11 [多選題] 一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有( )。

　　A.通俗性

　　B.一致性

　　C.可讀性

　　D.實用性

　　E.完整性

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：

　　一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有：①可讀性;②實用性;③完整性;④邏輯性;⑤一致性;⑥專業(yè)性。

　　12 [多選題] 下列關(guān)于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有( )。

　　A.第一頁為整頁的法律聲明

　　B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

　　C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

　　D.避免使用專業(yè)術(shù)語

　　E.簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率

　　參考答案：B,C

　　參考解析：

　　A項，如果第一頁就給一整頁的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來，沒有人會有興趣去看;DE兩項，作為一份專業(yè)的理財規(guī)劃書，不可避免地會出現(xiàn)一些專業(yè)用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進(jìn)行客戶家庭財務(wù)信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。

　　13 [多選題] 一些發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)理財師的要求有( )。

　　A.KYC(了解你的客戶)

　　B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

　　C.提供相關(guān)信息披露

　　D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

　　E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：

　　有的發(fā)達(dá)國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務(wù)建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。

　　14 [多選題] 在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及的大量相關(guān)信息包括( )。

　　A.客戶的家庭信息

　　B.客戶的財務(wù)信息

　　C.理財師對財務(wù)信息的整理和分析

　　D.理財師對家庭信息的整理和分析

　　E.財商教育

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：

　　在理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及大量的相關(guān)信息，其中有客戶基本家庭信息和財務(wù)信息;也包含理財師對這些信息的整理和分析，為客戶提供的專業(yè)分析結(jié)果和建議;有時還包含了一些財商教育(投資者教育)的內(nèi)容。

　　15 [單選題] 理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括( )。

　　A.理財產(chǎn)品教育

　　B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

　　C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

　　D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：①投資理念教育;②對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定;③對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。

　　16 [單選題] 家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括( )。

　　A.重申家庭財務(wù)保障的重要性

　　B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行識別和評估

　　C.風(fēng)險管理效果評估

　　D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內(nèi)容：①重申家庭財務(wù)保障的重要性;②對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行識別和評估;③提出對策(包括保險產(chǎn)品建議);④風(fēng)險管理效果評估。

　　17 [單選題] 在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以( )的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

　　A.理財規(guī)劃開始制訂

　　B.理財規(guī)劃正式實施

　　C.理財規(guī)劃書制作完成

　　D.理財師與客戶正式建立合作關(guān)系

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始�，F(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。

　　18 [單選題] 在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括( )。

　　A.全生涯模擬仿真的原理介紹

　　B.模擬環(huán)境的設(shè)置

　　C.理財重點以及中、長期理財目標(biāo)

　　D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　C項，理財重點以及中、長期理財目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。

　　19 [單選題] 客戶家庭基本信息不包括( )。

　　A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

　　B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

　　C.理財重點以及中、長期理財目標(biāo)

　　D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：

　　客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日;②子女的學(xué)程階段;③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話;④尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因;⑤目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標(biāo)。

　　20 [單選題] 理財規(guī)劃書的開場白不包括( )。

　　A.一封給客戶的信

　　B.理財規(guī)劃書的封面

　　C.法律聲明文件

　　D.理財規(guī)劃書的摘要

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　一份理財規(guī)劃書應(yīng)當(dāng)有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內(nèi)容或工作：①理財規(guī)劃書的裝訂;②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關(guān)的注意事項;③理財規(guī)劃書的封面;④理財規(guī)劃書的摘要;⑤目錄。

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