21.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是( )。

　　A.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險 B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益

　　C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 D.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　【答案與解析】B 處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險適度的銀行理財產(chǎn)品。

　　22.期貨合約的特點包括( )。

　　(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　【答案與解析】A 金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。

　　23.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃 B.親人教育規(guī)劃 C.子女教育規(guī)劃 D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　【答案與解析】C 教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　24.下列選項中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是( )。

　　A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.平均差 D.變異系數(shù)

　　【答案與解析】C 從投資角度來看，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險是可度量的，通�？捎脴�(biāo)準(zhǔn)差和方差進行測定，還可以用變異系數(shù)進行測定。

　　25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A.旅游支出 B.保險費支出 C.子女上學(xué)費用 D.按揭貸款的還本付息支出

　　【答案與解析】A 義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項);②已有負債的本利償還支出(包含D選項);③已有保障的續(xù)期保費支出(包含B選項)。

　　26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。

　　A.股指期權(quán) B.債券期權(quán) C.股指期貨期權(quán) D.外匯期權(quán)

　　【答案與解析】C 按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)�，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

　　27.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和( )。

　　A.社會管理職能 B.資金積累職能 C.補償損失職能 D.風(fēng)險管理職能

　　【答案與解析】C 保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

　　28.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是( )。

　　A.養(yǎng)老金 B.房貸月供

　　C.定期定額購買基金的月投資款 D.每月家庭日用品費用支出

　　【答案與解析】D 每月家庭日用品消費支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán) B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品 D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【答案與解析】C 退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

　　30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是( )元。

　　A.4000 B.12000 C.36000 D.48000

　　【答案與解析】C 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。

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