二、多項(xiàng)選擇題

　　1.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。

　　A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

　　B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

　　C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用

　　D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

　　E.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

　　2.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法正確的有( )。

　　A.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　B.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作

　　C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

　　D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任

　　E.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)暫時(shí)的關(guān)系，追求短期收益

　　3.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。

　　A.客戶當(dāng)前的收支狀況 B.客戶的社會(huì)地位

　　C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　4.了解客戶包含的內(nèi)容有( )。

　　A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

　　C.目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)

　　D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　5.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確( )。

　　A.客戶的償付比例 B.儲(chǔ)蓄比例 C.資產(chǎn)

　　D.負(fù)債 E.凈資產(chǎn)

　　6.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是( )。

　　A.現(xiàn)金流量反映的是一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金收入和支出情況

　　B.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

　　C.只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易

　　D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

　　E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得無(wú)需列入現(xiàn)金流量表

　　7.下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有( )。

　　A.工資收入 B.房貸支付

　　C.人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累 D.股權(quán)投資的資本利得

　　E.利息收入

　　8.下列關(guān)于的說(shuō)法正確的有( )。

　　客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入時(shí)應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測(cè)是( )。

　　估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況

　　估計(jì)客戶的收入最高時(shí)的情況

　　根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

　　根據(jù)客戶對(duì)將來(lái)收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

　　根據(jù)客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

　　9.在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。對(duì)這兩類收入的說(shuō)法正確的有( )。

　　A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可

　　B.工資、獎(jiǎng)金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時(shí)性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

　　D.如果客戶在未來(lái)會(huì)增加新的收入來(lái)源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說(shuō)明

　　E.對(duì)于臨時(shí)性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計(jì)

　　10.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下( )三個(gè)方面構(gòu)成。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.風(fēng)險(xiǎn)心理承受能力

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