二、多項選擇題

　　1.ABCD【解析】證券公司的自營業(yè)務具有投機性，業(yè)務風險比較大，所以我國制定嚴格的法律法規(guī)對其管理。故選ABCD。

　　2.BD【解析】商業(yè)票據(jù)的融資成本低，通常低于短期借款成本，排除A;商業(yè)票據(jù)對市場利率反應靈敏，排除C;故選BD。

　　3.AB【解析】C選項屬于人身保險;D選項屬于投資型保險。故選AB。

　　4.ABCD【解析】按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結構投資類和期權類等。故選ABCD。

　　5.BCD【解析】貨幣市場是一種債務工具的交易市場，相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征，所以A選項錯誤。故選BCD。

　　6.ABCD

　　7.ACD【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，故選ACD。

　　8ABCD【解析】利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本(包括機會成本)。利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿，故選ABCD。

　　9.ABCD【解析】分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等，都屬于年金收付形式，故選ABCD。

　　10.CD【解析】普通股和公司債券屬于普通金融工具，所以A、B選項不正確。股票價格指數(shù)期貨是股權衍生工具，遠期利率協(xié)議是利率衍生工具，故選CD。

　　11.BCD【解析】客戶尋求理財顧問服務的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務自由。賺錢只是理財?shù)囊粋�目標，并非唯一目的，A選項的說法錯誤。故選BCD。

　　12.ABCD【解析】債券的發(fā)行額根據(jù)發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽、債券種類以及市場承受能力等因素決定的，有些國家法律規(guī)定了不同發(fā)行者發(fā)行債券的最高發(fā)行額。故選ABCD。

　　13.ABC

　　14.AD【解析】銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制，故選AD。

　　15.ABCD【解析】債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃�、限制性條款、抵押與擔保及選擇權條款等。故選ABCD。

　　16.ABC【解析】保險產(chǎn)品的功能包括轉(zhuǎn)移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能。套期保值是金融衍生品的功能，故選ABC。

　　17.BC【解析】投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，而投機、套期保值不是投資型保險產(chǎn)品的功能。故選BC。

　　18.ABC【解析】近年來，由于交易規(guī)則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速度大大快于交易所交易，因此D選項的說法錯誤。故選ABC。

　　19.ABCD【解析】信托產(chǎn)品的風險包括：(1)投資項目風險;(2)項目主體風險;(3)信托公司風險;(4)流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。故選ABCD。

　　20.AD【解析】協(xié)方差和相關系數(shù)是衡量資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標，故選AD。

　　21.ABC【解析】市場營銷中的4R理論反映了全新的營銷四要素，即：與顧客建立關聯(lián)、提高市場反應速度、關系營銷、回報。D選項中的溝通來自4C營銷理論。故選ABC。

　　22.ABCD【解析】這是《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條的規(guī)定。故選ABCD。

　　23.BCD【解析】緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度，故選BCD。

　　24.ABCD【解析】黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和黃金存折。金幣包含純金幣和紀念金幣兩種。故選ABCD。

　　25.CD【解析】在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：上網(wǎng)發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。故選CD。

　　26.ABC【解析】2006年以前人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。故選ABC。

　　27.ACD【解析】經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息構成現(xiàn)金流量表的基本結構，故選ACD。

　　28.CD【解析】衡量短期償債能力的指標有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，資產(chǎn)負債率和已獲利息倍數(shù)是衡量長期償債能力的指標，資產(chǎn)收益率是衡量獲利能力的指標，故選CD。

　　29.BC【解析】根據(jù)我國《個人所得稅法》，應納個人所得稅的個人所得包括利息所得、股息所得、偶然所得等，故B、C選項正確。資本利得和福利費免征個人所得稅，故選BC。

　　30.ABC【解析】當形成行為信任后，客戶不會輕易由于其他企業(yè)的產(chǎn)品更有價格優(yōu)勢而信任并與其他企業(yè)簽約，D選項錯誤。故選ABC。

　　31.BC【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C選項都是正常的交流合作。故選BC。

　　32.ABCD【解析】短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支。其中流動資金循環(huán)貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。故選ABCD。

　　33.ACD【解析】會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益，故選ACD。

　　34.ABCD【解析】客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。故選ABCD。

　　35.CD【解析】故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則�？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。

　　36.CD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心�！惫蔬xCD。

　　37.ABC【解析】定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。協(xié)定存款是對公存款的一種，故選ABC。

　　38.BCD【解析】根據(jù)《民法通則》第59條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故選BCD。

　　39.ABC【解析】從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：(1)銀行屬于高負債經(jīng)營;(2)銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;(3)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

　　40.ABD【解析】負債應該記錄于貸方，所以C選項錯誤。故選ABD。

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