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第 4 頁：參考答案

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　　一、單項選擇題(共89題，合計45分)

　　1適用( )的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個人理財業(yè)務(wù)前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準。

　　A. 報告制

　　B. 審批制

　　C. 核準制

　　D. 注冊制

　　2禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準則的要求。

　　A. 勤勉盡職

　　B. 專業(yè)勝任

　　C. 保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D. 公平競爭

　　3《保險法》第十七條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。下列關(guān)于如實告知的理解中，不正確的是( )。

　　A. 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同B.

　　投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同

　　C. 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費

　　D. 投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費

　　4下列有關(guān)保險產(chǎn)品的敘述，正確的是( )。

　　A. 保險產(chǎn)品是具有法律效力的合同

　　B. 具有短期性的特點

　　C. 簽訂保險合同后，雙方可以協(xié)商更改

　　D. 投保人可以在購買保險產(chǎn)品后，逐步了解該保險產(chǎn)品的內(nèi)容

　　5下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是( )。

　　A. 若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

　　B. 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和，應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

　　C. 看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　6( )是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟活動。

　　A. 投資活動

　　B. 管理活動

　　C. 經(jīng)營活動

　　D. 籌資活動

　　7 ( )是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。

　　A. 交割

　　B. 結(jié)算

　　C. 持倉限額

　　D. 平倉

　　8充當理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調(diào)了理財顧問服務(wù)的( )特點。

　　A. 綜合性

　　B. 專業(yè)性

　　C. 制度性

　　D. 顧問性

　　9商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任( )。

　　A. 完全由商業(yè)銀行承擔

　　B. 完全由客戶承擔

　　C. 由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

　　D. 由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

　　10中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向(

　　)申請，由其審批。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C. 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D. 各級人民政府

　　11 對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出( )的解釋。

　　A. 有利于提供格式條款一方

　　B. 不利于提供格式條款一方

　　C. 不利于非提供格式條款一方

　　D. 公平、互利或者折中的

　　12 ( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。

　　A. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

　　B. 嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則

　　C. 較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績

　　D. 了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度

　　13下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是( )。

　　A. 公司債券

　　B. 企業(yè)債券

　　C. 商業(yè)票據(jù)

　　D. 國庫券

　　14現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學(xué)家( )提出的。

　　A. A·安多

　　B. 邁克爾·波特

　　C. F·莫迪利安尼

　　D. 哈里·馬柯維茨

　　15按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為( )。

　　A. 股票市場和債券市場

　　B. 資本市場和貨幣市場

　　C. 發(fā)行市場和流通市場

　　D. 現(xiàn)貨市場和衍生市場

　　16貨幣市場工具往往被當做( )的替代品。

　　A. 基金

　　B. 債券

　　C. 股票

　　D. 現(xiàn)金

　　17若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是( )。

　　A. 增加外匯配置

　　B. 增加國內(nèi)基金配置

　　C. 減少國內(nèi)股票配置

　　D. 減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

　　18貨幣市場基金的購買和贖回價格依據(jù)( )不變。

　　A. 基金凈值

　　B. 基金份額

　　C. 費率

　　D. 以上答案都對

　　192008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔的風(fēng)險是( )。

　　A. 價格風(fēng)險

　　B. 再投資風(fēng)險

　　C. 通貨膨脹風(fēng)險

　　D. 違約風(fēng)險

　　20下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是( )。

　　A. 收益水平可以事先確定

　　B. 當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

　　C. 該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

　　D. 該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

　　21 封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金( )標準進行的分類。

　　A. 按投資基金的組織形式

　　B. 按投資基金能否贖回

　　C. 按投資基金的投資對象

　　D. 按投資基金的風(fēng)險大小

　　22以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體投標商的中標價格一致，這采取的是( )的發(fā)行方式。

