第21題

　　下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有( )。

　　A 股票價格指數(shù)

　　B 農(nóng)產(chǎn)品

　　C 黃金

　　D 利率

　　E 匯率

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 根據(jù)合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項B、C屬于商品期貨。

　　第22題

　　根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可分為( )。

　　A 個人理財業(yè)務從業(yè)人員

　　B 理財經(jīng)理

　　C 綜合理財服務從業(yè)人員

　　D 關(guān)系經(jīng)理

　　E 資深理財經(jīng)理

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　第23題

　　建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的( )十分重要。

　　A 市場風險

　　B 法律風險

　　C 流動性風險

　　D 操作風險

　　E 聲譽風險

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十重要。

　　第24題

　　根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管·理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為( )。

　　A 資深理財顧問從業(yè)人員

　　B 個人理財顧問從業(yè)人員

　　C 綜合理財服務從業(yè)人員

　　D 高級理財顧問從業(yè)人員

　　E 中級理財顧問從業(yè)人員

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 個人理財業(yè)務從業(yè)人員根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，可分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員。

　　第25題

　　商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括( )。

　　A 由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　B 擬申請業(yè)務介紹

　　C 業(yè)務實施方案

　　D 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E 中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測;③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　第26題

　　在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有( )。

　　A 收集金融機構(gòu)公布的信息

　　B 和客戶交談

　　C 采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 收集政府部門公布的信息

　　E 建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 和客戶交談、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

　　第27題

　　下列對投資基金銷售業(yè)務的描述，正確的有( )。

　　A 未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售

　　B 代銷機構(gòu)經(jīng)批準可以委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售

　　C 基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義務

　　D 基金管理人應審查代銷機構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責

　　E 代銷機構(gòu)應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 基金銷售由基金管理人負責辦理;基金管理人可以委托取得基金代銷業(yè)務資格的其他機構(gòu)代為辦理，未取得基金代銷業(yè)務資格的機構(gòu)，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售。商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)、專業(yè)基金銷售機構(gòu)，以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機構(gòu)可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格。代銷機構(gòu)不得委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售�；�金管理人、代銷機構(gòu)應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督。

　　第28題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有( )。

　　A 銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B 銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D 銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　E 銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　第29題

　　下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有( )。

　　A 某銀行為提高服務質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務的技巧

　　B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C 為某大客戶提供超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　D 某銀行在常規(guī)金融服務之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

　　E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得向客戶提供超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

　　第30題

　　個人理財產(chǎn)品的風險主要包括( )。

　　A 操作風險

　　B 延期風險

　　C 流動性風險

　　D 市場風險

　　E 信用風險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 個人理財產(chǎn)品的風險主要包括政策風險、違約風險、信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

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