二、多項選擇題

　　90.A,B,D,

　　解析：本題是商業(yè)銀行法第四十三規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。具體請看書本2010版教材p174，根據(jù)題目本題應(yīng)該選擇ABD。

　　91.A,B,C,D,E,

　　解析：投資組合管理的整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調(diào)整。

　　92.B,C,D,E,

　　解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。

　　93.A,B,D,E,

　　解析：非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

　　94.A,B,C,

　　解析：場外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。95.A,B,C,D,

　　解析：商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則96.A,C,

　　解析：《民法通則》確定了民事活動的基本原則，《民法通則》中所謂的民事活動是指：公民或者法人為了一定的目的設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的行為。

　　97.A,C,D,

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識， 不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。B項中行為屬于違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準(zhǔn)則。E項中的行為是符合規(guī)定的。

　　98.B,C,E,

　　解析：專業(yè)理財從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段對客戶資產(chǎn)流動性、收益性和獲利性的需求給予配置建議

　　99.A,B,C,

　　解析：目前投資者購買股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來，只是進(jìn)行投資的次要原因，故選ABC。

　　100.A,B,C,D,

　　解析：債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動;利率上升時很明顯儲蓄收益會增加。故選ABCD 101.A,B,C,E,

　　解析：信托的特點包括：①以信任為基礎(chǔ);②財產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離;③經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能

　　102.A,B,C,E,

　　解析：衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括國民收入、人均國民收入、個人收入和個人可支配收入103.B,C,E,

　　解析：債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險104.A,B,

　　解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式

　　105.B,C,

　　解析：金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險，故A選項的說法錯誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會根據(jù)合約進(jìn)行實物交割，故D選項的說法錯誤。E項中二者風(fēng)險無法比較。選BC。

　　106.A,B,D,E,

　　解析：《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券;不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件;挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券;為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣;利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息;其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

　　107.A,B,E,

　　解析：家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　108.B,D,E,

　　解析：任何一個理財產(chǎn)品或理財工具都具有收益性、風(fēng)險性與流動性的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡

　　109.A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點：①對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

　　、行為守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

　　;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗;⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　110.B,C,

　　解析：2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因為市場需求變得相對穩(wěn)定。故選BC。

　　111.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 112.A,B,D,

　　解析：客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對于客戶本人難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故選ABD

　　113.C,D,E,

　　解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)服務(wù)114.A,B,C,E,

　　解析：ABCE【解析】對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，以此對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合普通投資者。

　　115.A,B,E,

　　解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。

　　116.A,B,C,E,

　　解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力;

　�、蹆r值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。

　　117.A,D,

　　解析：房產(chǎn)投資、未來購車以及出國旅游在時間和金額上均可以根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整，故彈性較大118.A,B,C,D,

　　解析：衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷售毛利率((主營業(yè)務(wù)收入一主營業(yè)務(wù)成本)/主營業(yè)務(wù)收入×100%);銷售凈利率(凈利潤/主營業(yè)務(wù)收入×100%);資產(chǎn)收益率(凈利潤/資產(chǎn)平均總額×100%);所有者權(quán)益報酬率(凈利潤/ 年度末股東權(quán)益×l00%);每股收益;每股股利;股利發(fā)放率;每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD。

　　119.A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：①“三性”原則

　　，即安全性原則、流動性原則和效益性原則;②業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則;③保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則;④公平競爭原則;⑤依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則;⑥嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則120.A,C,

　　解析：保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故選AC。

　　121.B,C,E,

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C、E項都是正常的交流合作。故選BCE。

　　122.A,B,D,E,

　　解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。123.A,B,D,E,

　　解析：根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　124.A,C,D,E,

　　解析：證券投資基金運(yùn)作流程：①投資者資金匯集成基金;②委托基金管理人投資運(yùn)作;③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議;④基金管理人將投資收益分配給投資者

　　125.A,B,D,E,

　　解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。126.A,B,E,

　　解析：流動比率-流動資產(chǎn)總額÷流動負(fù)債總額。流動資產(chǎn)包括貨幣資金、有價證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項目;企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款增加、待攤費用增加會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，故選ABE

　　127.A,B,D,E,

　　解析：理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確

　　;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)命名時，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確

　　。128.B,D,

　　解析：A項簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金;C項一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。

　　129.A,B,D,E,

　　解析：現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值/現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項目的報酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE

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