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　　91.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供()。

　　A.國家相應(yīng)投資批件

　　B.資金到位情況證明

　　C.資產(chǎn)到位證明文件

　　D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)

　　E.其他配套條件落實的證明文件

　　【答案】DE

　　【解析】選項DE均為借款人還應(yīng)提供的資料。

　　92.貸前調(diào)查的方法主要包括()。

　　A.現(xiàn)場調(diào)研

　　B.定性調(diào)查

　　C.搜尋調(diào)查

　　D.委托調(diào)查

　　E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

　　【答案】ACDE

　　【解析】貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查。而非現(xiàn)場調(diào)查又包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。選項ACDE正確。

　　93.現(xiàn)金清收的方式主要包括()。

　　A.貸款催收

　　B.依法收貸

　　C.賬戶凍結(jié)

　　D.處置抵(質(zhì))押物

　　E.申請支付令

　　【答案】A

　　【解析】現(xiàn)金清收包括催收、依法訴訟等手段。

　　94.下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有()。

　　A.投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

　　B.投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力

　　C.投資回收期應(yīng)是整數(shù)

　　D.項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

　　E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

　　【答案】BE

　　【解析】投資回收期是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務(wù)投資回收能力方面的主要評價指標(biāo)。投資回收期可以通過計算公式得出，不一定為整數(shù)。當(dāng)項目投資回收期小于或等于行業(yè)基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。選項BE正確。

　　95.資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與()有關(guān)。

　　A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　D.設(shè)備使用年限

　　E.固定資產(chǎn)折舊年限

　　【答案】AC

　　【解析】資金周轉(zhuǎn)期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。

　　96.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有()。

　　A.資產(chǎn)負債比率

　　B.現(xiàn)金比率

　　C.速動比率

　　D.流動比率

　　E.產(chǎn)權(quán)比率

　　【答案】CD

　　【解析】資產(chǎn)負債比率、產(chǎn)權(quán)比率是衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)。

　　97.項目財務(wù)評估包括()。

　　A.項目投資估算

　　B.資金籌措評估

　　C.項目清償能力評估

　　D.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

　　E.不確定性評估

　　【答案】ACDE

　　【解析】選項ACDE均屬于項目財務(wù)評估的內(nèi)容。

　　98.公司信貸的原則包括()。

　　A.合法合規(guī)原則

　　B.安全性、流動性和效益性原則

　　C.誠實信用原則

　　D.統(tǒng)一對待原則

　　E.公平競爭、密切協(xié)作原則

　　【答案】ACE

　　【解析】公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準(zhǔn)則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：①合法合規(guī)原則;②效益性、安全性和流動性原則;③平等、自立、公平和誠實信用原則;④公平競爭、密切協(xié)作原則。故ACE選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故D選項不符合題意。

　　99.對借款人的貸后監(jiān)控包括()。

　　A.對管理狀況的監(jiān)控

　　B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

　　C.對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

　　D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

　　E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

　　【答案】ABCD

　　【解析】對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控;管理狀況監(jiān)控;財務(wù)狀況監(jiān)控;還款賬戶監(jiān)控;與銀行往來情況監(jiān)控。

　　100.項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括()。

　　A.控制項目的財務(wù)收支

　　B.項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

　　C.項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施

　　D.充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況

　　E.項目建設(shè)負責(zé)人的資信狀況

　　【答案】ACD

　　【解析】略。

　　101.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是()。

　　A.兩者權(quán)威性相同

　　B.兩者發(fā)生時間不同

　　C.兩者范圍和側(cè)重點不同

　　D.兩者的目的不同

　　E.兩者發(fā)起主體相同

　　【答案】CD

　　【解析】項目的可行性研究與貸款項目評估就涉及的方面和采用的公式而言，是相同的;但它們發(fā)起主體、發(fā)生的時間、研究范圍與側(cè)重點、進行項目評估和可行性研究的目的是不同的。

　　102.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。

　　A.出口許可證

　　B.出口合同或草本

　　C.進口方銀行保函的審查文件

　　D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同

　　E.進口國、進口商及進口方銀行概況

　　【答案】ACDE

　　【解析】出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件;③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同;④出口合同(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;⑧進口國、進口商及進口方銀行概況。

