二、多選題

　　第1題

　　金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有( )。

　　A 資源配置

　　B 儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D 聚斂社會(huì)資金，融通資金供需

　　E 流動(dòng)性

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過影響單個(gè)投資者實(shí)現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用，是資源在部門間而非個(gè)人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

　　第2題

　　( )屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則。

　　A 誠實(shí)信用、守法合規(guī)

　　B 專業(yè)勝任，勤勉盡職

　　C 保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私

　　D 公平競爭

　　E 團(tuán)結(jié)合作

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 團(tuán)結(jié)合作是與同事相處的準(zhǔn)則，不是基本準(zhǔn)則。

　　第3題

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品( )。

　　A 金融期貨

　　B 金融期權(quán)

　　C 人身保險(xiǎn)

　　D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E 投資理財(cái)類保險(xiǎn)

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] A、B屬于金融衍生品。

　　第4題

　　按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為( )。

　　A 理財(cái)顧問服務(wù)

　　B 產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E 私人銀行服務(wù)

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析] 私人銀行服務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財(cái)計(jì)劃服務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行服務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)弱一些。

　　第5題

　　可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

　　A 定期存款記名，不可流通

　　B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

　　C 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　D 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

　　E 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 二者的區(qū)別：

　　(1)定期存款是記名的，是不能轉(zhuǎn)讓的，不能在金融市場上流通，存單是不記名的，可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓。

　　(2)定期存款的金額是不固定的，有大有小，有整有零;存單的金額則是固定的，而且是大額整數(shù)，至少為10萬美元，在市場上交易單位為100萬美元。

　　(3)定期存款雖然有固定期限，但在沒到期之前可以提前支取，不過損失了應(yīng)得的較高利息;存單則只能到期支取，不能提前支取。

　　(4)定期存款的期限多為長期的;定期存單的期限多為短期的，由14天到1年不等，超過1年的比較少。

　　(5)定期存款的利率大多是固定的;存單的利率有固定的也有浮動(dòng)的，即使是固定的利率，在次級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓時(shí)，還是要按當(dāng)時(shí)市場利率計(jì)算。

　　第6題

　　在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到( )。

　　A 遵紀(jì)守法，對(duì)監(jiān)管者誠實(shí)守信

　　B 披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　C 與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利

　　D 保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確

　　E 嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級(jí)別報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項(xiàng)不應(yīng)只披露正面信息。C項(xiàng)沒有規(guī)定要提供交通便利。

　　第7題

　　假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場基金，記為X和Y，對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率分別為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是( )。

　　A 兩個(gè)基金有相同的期望收益率

　　B 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　D 基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

　　E 基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計(jì)算兩種基金的方差和協(xié)方差，X的方差大于Y，則X的收益波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)較大。二者的協(xié)方差大于0。

　　第8題

　　下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有( )。

　　A 貝塔系數(shù)越大，說明證券的市場風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B 某證券的貝塔系數(shù)等于1，則它的風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)市場的平均風(fēng)險(xiǎn)相同

　　C 具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益

　　D 大于1的貝塔系數(shù)被認(rèn)為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進(jìn)取型證券

　　E 實(shí)際上，貝塔系數(shù)為負(fù)值的證券不大可能存在

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各項(xiàng)都是貝塔值的性質(zhì)，大家應(yīng)當(dāng)注意掌握。貝塔值是用來衡量某種資產(chǎn)或組合對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)的反映程度的指標(biāo)。市場組合的貝塔值等于1。高貝塔系數(shù)的證券其期望收益率較高，但不保證有高收益。研究表明，不存在貝塔系數(shù)為負(fù)的證券。

　　第9題

　　( )明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

　　A 從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B 從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

　　C 從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

　　D 對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

　　E 為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　第10題

　　黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有( )投資方式。

　　A 條塊現(xiàn)貨

　　B 金幣

　　C 黃金基金

　　D 黃金存折

　　E 金礦

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金礦當(dāng)然不能是個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。但大家應(yīng)當(dāng)對(duì)其他投資方式，尤其是黃金存折(又稱紙黃金)有所了解。

