參考答案及詳細(xì)解析：

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C

　　2.C

　　解析： 銀行間債券回購屬于短期金融工具。

　　3.B

　　4.B

　　解析： B

　　5.C

　　6.B

　　解析： 銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.D

　　8.A

　　解析： [答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　9.C

　　解析： 經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根 據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知 C 選項(xiàng)正確。

　　10.A

　　11.A

　　解析： [答案解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　12.B

　　13.C

　　解析： [答案解析]考核同業(yè)存放。

　　14.C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

　　15.B

　　解析： 中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(合香港、澳門)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相 當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自 2010 年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國銀監(jiān)會(huì) 規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于 2013 年底。其他商業(yè)銀行可以自

　　2011 年起自愿申請實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。故本題正確答案為 B。

　　16.A

　　解析： 【參考答案】A

　　【試題分析】債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

　　17.A

　　解析： 市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

　　18.A

　　解析：

　　19.D

　　解析： D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 39 條第 l 款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%。故 B 選項(xiàng)說法正確�！巴�一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故 C 選項(xiàng)說法正確。對同一借款人貸

　　20.B

　　解析： 外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)在于存款幣種和具體管理方式。

　　A、C、D 三項(xiàng)屬于兩者共同點(diǎn)。

　　21.B

　　22.B

　　解析： [答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠(yuǎn)期交易是不同的，期貨交易是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易。

　　23.A

　　解析：[答案解析]對于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的 90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價(jià)值的 70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

　　24.A

　　解析： 經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn) 發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)， 商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

　　25.D

　　解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】A、B、C 選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

　　26.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】通過銀團(tuán)貸款增進(jìn)對行業(yè)知識(shí)及客戶的了解，主要是為了規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，故 B 選項(xiàng)不是銀團(tuán)貸款目的的正確表述。A、C、D 選項(xiàng)均為組織銀團(tuán)貸款的目的。

　　27.D

　　解析： 我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為 A 股、B 股、H 股、

　　N 股等幾種。其中，A 股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故 A 選項(xiàng)說法 正確。B 股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值， 以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香 港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從

　　2001 年 2 月 28E1 開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買 B 股)故 B 選項(xiàng)說法正確。H 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。 故C 選項(xiàng)說法正確。N 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故 D 選項(xiàng)符合題意。

　　28.D

　　解析： [答案解析]銀監(jiān)會(huì)的英文名稱為 China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC.A 選項(xiàng)中的 CSRC 是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫;B 選項(xiàng)中的 PBOC 是中國人民銀行的英文縮寫;C 選項(xiàng)中的 CIRC 是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫。

　　29.B

　　解析： [答案解析]匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。

　　30.D

　　解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C 選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

　　31.A

　　32.B

　　解析： B[解析]貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

　　33.D

　　34.C

　　解析： C

　　[答案解析]正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。

　　35.B

　　解析： [答案解析] 中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　36.C

　　37.C

　　38.A

　　解析： 《中國人民銀行法》第 33 條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自 收到建議之日起 30 日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。故 A 選項(xiàng)符合題意。

　　39.B

　　解析： 重估儲(chǔ)備是商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià) 值之間的正差額部分，若中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資 本的部分不超過重估儲(chǔ)備的 70%。

　　40.C

　　解析： [答案解析]B 項(xiàng)國際收支不僅僅是貿(mào)易交易，還包括政治、軍事等方面;D 項(xiàng)貿(mào)易收支和勞務(wù)收支屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

　　41.B

　　42.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　43.C

　　解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)， 因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開來。

　　44.B

　　45.C

　　46.B

　　解析： [答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達(dá)要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

　　47.C

　　48.B

　　49.B

　　50.A

　　51.B

　　52.C

　　解析： [答案解析] 當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　53.C

　　54.D

　　55.A

　　解析： 二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　56.D

　　解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處 20 萬元以上 50 萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整 頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　57.A

　　解析： 根據(jù)《銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為A 項(xiàng)中給出的五類。

　　58.B

　　解析：

　　59.C

　　解析： C

　　[答案解析] 《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時(shí)除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在 10 日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記。”所以 C 選項(xiàng)是合法的行為。

　　60.D

　　61.A

　　解析： 【參考答案】A

　　【試題分析】略

　　62.B

　　63.A

　　64.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類，不包括市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　65.D

　　解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　66.C

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第 2 條第 2 款規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和 國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。 故 C 選項(xiàng)正確。

　　67.B

　　68.A

　　解析： [答案解析]違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　69.D

　　70.C

　　71.C

　　解析： [答案解析]存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

　　72.D

　　解析： [答案解析] 二者主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對象不同， 三是刑罰處罰幅度不同。

　　73.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B 選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。

　　74.C

　　75.C

　　解析： C

　　[答案解析] 上市公司對發(fā)行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經(jīng)股東大會(huì)批報(bào)。擅自改變用途而未作糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的，不得發(fā)行新股。

　　76.D

　　77.B

　　78.B

　　79.B

　　80.C

　　解析： C

　　81.C

　　82.B

　　83.C

　　解析： 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行。

　　2008 年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

　　84.B

　　85.B

　　解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。目前， 我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　86.D

　　解析： 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有 9 種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。

　　87.A

　　解析： [答案解析] 貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

　　88.B

　　解析： [答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的 4 倍。

　　89.A

　　90.A

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