　　103.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。

　　A.季節(jié)性融資一般是短期的

　　B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

　　C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

　　D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

　　E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

　　【答案】ADE

　　【解析】銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。選項C說法錯誤，其余選項均正確。

　　104.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。

　　A.是否具有合法資格

　　B.是否具有較高的信用等級

　　C.保證手續(xù)是否齊全

　　D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

　　E.凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

　　【答案】ACE

　　【解析】對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個方面：審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人;審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。最后，審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。

　　105.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()。

　　A.價格的合理性

　　B.運輸?shù)葐栴}對成本的影響

　　C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

　　D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

　　E.供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

　　【答案】CDE

　　【解析】原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容：①分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求;②分析和評價原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項目的要求;③分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響;④分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件。

　　106.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括()。

　　A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”

　　B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

　　C.出質(zhì)人資格證明

　　D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

　　E.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

　　【答案】ACDE

　　【解析】選項ACDE均為出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時所應(yīng)提供的材料。

　　107.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括()。

　　A.等級尺度法

　　B.最低成本分析法

　　C.冷熱圖法

　　D.相似度法

　　E.道氏評估法

　　【答案】ACDE

　　【解析】對擬建項目的投資環(huán)境評估需要先確定評價指標(biāo)體系和評價標(biāo)準(zhǔn)，然后選擇具體的評價方法，如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評估法、相似度法等。

　　108.短期貸款報審材料的內(nèi)容包括()。

　　A.借款申請文件

　　B.借款人資信審查文件

　　C.貸款擔(dān)保文件

　　D.借款用途證明文件

　　E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

　　【答案】ACDE

　　【解析】以上各項都屬于短期貸款報審材料的內(nèi)容。

　　109.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是()。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.上市公司流通股

　　C.上市公司限售股

　　D.貨幣市場基金

　　E.公司債券和金融債券

　　【答案】A

　　【解析】對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，可以用市場價格作為其公允價值。

　　110.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括()。

　　A.虛假擔(dān)保人

　　B.保證人不具備擔(dān)保

　　資格

　　C.保證人不具備擔(dān)保能力

　　D.公司互保

　　E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

　　【答案】ACDE

　　【解析】貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括：保證人不具備擔(dān)保資格;保證人不具備擔(dān)保能力;虛假擔(dān)保人;公司互保;保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險;超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。

　　111.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括()。

　　A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

　　B.對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

　　C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

　　D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

　　E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)�業(yè)質(zhì)量檢測部門認定

　　【答案】ABCDE

　　【解析】以上說法均正確。

　　112.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為()。

　　A.全面性處置

　　B.預(yù)控性處置

　　C.局部處置

　　D.重點處置

　　E.事后處置

　　【答案】A

　　【解析】按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　113.潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括()。

　　A.規(guī)模經(jīng)濟

　　B.產(chǎn)品差異

　　C.資本需要

　　D.轉(zhuǎn)換成本

　　E.自然資源

　　【答案】ACDE

　　【解析】進入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。

　　114.公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括()。

　　A.客戶歷史分析

　　B.法人治理結(jié)構(gòu)分析

　　C.股東背景

　　D.高管人員的素質(zhì)

　　E.信譽情況

　　【答案】ACDE

　　【解析】公司客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析包括：①客戶歷史分析;②法人治理結(jié)構(gòu)分析;③股東背景;④高管人員的素質(zhì);⑤信譽狀況。

　　115.下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有()。

　　A.可由銀行自行評估

　　B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

　　C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

　　D.可由抵押人自行評估

　　E.可由債務(wù)人自行評估

　　【答案】AC

　　【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。

　　116.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。

　　A.季節(jié)性負債增加

　　B.公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

　　C.銀行貸款

　　D.應(yīng)收賬款

　　E.來自民間的借貸

　　【答案】AC

　　【解析】季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有：季節(jié)性負債增加;內(nèi)部融資;銀行貸款。

　　117.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有()。

　　A.貸款用途與借款人原定計劃不同

　　B.償付來源與合同上的還款來源不同

　　C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

　　D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

　　E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

　　【答案】ACD

　　【解析】還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有3個，即貸款用途與借款人原定計劃不同;與合同上還款來源不一致的償付來源;與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。

