81.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A.5干 B.1萬 C.1.5萬 D.2萬

　　【答案與解析】B 個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計超過l萬美元的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

　　82.個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有( )。

　　A.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示

　　B.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示

　　C.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

　　D.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容

　　【答案與解析】D 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確�？蛻裟軌蛘�確理解風險揭示的內(nèi)容。A、B選項錯誤，D選項正確。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定，風險提示客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關風險，”因此C選項錯誤。

　　83.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

　　B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

　　C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

　　D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　【答案與解析】C C選項應改為：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。

　　84.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于日起可贖回該部分基金份額。( )

　　A.T;T+1 B.T+1;T+2 C.T+1;T+3 D.T：T+2

　　【答案與解析】B 投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　85.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。

　　A.工資 B.捐贈款 C.獎金和津貼 D.銀行存款利息

　　【答案與解析】B 在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和}臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　86.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是( )。

　　A.代理國債業(yè)務 B.代理股票買賣業(yè)務

　　C.代理銷售基金業(yè)務 D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務

　　【答案與解析】D 目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，主要類別有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。

　　87.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應首先( )。

　　A.了解客戶的風險偏好 B.了解客戶的非財務信息

　　C.選擇多樣化投資工具 D.評估客戶的當前財務狀況

　　【答案與解析】A 利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

　　88.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是( )。

　　A.所在機構通報同業(yè) B.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

　　C.中國人民銀行通報同業(yè) D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

　　【答案與解析】A 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

　　89.關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是( )。

　　A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

　　C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

　　D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

　　【答案與解析】B 商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　90.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為其一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應( )。

　　A.讓客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

　　B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

　　C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

　　D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可

　　【答案與解析】D 個人理財顧問服務管理要求，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的惠愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

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