　　A. 以收益率為標的的美國式招標

　　B. 以價格為標的的美國式招標

　　C. 以收益率為標的的荷蘭式招標

　　D. 以價格為標的的荷蘭式招標

　　23下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是( )。

　　A. 投資基金適合作短期投機炒作

　　B. 投資基金適合作中長期投資

　　C. 投資者購買基金時需要支付一定的費用

　　D. 資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　24下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是( )。

　　A. 增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

　　B. 通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

　　C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

　　D. 公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

　　25某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于 日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于 日起可贖回該部分基金份額。( )

　　A. T+1：T+2

　　B. T;T+2

　　C. T+1;T+3

　　D. T;T+1

　　26張先生存入銀行10 000元2年期定期存款，年利率為5 ，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)

　　A. 11000;11000

　　B. 11000;11025

　　C. 10500;11000

　　D. 10500;11025

　　27 經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。

　　A. 預(yù)期未來通貨緊縮

　　B. 預(yù)期未來本幣貶值

　　C. 預(yù)期未來利率上升

　　D. 預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期

　　28 投資工具依其風(fēng)險由低至高排列，正確的是( )。

　　A. 投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

　　B. 增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

　　C. 定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金

　　D. 國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

　　29保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，下列行為符合規(guī)定的是( )。

　　A. 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

　　B. 承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定的利益

　　C. 出于為投保人的利益考慮，阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，并使投保人獲得額外收益

　　D. 利用親戚在其所在單位的領(lǐng)導(dǎo)地位，和單位的所有員工成功訂立保險合同

　　30對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )。

　　A. 政府購買增加

　　B. 政府引入銷售稅

　　C.

　　再貼現(xiàn)率從2 調(diào)整到1.5

　　D. 政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

　　31客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人在投資時會仔細分析不同的投資市場，投資工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風(fēng)險，這類客戶是( )。

　　A. 非常進取型

　　B. 溫和進取型

　　C. 中庸穩(wěn)健型

　　D. 溫和保守型

　　32 關(guān)于債券特征的描述，不正確的是( )。

　　A. 債券屬于固定收益理財產(chǎn)品

　　B. 相對于銀行存款，債券的收益更高

　　C. 債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險

　　D. 不同債券的信用評級大多不同

　　33 ( )的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品。

　　A. 公司型基金

　　B. 收入型基金

　　C. 成長型基金

　　D. 契約型基金

　　34 下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。

　　A. 銀行存款利息

　　B. 捐贈款

　　C. 工資

　　D. 債券投資收益

　　35評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括( )。

　　A. 最低收益率

　　B. 最高收益率

　　C. 估計收益率

　　D. 超額收益率

　　36 ( )主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

　　A. 客戶授信額度

　　B. 開立信貸證明

　　C. 項目貸款承諾

　　D. 備用信用證

　　37 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理財購匯額度。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國工商銀行

　　C. 國家外匯管理局

　　D. 中國進出口銀行

　　38關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊�，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

　　B. 固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

　　C. 股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

　　D. 儲蓄投資的凈收益走低

　　39 期貨市場上，如果保證金比例為10 ，則當價格變動l 時，投資者的盈虧變動( )。A. 11

　　B. 10

　　C. 1

　　D. 20

　　40外匯期權(quán)的購買者，其( )。

　　A. 風(fēng)險是無限的，收益也是無限的

　　B. 風(fēng)險是有限的，收益也是有限的

　　C. 風(fēng)險是有限的，收益是無限的

　　D. 風(fēng)險是無限的，收益是有限的

　　41( )是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。

　　A. 結(jié)算

　　B. 交割

　　C. 平倉

　　D. 持倉

　　42我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。A. 5 ～50

　　B. 5 ～45

　　C. 5 ～40

　　D. 5 ～35

　　43一般來說，開放式基金單位買入價等于( )。

　　A. 基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費

　　B. 基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費

　　C. 基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費

　　D. 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費

　　44若A產(chǎn)品的名義收益率為4 ，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4 ，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3 之間，60天中掛鉤利率在3 ～4 之間，其他時間利率則高于4 。則該產(chǎn)品的實際收益率為( )。

