nèi)容應(yīng)符合《合同法》的要求。

　　第18題：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

　　A 居民委員會

　　B 外國駐華機構(gòu)

　　C 機關(guān)

　　D 企業(yè)法人

　　E 非法人企業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機關(guān)，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業(yè)組織;異地常設(shè)機構(gòu);外國駐華機構(gòu);個體工商戶，居委會、村委會、社區(qū)委員會、單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)其他組織。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開設(shè)一個基本存款賬戶。

　　第19題：下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。

　　A 對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大

　　B 銀行風(fēng)險管理難度會加大

　　C 會放大銀行的風(fēng)險事件

　　D 會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

　　E 會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市場的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也給他帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導(dǎo)致經(jīng)營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風(fēng)險事件，嚴(yán)重時可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　第20題：下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是( _)。

　　A 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

　　B 各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

　　D 只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

　　E 任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報

　　【正確答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定：人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。

　　第21題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

　　A 匯票被拒絕承兌

　　B 承兌人或者付款人死亡、逃匿

　　C 承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

　　D 承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

　　E 票據(jù)喪失

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能實現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。B、C、D都屬于無法得到付款，故也可以行使追索權(quán)。票據(jù)喪失持票人應(yīng)當(dāng)掛失止付，公示催告或提起訴訟。

　　第22題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。

　　A 用電子郵件向全行所有員工披露

　　B 制止

　　C 向所在機構(gòu)報告

　　D 提示

　　E 向監(jiān)管部門報告

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務(wù)，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。而這種通過電子郵件直接披露的方式不利于問題的解決，也給銀行管理和信譽帶來了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

　　第23題：若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有( )。

　　A 金融機構(gòu)同業(yè)拆借

　　B 交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位

　　C 同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

　　D 外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

　　E 金融機構(gòu)在黃金交易所交易的黃金

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：并非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類免于報告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關(guān)，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

　　第24題：關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有( )。

　　A 本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

　　B 指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C 能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　E 是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：對GDP的理解，要把握兩點：(1)區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住盾民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān);(2)產(chǎn)品、勞務(wù)的計價采用市場價而不是不變價格。

　　第25題：以下關(guān)于風(fēng)險控制的說法，正確的有( )。

　　A 風(fēng)險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　B 風(fēng)險對沖策略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品

　　C 對于系統(tǒng)性風(fēng)險，采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的

　　D 風(fēng)險規(guī)避是一種積極的風(fēng)險管理策略

　　E 風(fēng)險補償主要是指損失發(fā)生后對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：對于風(fēng)險，我們并非無能為力，我們可以觀測計量進(jìn)而控制風(fēng)險。風(fēng)險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，對于系統(tǒng)性風(fēng)險，采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的。風(fēng)險對沖應(yīng)投資與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動反相關(guān)的資產(chǎn)，風(fēng)險規(guī)避是消極的風(fēng)險管理策略，風(fēng)險補償主要是在損失可能發(fā)生但未發(fā)生的時候給予的價格補償。

　　第26題：目前，央行票據(jù)的期限通常有( )。

　　A 七天

　　B 三個月

　　C 六個月

　　D 十二個月

　　E 兩年

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。其期限通常為三個月，六個月和十二個月。

　　第27題：銀行的風(fēng)險管理流程包括( )。

　　A 風(fēng)險識別

　　B 風(fēng)險控制

　　C 風(fēng)險計量

　　D 風(fēng)險監(jiān)察

　　E 風(fēng)險監(jiān)測

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：銀行風(fēng)險管理的流程順序是：風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制。

　　第28題：建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個基本準(zhǔn)則是( )。

　　A 風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性(以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略)

　　B 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

　　C 風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

　　D 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險

　　E 風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此類題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;(2)風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。

　　第29題：貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為( )。

　　A 利隨本清

　　B 等額本金還款

　　C 等額本息還款

　　D 按季還款

　　E 按月還款

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。

　　第30題：下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有( )。

　　A 直接投資

　　B 企業(yè)信貸

　　C 勞務(wù)收支

　　D 匯款

　　E 貿(mào)易收支

　　【正確答案】：C,D,E

　　【答案解析】：經(jīng)常項目和資本項目是國際收支的組成部分。經(jīng)常項目反映了一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。經(jīng)常項目包括：貿(mào)易、勞務(wù)(運輸、旅　　第31題：違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E 情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制訂，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。

　　第32題：銀行資本的作用( )。

　　A 滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

　　B 吸收損失

　　C 限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

　　D 維持市場信心

　　E 為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：與一般企業(yè)相比，銀行突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險;(4)維持市場信心;(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

　　第33題：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。

　　A 中國銀行天津分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國)有限公司

　　D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 渤海銀行

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，代辦處則不屬于營業(yè)性機構(gòu)，不以營利為目的，二者都不屬于法人。

　　第34題：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有( )。

　　A 第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

　　B 第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

　　C 銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

　　D 銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

　　E 銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商業(yè)銀行中問業(yè)務(wù)主要是提供服務(wù)。它屬于第三產(chǎn)業(yè)，受到第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和一二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方式的影響。同時，銀行服務(wù)也受到客戶，市場環(huán)境等多方面因素影響。由于這些原因，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低。

　　第35題：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括( )。

　　A 銀行人員職務(wù)犯罪

　　B 偽造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 規(guī)避型金融犯罪

　　E 詐騙型金融犯罪

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“行為方式”根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。而銀行人員職務(wù)犯罪屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的。除此之外還有針對銀行的犯罪。

　　第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供( )。

　　A 有關(guān)賬冊

　　B 有關(guān)報表

　　C 有關(guān)審計報告

　　D 有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E 有關(guān)證明材料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準(zhǔn)確。

　　第37題：以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E 商業(yè)銀行禁止對其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務(wù);商業(yè)銀行應(yīng)該有固定營業(yè)時間，即其公告營業(yè)時間;手續(xù)費是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來源。董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關(guān)系人，商業(yè)銀行禁止對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產(chǎn)值質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平公開的貸款活動，防止內(nèi)幕交易。

　　第38題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。

　　A 調(diào)整再貼現(xiàn)率

　　B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

　　C 再貸款

　　D 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

　　E 調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題只需找到與“再貼現(xiàn)”內(nèi)容相符的選項。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策，它包括：(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個問題關(guān)系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹(jǐn)慎行事，現(xiàn)在各國的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機構(gòu)統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。

　　第39題：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

　　B 最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C 促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

　　D 維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

　　E 通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：此類題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實際的選項。銀行業(yè)由于其特殊性質(zhì)，有著嚴(yán)格的監(jiān)管措施，來促進(jìn)銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行，維護(hù)大眾信心。而維護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉明顯不能作為監(jiān)管目標(biāo)。不屬于監(jiān)管內(nèi)容。在必要時，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)會促成銀行的破產(chǎn)等，而最大限度擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模或給銀行增加風(fēng)險，不符合穩(wěn)健經(jīng)營原則，也會給整個銀行業(yè)帶來極大的風(fēng)險。

　　第40題：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。

　　A 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B 意思表示真實

　　C 不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益

　　D 能夠獨立承擔(dān)民事行為能力

　　E 是自然人

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有行為人具有相應(yīng)的民事行為能力.意思表示真實，不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益。

　　游)、單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈);資本項目包括：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸。

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