一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C【解析】目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。故選C。

　　2.C【解析】當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將上漲時，他可以購買該基礎(chǔ)金融工具的看漲期權(quán)。如果預(yù)測失誤，市場價(jià)格下跌，且跌至協(xié)議價(jià)格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)。這時期權(quán)購買者損失有限，買入看漲期權(quán)所支付的期權(quán)費(fèi)就是最大損失。故選C。

　　3.B【解析】常識題。故選B。

　　4.B

　　5.D【解析】保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較小，激進(jìn)型公司風(fēng)險(xiǎn)較大，排除A。大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對較小，小公司的風(fēng)險(xiǎn)較大，但小公司也可能由于其運(yùn)作的靈活性而降低自身風(fēng)險(xiǎn)，排除B。一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期性不明顯、價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低，排除C。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動大的公司的風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。

　　6.A【解析】金融資產(chǎn)的二級市場按組織方式可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場;場外市場是指在證券交易所之外進(jìn)行買賣的市場。上海證券交易所屬于場內(nèi)市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購市場都屬于場外市場。故選A。

　　7.C【解析】在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時，由賣方支付結(jié)算金給買方，故選C。

　　8.B【解析】證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

　　9.B【解析】一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招標(biāo)拍賣發(fā)行。承購包銷是我國國債發(fā)行的主要方式。故選B。

　　10.A【解析】由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫，故A選項(xiàng)的說法錯誤。故選A。

　　11.D【解析】債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對固定、流動性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。

　　12.C【解析】考查平倉的含義。故選C。

　　13.A【解析】凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選A。

　　14.A【解析】當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入，故選A。

　　15.C【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額÷所有者權(quán)益總額=100÷(500-100)=25%。故選C。

　　16.D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故選D。

　　17.C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。

　　18.D【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求。故選D。

　　19.D【解析】經(jīng)典的市場營銷組合中有四個可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價(jià)格、(銷售)地點(diǎn)和促銷方法。宏觀經(jīng)濟(jì)相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易受人為控制。故選D。

　　20.C【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積，經(jīng)計(jì)算得0.5。故選C。

　　21.C【解析】銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點(diǎn)，占外匯市場交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。

　　22.A【解析】對一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值，故選A。

　　23.D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準(zhǔn)則的要求，故A、C選項(xiàng)的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選D。

　　24.B【解析】《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B。

　　25.D

　　26.D【解析】以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)是期貨期權(quán)，故選D。

　　27.B【解析】根據(jù)客戶情況，其購買保險(xiǎn)的需求主要是儲蓄性需求，所以應(yīng)該選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。故選B。

　　28.D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

　　29.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第19條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。

　　30.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。

　　31.A【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，故選A。

　　32.B【解析】建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核，故選B。

　　33.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。

　　34.B【解析】直接發(fā)行包含三種情況：(1)各級財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認(rèn)購;(2)攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購;(3)財(cái)政部直接對特定投資者發(fā)行國債。本題考查第(3)種方式。故選B。

　　35.A【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。故選A。

　　36.D【解析】公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，故選D。

　　37.C【解析】成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，與之對應(yīng)地收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C。

　　38.B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。

　　39.C【解析】拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%;拆入到期利息=1000000×10%×2÷365=548元。故選C。

　　40.B【解析】同業(yè)拆借市場貨幣資金的價(jià)格，能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況，是金融機(jī)構(gòu)最重要的基準(zhǔn)利率之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標(biāo)，故選B。

　　41.C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。

　　42.A【解析】《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選A。

　　43.B【解析】如果保證金比例為10%，杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動1%時，投資者的盈虧就變動10%。故選B。

　　44.A【解析】基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的資金需要狀況，向社會(委托人)發(fā)出信托計(jì)劃邀約，來募集信托資金的一種資金信托。此類信托投資一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。故選A。

　　45.B【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。中長期債券是資本市場工具。故選B。

　　46.D【解析】開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值加申購手續(xù)費(fèi)。故選D。

　　47.D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D。

　　48.A【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動量較小，故選A。

　　49.C【解析】封閉式交易中，正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購方，而是由交易清算機(jī)構(gòu)作質(zhì)押凍結(jié)處理，并退出二級市場，故選C。

　　50.B【解析】股價(jià)平均數(shù)=(5+16+24+35+20)÷5=20。故選B。

　　51.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

　　52.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。

　　53.C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能�，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選C。

　　54.B【解析】一般而言，期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉(zhuǎn)債、普通債券、國債。故選B。

　　55.B【解析】常識題。故選B。

　　56.A【解析】外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識，故選A。

　　57.D【解析】等到意見最后達(dá)成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選D。

　　58.C【解析】常識題。故選C。

　　59.D【解析】常識題。故選D。

　　60.B【解析】常識題。故選B。

　　61.C【解析】貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故選C。

　　62.D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。

　　63.A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。

　　64.D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

　　65.B【解析】抵押貸款信托，是指由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款，故選B。

　　66.B【解析】買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X-A，此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費(fèi)。故選B。

　　67.C【解析】這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條的規(guī)定。故選C。

　　68.C【解析】同業(yè)拆借是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借活動。故選C。

　　69.A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%，故選A。

　　70.C【解析】貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場，故選C。

　　71.C【解析】第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任，故選C。

　　72.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂，故選D。

　　73.A【解析】從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選A。

　　74.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度�？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。

　　75.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對個人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動獨(dú)立性。故選C。

　　76.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)部門兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。故選B。

　　77.B【解析】境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。故選C。

　　78.B

　　79.C

　　80.B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用產(chǎn)佃物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選B。

　　81.A【解析】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。故選A。

　　82.A【解析】A項(xiàng)存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，BCD三項(xiàng)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)。故選A。

　　83.A【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選A。

　　84.A【解析】“客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。因此，BCD三項(xiàng)行為正確;等到意見最后達(dá)成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。

　　85.C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。

　　86.A【解析】常識題。

　　87.C【解析】客戶維護(hù)通常需要遵守以下原則：一是不為難客戶;二是要替客戶著想;三要尊重客戶;四要信守原則。故選C。

　　88.D【解析】選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。故選D。

　　89.A【解析】A項(xiàng)節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選A。

　　90.D

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點(diǎn)|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總