　　A. 4.67

　　B. 3.67

　　C. 3.50

　　D. 3.33

　　45 關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是( )。

　　A. 利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

　　B. 持有債券到期，則無任何損失

　　C. 債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

　　D. 利率上升，債券價格下降

　　46商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的( )。

　　A. 連續(xù)性

　　B. 秘密性

　　C. 獨立性

　　D. 頻繁性

　　47基金發(fā)行價格等于( )。

　　A. 基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費

　　B. 基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費

　　C. 基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費率

　　D. 基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費率

　　48從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。

　　A. 信用貸款

　　B. 融資租賃

　　C. 以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

　　D. 金融衍生品

　　49根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》的有關(guān)規(guī)定，以下說法錯誤的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益

　　B. 保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，由商業(yè)銀行開具保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票

　　C. 保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，保險兼業(yè)代理人可以提取代理手續(xù)費

　　D. 保險公司不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費

　　50客戶細分理論所劃分的維度是( )。

　　A. “客戶當前價值”和“客戶增值價值”

　　B. “客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

　　C. “客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

　　D. “客戶未來價值”和“客戶增值價值”

　　51中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。

　　A. 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

　　B. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　C. 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

　　D. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　52銀行承兌匯票二級市場行為不包括( )。

　　A. 再貼現(xiàn)

　　B. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C. 承兌

　　D. 貼現(xiàn)

　　53下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是( )。

　　A. 保險人承擔賠償或者給付保險金責任

　　B. 投保人接保險合同負有支付保險費的義務(wù)

　　C. 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D. 投保人和被保險人不能是同一人

　　54下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是( )。

　　A. 增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

　　B. 通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

　　C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

　　D. 公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

　　55商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時( )。

　　A. 根據(jù)客戶需要，制定具體的管理方法

　　B. 按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

　　C. 根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理方法

　　D. 基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

　　56 以下市場不屬于資本市場的是( )。

　　A. 債券回購市場

　　B. 中長期借貸市場

　　C. 股票市場

　　D. 公司債券市場

　　57( )放大了金融衍生工具的風(fēng)險。

　　A. 衍生性

　　B. 可復(fù)制性

　　C. 杠桿效應(yīng)

　　D. 提高交易效率

　　58一般來說，處于( )的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。

　　A. 少年成長期

　　B. 青年成長期

　　C. 中年穩(wěn)健期

　　D. 退休養(yǎng)老期

　　59私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征不包括( )。

　　A. 綜合化服務(wù)

　　B. 準入門檻高

　　C. 重視客戶關(guān)系

　　D. 專業(yè)化服務(wù)

　　60 以下關(guān)于保險兼業(yè)代理資格管理的說法，錯誤的是( )。

　　A. 申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B. 保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)

　　C. 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其總行應(yīng)當取得保險兼業(yè)代理資格

　　D. 申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)有固定的營業(yè)場所

　　61下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是( )。

　　A. 托管費

　　B. 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C. 貨幣兌換費

　　D. 劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金

　　62 下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是( )。

　　A. 發(fā)表論文取得的報酬

　　B. 提供著作的版權(quán)而取得的報酬

　　C. 將國外的作品翻譯出版取得的報酬

　　D. 高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

　　63由于CPI上漲3 ，由此給債券持有人帶來的風(fēng)險是( )。

　　A. 違約風(fēng)險

　　B. 再投資風(fēng)險

　　C. 購買力風(fēng)險

　　D. 價格風(fēng)險

　　64在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著( )。

　　A. 本國貨幣幣值下降

　　B. 間接標價法下的匯率也下降

　　C. 固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

　　D. 外國貨幣與本國貨幣的比價下降

　　65下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A. 商業(yè)票據(jù)

　　B. 3年期國債

　　C. 貨幣市場共同基金

　　D. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　66銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括( )。

