二、多選題

　　1、金融市場作為金融資產(chǎn)交易的場所，從整個經(jīng)濟運行的角度來看，提供的經(jīng)濟功能包括：( )。

　　A、聚斂功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能

　　2、金融市場的配置功能表現(xiàn)在：( )。

　　A、資源的配置

　　B、人員的配置

　　C、風(fēng)險的再分配

　　D、財富的再分配

　　E、交易的再分配

　　3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：( )。

　　A、改變法定準備率

　　B、改變貼現(xiàn)率

　　C、公開市場操作

　　D、改變利率上限

　　E、發(fā)行新鈔票，增加市場貨幣流通數(shù)量

　　4、影響股票價格的宏觀因素包括：( )。

　　A、經(jīng)濟增長 B、貨幣政策 C、財政政策 D、市場利率 E、匯率

　　5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類型：( )。

　　A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險包括：( )。

　　A、投資項目風(fēng)險 B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險 C、項目主體風(fēng)險 D、信托公司風(fēng)險 E、流動性風(fēng)險

　　7、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類：( )。

　　A、資金信托 B、財產(chǎn)信托 C、信用信托 D、權(quán)力信托 E、特定目的信托

　　8、在以下理財產(chǎn)品中，風(fēng)險通常最低的是：( )。

　　A、型基金 B、儲蓄 C、股權(quán)類產(chǎn)品 D、債券類產(chǎn)品 E、衍生產(chǎn)品

　　9、債券類產(chǎn)品的收益主要源自于：( )。

　　A、利息收益 B、現(xiàn)金分紅 C、價差收益 D、股利 E、銀行利率

　　10、按照年金每期年金額發(fā)生的時候劃分，以下敘述不正確的是( )。

　　A、確定年金與不確定年金

　　B、期末年金與期初年金

　　C、無限年金與有限年金

　　D、簡單年金與一般年金

　　E、遞延年金與永續(xù)年金

　　1、 全面財務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容( )。

　　A、 現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理 B、 保險規(guī)劃 C、 稅收規(guī)劃 D、人生事件規(guī)劃 E、 投資規(guī)劃

　　12、 投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險，打算為自己的300，000股中國銀行股票投保，下列說法正確的是( )。

　　A、 確定保險金額時應(yīng)以投保日股票收盤價計算

　　B、 保險金額需定根據(jù)市價定期進行調(diào)整

　　C、 這種投保行為是無效的

　　D、 股票價格波動性強，難以確定保險標的的大小，不符合可保利益原則

　　E、 王先生對股票沒有可保利益，因為這不符合可保利益必須是客觀存在的原則

　　13、下列屬于我國《個人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有( )。

　　A、中國公民

　　B、在中國有所得的外籍人員(其中不包括無國籍人員)

　　C、在中國有所得的無國籍人員

　　D、香港、澳門、臺灣同胞

　　E、收入全部來源于中國境外的中國居民

　　14、目前在我國，下列所得需要繳納個人所得稅的有( )。

　　A、 個人經(jīng)政府有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動取得的所得

　　B、 個人因任職或受雇取得的年終加薪

　　C、 作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣所得

　　D、 個人股票轉(zhuǎn)讓所得

　　E、 個人持有股票而取得的股息、紅利

　　15、 我國對下列按照實行比例稅率征收個人所得稅的是( )。

　　A、工資、薪金所得 B、偶然所得 C、稿費所得 D、勞務(wù)報酬所得 E、特許權(quán)使用費所得

　　16、 廣義上的投資包括( )。

　　A、 個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進行儲蓄

　　B、 個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

　　C、 個人外匯交易

　　D、 個人退休養(yǎng)老儲蓄

　　E、 為個人風(fēng)險管理而進行的投保

　　17、下列是理財人員與客戶溝通時可以運用的開放性問題的是( )。

　　A、您的富裕資金是怎么運用的

　　B、您認為哪家銀行的服務(wù)是最好的

　　C、您的未來發(fā)展情況如何

　　D、您目前在個人財富管理中遇到的突出問題有哪些

　　E、以上都不是

　　18、 客戶信任的三個層次為( )。

　　A、 認知信任，即客戶對銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任

　　B、 利益信任，即客戶出于贏利動機而對銀行的信任

　　C、情感信任，即客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿意

　　D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時，其表現(xiàn)是長期關(guān)系的維持和重復(fù)購買 E、以上都不是

　　19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶，具體內(nèi)容包括( )。

　　A、掌握客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況

　　B、掌握客戶的個人隱私

　　C、了解客戶的風(fēng)險承受能力

　　D、 了解客戶賬戶開立的用途 E、了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用

　　20、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循如下原則( )。

　　A、嚴詞拒絕客戶的不合理要求

　　B、如所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)在不遲于該反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C、如所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)遵循行業(yè)管理或向客戶口頭承諾的時限向客戶反饋情況

　　D、如在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)在不遲于該反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理情況，并說明預(yù)計的下一個公告時間

　　E、對明顯的交易處理上的錯誤，應(yīng)該在遵循交易流程的前提下，及時采取補救措施

　　參考答案：

　　1-5 ABCE / ACD/ ACD/ ABCDE/ ABCDE 6-10 ACDE/ ABDE/ BC / AC/ ACDE

　　11-15 ABCDE/ CD/ ABCDE/ ABCD/ BCDE 16-20 ABCDE/ ABCD/ ACD/ ACDE/ BCDE

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