　　118.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

　　A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

　　B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

　　C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

　　D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

　　E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

　　【答案】AC

　　【解析】銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：一是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高;二是確定是否存在銷售收入保持穩(wěn)定快速增長、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長、資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定的情況;三是確定若干年的“可持續(xù)增長率”并將其同實際銷售增長率相比較。選項AC正確。

　　119.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括()。

　　A.主債權(quán)及利息

　　B.質(zhì)物保管費用

　　C.實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

　　D.貸款擔(dān)保費用

　　E.違約金及損害賠償金

　　【答案】ACE

　　【解析】質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。選項ACE正確。

　　120.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()。

　　A.品德(Character)

　　B.擔(dān)保(Collateral)

　　C.資本(Capital)

　　D.環(huán)境(Condition)

　　E.控制(Control)

　　【答案】ACDE

　　【解析】選項ACDE即為國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則。

　　121.在進行貸款風(fēng)險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有()。

　　A.基本信貸分析

　　B.還款能力分析

　　C.還款可能性分析

　　D.確定分類結(jié)果

　　E.委托中介機構(gòu)評估

　　【答案】ACD

　　【解析】在進行貸款風(fēng)險分類時，銀行通常要經(jīng)過基本信貸分析、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結(jié)果4個步驟。

　　122.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)()。

　　A.企業(yè)資產(chǎn)負債率

　　B.銀行評估意見

　　C.投資項目的經(jīng)濟效益

　　D.銀行貸款意愿

　　E.國家產(chǎn)業(yè)政策

　　【答案】CDE

　　【解析】投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對個別情況特殊的國家重點建設(shè)項目，可以適當(dāng)降低資本金比例。

　　123.下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有()。

　　A.有比較通暢的銷售渠道

　　B.競爭者較少或相對實力較弱

　　C.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

　　D.對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

　　E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

　　【答案】ABCD

　　【解析】目標(biāo)市場的選擇要求包括：目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定;銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致;目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱;以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò);要有比較通暢的銷售渠道。

　　124.杠桿比率包括()。

　　A.資產(chǎn)負債率

　　B.流動比率

　　C.負債與所有者權(quán)益比率

　　D.利息保障倍數(shù)

　　E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

　　【答案】ACDE

　　【解析】杠桿比率通過比較借入資金和所有者權(quán)益來評價借款人償還債務(wù)的能力。一般包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。而選項流動比率屬于償債能力比率。

　　125.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括()。

　　A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

　　B.政治與法律環(huán)境

　　C.社會與文化環(huán)境

　　D.信貸資金的供求狀況

　　E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　【答案】AC

　　【解析】外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括：經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境;政治與法律環(huán)境;社會與文化環(huán)境。選項AC正確。

　　126.信貸資金的運動特征有()。

　　A.信貸資金運動以銀行為軸心

　　B.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

　　C.是一收一支的一次性資金運動

　　D.以償還為前提的支出，有條件的過渡

　　E.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合

　　【答案】ABDE

　　【解析】信貸資金的運動特征包括：以償還為前提的支出，有條件的讓渡;與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合;產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán);信貸資金運動以銀行為軸心。

　　127.下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有()

　　A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

　　B.貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格

　　C.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

　　D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手

　　【答案】ACDE

　　【解析】貸款費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算，選項錯誤，其余選項均正確。

　　128.評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有()。

　　A.供應(yīng)階段評價

　　B.生產(chǎn)階段評價

　　C.銷售階段評價

　　D.競爭對手評價

　　E.經(jīng)營業(yè)績分析

　　【答案】ACE

　　【解析】信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷3個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以通過客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)進行分析。評價公司經(jīng)營管理情況應(yīng)包括：供應(yīng)階段分析;生產(chǎn)階段分析;銷售階段分析;產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析。

　　129.金融活動遵循的基本原則有()。

　　A.效益性

　　B.安全性

　　C.流動性

　　D.風(fēng)險性E.波動性

　　【答案】ABC

　　【解析】金融活動遵循的原則有：效益性、安全性、流動性。

　　130.不良資產(chǎn)的處置方式主要包括()。

　　A.現(xiàn)金清收

　　B.以資抵債

　　C.長期掛賬

　　D.重組

　　E.呆賬核銷

　　【答案】ADE

　　【解析】ADE項皆屬不良資產(chǎn)的處置方式。

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