21. 不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中投資于股票等風(fēng)險性資產(chǎn)的比重最大的時期是( )。

　　A. 家庭成熟期

　　B. 家庭成長期

　　C. 家庭形成期

　　D. 家庭衰老期

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 家庭形成期，夫妻年齡比較輕，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可承受較高的投資風(fēng)險。

　　22. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險偏好類型是( )。

　　A. 進(jìn)取型

　　B. 穩(wěn)健型

　　C. 平衡型

　　D. 保守型

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品與投資工具。

　　23. 金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是( )。

　　A. 深圳證券交易所

　　B. 美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

　　C. 普華永道會計師事務(wù)所

　　D. 天元律師事務(wù)所

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項是服務(wù)中介。

　　24. 下列不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A. 短期政府債券

　　B. 中長期債券

　　C. 商業(yè)票據(jù)

　　D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。

　　25. 買入看漲期權(quán)最大的損失是( )。

　　A. 期權(quán)費

　　B. 無窮大

　　C. 零

　　D. 標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費。

　　26. 下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A. 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

　　B. 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C. 會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

　　D. 會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。

　　27. 下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是( )。

　　A. 貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

　　B. 相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

　　C. 相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險、高收益的特征

　　D. 貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征。

　　28. 商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于( )與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。

　　A. 自愿原則

　　B. 公平原則

　　C. 效率原則

　　D. 強(qiáng)制原則

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。

　　29. 賣出看跌期權(quán)最大的利潤是( )。

　　A. 零

　　B. 無窮大

　　C. 期權(quán)費

　　D. 標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 賣出看跌期權(quán)最大的利潤是期權(quán)費。

　　30. 下列不屬于金融期貨交易制度的是( )。

　　A. 逐日盯市制度

　　B. 大戶報告制度

　　C. 每月結(jié)算制度

　　D. 強(qiáng)行平倉制度

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。

　　31. 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為( )。

　　A. 遠(yuǎn)期和互換

　　B. 期貨和期權(quán)

　　C. 股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品

　　D. 場內(nèi)交易工具和場外交易工具

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　32. 在證券市場中，如果買和賣的報價相同時，按照報價先后決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。

　　A. 數(shù)量優(yōu)先

　　B. 時間優(yōu)先

　　C. 價格優(yōu)先

　　D. 品種優(yōu)先

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。

　　33. 在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。

　　A. 美國聯(lián)邦基金利率

　　B. 倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C. 香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D. 上海銀行間同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　34. 關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

　　B. 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

　　C. 全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率

　　D. 近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

　　35. 金融市場被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”是因為金融市場具有( )。

　　A. 反映功能

　　B. 資源配置功能

　　C. 調(diào)節(jié)功能

　　D. 避險功能

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 金融市場具有反映功能，常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

　　36. 下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是( )。

　　A. 互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

　　B. 貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

　　C. 金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

　　D. 貨幣互換中需要事先敲定匯率

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。

　　37. 下列相關(guān)標(biāo)的中，( )不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

　　A. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　B. 國庫券

　　C. 公司債券

　　D. 可轉(zhuǎn)換債券利率

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、公司債券，理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

　　38. 投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者將面臨的風(fēng)險是( )。

　　A. 提前終止風(fēng)險

　　B. 集中投資風(fēng)險

　　C. 匯率風(fēng)險

　　D. 流動性風(fēng)險

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者應(yīng)當(dāng)注意其會因為匯率波動而承擔(dān)損失。

　　39. 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 東京時間

　　B. 倫敦時間

　　C. 紐約時間

　　D. 北京時間

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　40. 貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點。

　　A. 長，靈活

　　B. 短，靈活

　　C. 短，不靈活

　　D. 長，不靈活

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

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