　　A. 產(chǎn)品發(fā)行渠道信息

　　B. 產(chǎn)品特征信息

　　C. 產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　D. 產(chǎn)品目標客戶信息

　　67金融市場中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。

　　A. 律師事務(wù)所

　　B. 有價證券承銷人

　　C. 會計師事務(wù)所

　　D. 投資顧問咨詢公司

　　68

　　金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列( )。

　　A. >99.98

　　B. >99.99

　　C. >99.9

　　D. >99.5

　　69下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A. 會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉

　　B. 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C. 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

　　D. 會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

　　70回購價格與本金的關(guān)系是( )。

　　A. 回購價格=本金

　　B. 回購價格=本金+利息

　　C. 回購價格=本金-利息

　　D. 回購價格與本金無關(guān)系

　　71證券交易所屬于( )。

　　A. 有形市場

　　B. 無形市場

　　C. 第三市場

　　D. 第四市場

　　72開放式基金的交易價格主要取決于( )。

　　A. 基金總資產(chǎn)

　　B. 供求關(guān)系

　　C. 基金凈資產(chǎn)

　　D. 基金負債

　　73可轉(zhuǎn)換債券持有人( )。

　　A. 必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票

　　B. 定期從公司獲取股息

　　C. 是發(fā)債公司的股東

　　D. 承擔的風(fēng)險水平一般要高于普通債券

　　74以下各項，不屬于黃金特性的是( )。

　　A. 儲藏

　　B. 保值

　　C. 獲利

　　D. 不易變現(xiàn)

　　75 外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于( )人民幣的定期存款。

　　A. 30萬元

　　B. 50萬元

　　C. 100萬元

　　D. 200萬元

　　76 從客戶等級看( )客戶等級最高、服務(wù)種類最為齊全、準入門檻高。

　　A. 財富管理

　　B. 私人銀行

　　C. 零售銀行

　　D. 理財業(yè)務(wù)

　　77用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是( )。

　　A. 方差

　　B. 期望收益率

　　C. 標準差

　　D. 協(xié)方差

　　78保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和( )。

　　A. 補償損失職能

　　B. 資金積累職能

　　C. 風(fēng)險管理職能

　　D. 社會管理職能

　　79下列哪種說法是正確的?( )

　　A. 企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　B. 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　C. 憑證式國債不可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D. 記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　80作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括( )。

　　A. 償還性

　　B. 流動性

　　C. 收益性

　　D. 時效性

　　81商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)( )和符合客戶最大利益的原則。

　　A. 保證安全

　　B. 控制風(fēng)險

　　C. 人性化

　　D. 了解客戶

　　82在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是( )。

　　A. 宏觀經(jīng)濟因素

　　B. 公司資產(chǎn)凈值

　　C. 公司盈利水平

　　D. 供求關(guān)系

　　83 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的( )。A. 70

　　B. 60

　　C. 50

　　D. 40

　　84證券評級機構(gòu)是金融市場的( )。

　　A. 主體

　　B. 交易中介

　　C. 服務(wù)中介

　　D. 客體

　　85某銀行發(fā)行非保證收益理財計劃，其銷售起點金額可能是( )。

　　A. 人民幣4萬元

　　B. 人民幣4.5萬元

　　C. 人民幣5.5萬元

　　D. 3千美元

　　86下列各項中，不是金融市場微觀經(jīng)濟功能的是( )。

　　A. 財富功能

　　B. 避險功能

　　C. 交易功能

　　D. 反映功能

　　87 CCBP由( )領(lǐng)導(dǎo)實施。

　　A. 中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室

　　B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C. 中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會

　　D. 中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會

　　88低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低是( ) 資產(chǎn)配置組合模型。

　　A. 梭鏢形

　　B. 紡錘形

　　C. 啞鈴形

　　D. 金字塔形

　　89 期貨交易主要是以( )為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

　　A. 行業(yè)規(guī)則

　　B. 法律制度

　　C. 保證金制度

　　D. 市場制度

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