　　第11題

　　一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素是( )。

　　A 土地供給減少

　　B 經(jīng)濟(jì)衰退

　　C 房地產(chǎn)需求下降

　　D 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E 居民收入下降

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升，房地產(chǎn)成本上升，價(jià)格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價(jià)格上升。

　　第12題

　　個(gè)人取得下列各項(xiàng)所得，必須自行申報(bào)納稅的有( )。

　　A 從兩處或兩處以上取得工資所得

　　B 取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的

　　C 取得一次性勞務(wù)報(bào)酬所得

　　D 取得應(yīng)稅所得，扣繳義務(wù)人未按規(guī)定扣繳稅款的

　　E 分筆取得屬于一次性的勞務(wù)報(bào)酬所得

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 我國個(gè)人所得稅的征收方式實(shí)行源泉扣繳與自行申報(bào)并用法，注重源泉扣繳。C項(xiàng)取得一次性勞務(wù)報(bào)酬所得采取源泉扣繳的方式征稅。

　　第13題

　　關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說法錯(cuò)誤的有( )。

　　A 流動(dòng)性強(qiáng)

　　B 在通常情況下，信托資金不可以提前支取

　　C 轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

　　D 轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)

　　E 如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] A項(xiàng)由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差;D項(xiàng)轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。

　　第14題

　　在編制個(gè)人現(xiàn)金流量表時(shí)，需要注意的問題包括( )。

　　A 已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

　　B 未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會(huì)顯示在現(xiàn)金流量表中

　　C 保險(xiǎn)費(fèi)支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

　　D 期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

　　E 期房的預(yù)付款是現(xiàn)金流出科目，不是資產(chǎn)科目

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)支出的處理，分成多種情況：①財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)多無儲(chǔ)蓄性質(zhì)，應(yīng)屬費(fèi)用科目，作為現(xiàn)金流出項(xiàng);②壽險(xiǎn)中的定期壽險(xiǎn)、殘疾收入險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)保費(fèi)等以保障為主的費(fèi)用，屬于費(fèi)用性質(zhì)，應(yīng)列為現(xiàn)金流出科目;③終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金及退休年金，因可以累計(jì)保單現(xiàn)值，有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，應(yīng)列為資產(chǎn)科目。

　　第15題

　　各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。

　　A 一起復(fù)習(xí)討論CCBP的個(gè)人理財(cái)考試的知識(shí)要點(diǎn)

　　B 共同參加國際會(huì)議

　　C 相互交流客戶信息

　　D 一起參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

　　E 相互透露本行準(zhǔn)備研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)決議

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶信息與隱私;本行準(zhǔn)備研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)決議屬于商業(yè)秘密，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守商業(yè)秘密。

　　第16題

　　下列關(guān)于債券的市場交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有( )。

　　A 債券發(fā)行后，一部分可流通債券在流通市場(二級(jí)市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

　　B 交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

　　C 一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比

　　D 債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高

　　E 債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

　　第17題

　　金融衍生品市場的功能包括( )。

　　A 價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　B 提高交易效率

　　C 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D 優(yōu)化資源配置

　　E 保障功能

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金融衍生品市場的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。E項(xiàng)保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)。

　　第18題

　　根據(jù)規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備以下( )條件。

　　A 具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B 有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源

　　C 有固定的營業(yè)場所

　　D 具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

　　E 根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請(qǐng)人不得屬于金融機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行也有權(quán)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

　　第19題

　　屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍無法預(yù)知

　　B 以場外交易為主

　　C 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

　　D 有較強(qiáng)的靈活性

　　E 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括：①以場外交易為主;②傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合;③靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知。

　　第20題

　　關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，下列說法正確的有( )。

　　A 國債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

　　B 附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的

　　C 中長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D 債券的價(jià)格因市場利率的變化而漲跌，稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E 投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱為再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] C項(xiàng)對(duì)抗通貨膨脹的選擇是固定資產(chǎn)投資(如房地產(chǎn)等);E項(xiàng)描述應(yīng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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