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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　證券投資基金的基金托管人是( )。

　　A 商業(yè)銀行

　　B 基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C 基金份額持有人

　　D 基金公司

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任，故 A選項(xiàng)正確�；�金份額持有人是投資人，基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的監(jiān)管，而基金公司是基金管理人，負(fù)責(zé)管理基金，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第2題

　　一張5年期、票面利率10%、市場價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。

　　A 10%

　　B 12.3%

　　C 26.3%

　　D 20%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 提前贖回收益率=(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。

　　第3題

　　標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：

　�、偈占�客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　�、诰C合理財(cái)計(jì)劃的策略整合

　�、劭蛻絷P(guān)系的建立

　�、芊治隹蛻衄F(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

　�、萏岢隼碡�(cái)計(jì)劃

　�、迗�(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃

　　正確的次序應(yīng)為( )。

　　A.①③⑥⑤④②

　　B.③①④⑤⑥②

　　C.③⑤②①⑥④

　　D.③①②④⑤⑥

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程為：客戶關(guān)系的建立→收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合→分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況→提出理財(cái)計(jì)劃→執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。

　　第4題

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )。

　　A.5年

　　B.3年

　　C.10年

　　D.20年

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

　　第5題

　　( )的目的是對被重組銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　A.接管

　　B.撤銷

　　C.重組

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　第6題

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。

　　A.舉報(bào)商業(yè)賄賂

　　B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程

　　C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止

　　D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 選項(xiàng)B的做法違反了有關(guān)“保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密”的規(guī)定。

　　第7題

　　( )是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。

　　A.接管

　　B.撤銷

　　C.重組

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。

　　第8題

　　在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利計(jì)息。

　　第9題

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。

　　A.投資功能

　　B.套利功能

　　C.保障功能

　　D.儲(chǔ)蓄功能

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 由于保險(xiǎn)產(chǎn)品可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，故其具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能，

　　第10題

　　下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是( )。

　　A.托管費(fèi)

　　B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C.貨幣兌換費(fèi)

　　D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。

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