第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：參考答案

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　　一、單項選擇題(共90 題，每題0.5 分，共45 分。每題的備選項中，只有一個符合題意)

　　1、2007 年以來，由于國內的消費物價指數屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007 年3 月18 日開

　　始連續(xù)6 次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上

　　升，此時的理財策略調整建議可以采取( )。

　　A.增加股票配置

　　B.增加外匯配置

　　C.增加股票型基金配置

　　D.增加存款配置

　　2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是( )。

　　A.宏觀經濟因素

　　B.行業(yè)發(fā)展狀況

　　C.企業(yè)經濟效益

　　D.國際經濟形勢

　　3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10 年里，每年年底都申購10 000 元的債

　　券型基金，年收益率為8%，則10 年后張先生準備的這筆儲蓄金為( )元。

　　A.14 486.56

　　B.67 105.4

　　C.144 865.6

　　D.156 454.9

　　4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)

　　劣的是( )。

　　A.方差

　　B.標準差

　　C.預期收益率

　　D.變異系數

　　5、20 世紀60 年代，( )提出了著名的有效市場假說理論。

　　A.哈里·馬柯維茨

　　B.尤金·法瑪

　　C.夏普、特雷諾和詹森

　　D.理查德·羅爾

　　6、在( )中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　7、一般選擇開放式指數基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于( )。

　　A.穩(wěn)健型

　　B.成長型

　　C.進取型

　　D.平衡型

　　8、直接標價法下：1 美元一7 元人民幣、1 英鎊一2 美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊

　　的匯率為( )。

　　A.14

　　B.0.O724

　　C.3.5

　　D.0.2857

　　9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是( )。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3 年期貸款

　　B.某人在銀行購買了10 000 元的短期國庫券

　　C.普通股價格上漲，為此某人買人100 股這個公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000 元證券投資基金

　　10、股票價格指數期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理( )的需要而產

　　生的。

　　A.系統(tǒng)性風險

　　B.非系統(tǒng)性風險

　　C.信用風險

　　D.財務風險

　　11、消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是( )。

　　A.價格風險

　　B.再投資風險

　　C.通貨膨脹風險

　　D.違約風險

　　12、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是( )。

　　A.總額差異的重要性小于細目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

　　C.依據預算的分類個別分析

　　D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

　　13、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是( )。

　　A.適應性

　　B.客戶經濟支付能力

　　C.客戶風險承受能力

　　D.選擇性

　　14、下列各類別的銀行理財產品中，投資者面臨風險最小的是( )。

　　A.貨幣型理財產品

　　B.貸款類銀行信托理財產品

　　C.股票掛鉤類結構性理財產品

　　D.QDI1 基金掛鉤類理財產品

　　15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是

　　( )。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　16、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是( )。

　　A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風險取決于基金資產的運作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

　　D.基金的資產運作無法消滅風險

　　17、引發(fā)金融產品系統(tǒng)性風險的因素不包括( )。

　　A.貨幣與財政政策

　　B.操作風險

　　C.戰(zhàn)爭

　　D.國際金融市場發(fā)生“金融危機”

　　18、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是( )。

　　A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

　　B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

　　C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

　　D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

　　19、通常，股價的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。

　　A.先于

　　B.同時于

　　C.滯后于

　　D.無法確定

　　20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于( )基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( )。

　　A.資產負債表

　　B.損益表

　　C.現金流量表

　　D.利潤表

　　22、以下公式中錯誤的是( )。

　　A.資產—負債=凈資產

　　B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值一資產評

　　估減值

　　C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

　　D.復利現值=終值×(1+利率)期限

　　23、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收入成長率

　　D.投資報酬率

　　24、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀

　　行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。

　　A.資產配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的( )。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　26、個人理財業(yè)務是經( )批準的一項銀行中間業(yè)務。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國證監(jiān)會

　　27、證券內幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　28、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在( )，以每個客戶的名義單獨管理。

　　A.登記結算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　29、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或

　　者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券

　　交易量

　　C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守( )。

　　A.法律法規(guī)

　　B.行業(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機構的規(guī)章制度

　　D.以上選項都應遵守

　　31、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)

　　信譽是( )準則的內容。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.勤勉盡職

　　D.崗位職責

　　32、銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務知識水平，不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產品特性

　　B.熟知產品設計過程

　　C.熟知產品的收益和風險

　　D.熟知業(yè)務處理流程

　　33、高通貨膨脹下的GDP 增長將導致金融市場行情( )。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有可能

　　34、GDP 是指一個國家(或地區(qū))所有( )在一定時期內生產活動的最終成果。

　　A.本國公民

　　B.國內居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外國人的常住居民

　　35、下列不屬于銀行個人理財業(yè)務的其他影響因素的是( )。

　　A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

　　B.客戶對理財業(yè)務的認知度

　　C.政治、法律與政策環(huán)境

　　D.中介機構發(fā)展水平

　　36、對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素主要是( )。

　　A.貨幣市場

　　B.財政政策

　　C.金融市場

　　D.利率

　　37、下列關于年金的說法中，錯誤的是( )。

　　A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

　　B.年金的利息不具有時間價值

　　C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　38、王先生去年初以每股20 元的價格購買了1 000 股中國移動的股票，過去一年中得到每

　　股0.30 元的紅利，年底時以每股25 元的價格出售，其持有期收益率為( ).

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　39、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨

　　幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　40、兼具債券和股票特性的融資工具是( )。

　　A.商業(yè)票據

　　B.銀行貸款

　　C.可轉換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　41、下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是( )。

　　A.個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要

　　B.個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業(yè)

　　銀行獨立承擔的

　　C.個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人

　　D.個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立;而信托中財產性質

　　是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的

　　42、個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是( )。

　　A.理財顧問服務

　　B.保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保證收益理財計劃

　　43、下列商業(yè)銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲蓄業(yè)務

　　C.保證最低收益的理財計劃

　　D.保本浮動收益的理財計劃

　　44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面

　　對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是( )。

　　A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

　　C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

　　D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

　　45、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是( )。

　　A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

　　B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

　　C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

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