多項(xiàng)選擇題

　　91. A,B,C,D,E

　　92. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 目前，我國金融市場(chǎng)已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時(shí)還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。

　　93. A,B,C

　　94. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　95. A,B,C,D

　　96. A,D

　　系統(tǒng)解析： 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

　　97. C,D

　　98. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 從業(yè)人員的基本條件：

　　1. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);

　　2. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;

　　3. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;

　　4. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);

　　5. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要法度的行業(yè)資格;

　　6. 具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

　　99. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： ACD[解析]B選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。E選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　100. A,B,C

　　101. B,C,E

　　102. B,C,E

　　系統(tǒng)解析： BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)管。

　　103. A,B,C

　　104. A,B,C,D

　　105. B,C,E

　　系統(tǒng)解析： 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

　　106. A,B,C,D

　　網(wǎng)友解析：理財(cái)目標(biāo)特點(diǎn)：可調(diào)整性，可實(shí)現(xiàn)性，可量化性，協(xié)調(diào)性和層次性

　　107. B,C,D

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。

　　108. A,B,D,E

　　109. A,B,C,D,E

　　110. C,E

　　系統(tǒng)解析： 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái) 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說法正確。

　　111. A,C,D

　　系統(tǒng)解析： 選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　112. B,D

　　系統(tǒng)解析：理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括理財(cái)資金投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)與交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來自投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及交易活動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是指由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交易對(duì)手，從而不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　113. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析： 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　114. A,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，所以B說法有誤。

　　115. A,B,C,D

　　116. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨;金幣(純金幣和紀(jì)念金幣);黃金基金;黃金存折。

　　117. A,B,C,D

　　118. A,B,C,D,E

　　119. A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析： A項(xiàng)中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲(chǔ)蓄配置。B項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會(huì)增加，因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)蓄配置。C項(xiàng)中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。D項(xiàng)中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲(chǔ)蓄配置。E項(xiàng)中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。因此，選ABCE。

　　120. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　121. A,B

　　網(wǎng)友解析：欺詐，脅迫的手段或者乘人之危 然而C危害國家利益的 違法的非法目的的都是無效合同

　　122. B,D,E

　　系統(tǒng)解析： 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品(分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn))、投資連結(jié)保險(xiǎn)(分紅型、萬能型)、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)。

　　123. B,D

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　124. B,C

　　系統(tǒng)解析： ADE屬于次級(jí)信息的收集方法。

　　125. A,B,E

　　126. A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析：

　　127. C,D,E

　　128. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]略

　　129. B,D,E

　　系統(tǒng)解析： 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。

　　130. A,B,D

　　系統(tǒng)解析： 反映國民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項(xiàng)不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。

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