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　　第十一章 理財規(guī)劃書制作的標準和流程

　　1 [多選題] 理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括( )。

　　A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

　　B.全生涯模擬仿真表

　　C.“定期投資市場分析報告樣本”

　　D.“不定期解讀市場事件的快報”

　　E.其他相關(guān)信息

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：

　　理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息;②全生涯模擬仿真表;③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等;④其他相關(guān)信息。

　　2 [多選題] 利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括( )。

　　A.服務費用的披露

　　B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

　　C.其他的額外獎勵的披露

　　D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)

　　E.理財師個人所得披露

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：

　　利益披露通常是以理財師所屬的金融服務機構(gòu)的名義進行披露，理財師個人所得則無須披露，只需要告知客戶其薪酬結(jié)構(gòu)即可。

　　3 [多選題] 資產(chǎn)配置包括的具體步驟有( )。

　　A.明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

　　B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關(guān)系數(shù)

　　C.確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界

　　D.結(jié)合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合

　　E.根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：

　　資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：①明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等;②利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關(guān)系數(shù)，確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界;③結(jié)合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合;④根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。

　　4 [多選題] 在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于效果評估的內(nèi)容的是( )。

　　A.風險覆蓋評估

　　B.資產(chǎn)收益評估

　　C.可行性評估

　　D.部分性評估

　　E.整體性評估

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：

　　在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。

　　5 [多選題] 理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括( )。

　　A.客戶的收入增長率

　　B.價格上漲因素及其影響

　　C.假設客戶的退休年齡

　　D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

　　E.假設客戶的預壽年齡

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：

　　理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結(jié)果是基于這些假設條件，如果客戶希望調(diào)整這些假設條件，我們非常愿意根據(jù)其意愿進行敏感性分析，并調(diào)整相關(guān)理財規(guī)劃書內(nèi)容。這些假設條件包括：①客戶的收入增長率;②價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等;③假設客戶的退休年齡;④可配置投資性資產(chǎn)的確定;⑤假設客戶的預壽年齡;⑥各項收支基數(shù)的確定。

　　6 [多選題] 理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的

　　B.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結(jié)果

　　C.家庭財務狀況分析

　　D.理財目標的評估和調(diào)整

　　E.綜合理財規(guī)劃建議

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7 [多選題] 一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致?( )

　　A.規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

　　B.規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致

　　C.規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶的期望保持一致

　　D.規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致

　　E.規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：

　　一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列事項(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致;②規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致;③規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致;④規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致;⑤理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任、風險和費用分配保持一致。

　　8 [多選題] 激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因主要包括( )。

　　A.個人投資資產(chǎn)的縮水

　　B.重要資產(chǎn)的購買

　　C.重要資產(chǎn)的出售

　　D.接受饋贈或遺產(chǎn)

　　E.離職或臨近退休

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：

　　根據(jù)長期實踐經(jīng)驗，激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變：由于證券市場的低迷，導致個人投資資產(chǎn)的縮水，重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等;或者是因為家庭狀況發(fā)生改變：如結(jié)婚、離婚、喪偶、遷居移民等;或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。

　　9 [多選題] 一名專業(yè)的理財師制定的退休規(guī)劃包括( )。

　　A.告訴客戶他退休時需要多少錢

　　B.現(xiàn)在應該做些什么投資準備

　　C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)

　　D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少

　　E.每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：

　　通過理財規(guī)劃，一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì);其中應該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來的資源(未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響。

　　10 [多選題] 理財規(guī)劃書的實用性是指( )。

　　A.方案中的建議、措施具有可操作性

　　B.客戶能夠理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容

　　C.理財規(guī)劃書能夠吸引大量客戶

　　D.方案中的建議、措施能夠取得預期的效果

　　E.方案中的建議、措施可能帶來高額收益

　　參考答案：A,D

　　參考解析：

　　理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果。

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